Comment investir en bourse quand on ne connaît rien au marché boursier, au boursicotage, à l’achat – revente, aux actions françaises ou américaines, aux IPO, etc. Voilà une question que vous devez vous poser, et il est tout à fait normal de vous questionner à ce sujet si votre intérêt pour la bourse ne fait qu’augmenter. Cet article n’est pas dédié au mode d’emploi au sens propre « de l’investissement en bourse » mais il vous donnera toutes les billes pour commencer dès maintenant à investir sur les marchés français et internationnaux.
Sommaire de cet article
Ce qu’il faut savoir pour se lancer en bourse
Nous n’irons pas par 4 chemins et vous trouverez ici toutes les informations que vous devez connaître pour commencer dès maintenant à investir en bourse.
Et tout d’abord, pour en savoir plus, rendez-vous sur cet article comment investir en Bourse quand on est débutant – rédigé pour vous apporter un peu plus de connaissances au sujet de ce marché financier complexe – il vous apportera beaucoup d’informations complémentaires.
Les 4 règles de bases
Et, croyez-nous sur parole, il vaut mieux les connaître par cœur et les comprendre avant de vous lancer et d’investir quoi que ce soit.
Règle numéro 1 : Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures – ce qui signifie vulgairement que même si certains fonds (certaines actions) ont connu de belles performances sur les derniers jours, sur les dernières semaines ou pendant des dizaines d’années, rien ne nous dit qu’il n’y aura pas une chute importante dès demain.
Règle numéro 2 : N’investissez que l’argent que vous êtes capables de perdre ! Nous vous le citons une nouvelle fois – n’investissez en bourse que de l’argent que vous seriez prêts à abandonner. Cela ne veut pas dire qu’on perd toujours en bourse, loin de là, mais cela vous rappelle que nous ne sommes à l’abri de rien, que la bourse peut chuter du jour au lendemain et que vous pouvez tout perdre. D’ailleurs vous le savez autant que nous, c’est ceux qui prennent des risques qui réussissent (Bon, en bourse, il faut aussi avoir le nez creux en connaissant l’actualité des fonds qui vous intéressent).
Règle numéro 3 : N’écoutez pas ce que disent les autres. Prenez le temps de suivre les chaînes spécialisées, lisez quelques résumés d’analyses professionnelles des fonds qui vous intéressent, suivez l’actualité de ces mêmes fonds, mais n’écoutez surtout pas Pierre, Paul ou Jacqueline qui sont des professionnels de la tchatche sur les différents forums d’échanges d’actualité « et de bons plans » boursiers ! Qui peut réellement prédire ce qui va se passer demain sur un investissement ?
Règle numéro 4 : Formez-vous ! Sûrement une des règles les plus importantes car avant de vous lancer dans l’arène de l’investissement en bourse, vous devez connaître les termes et les armes à utiliser. Lisez des livres, écoutez des spécialistes, prenez le temps d’apprendre les termes des différentes actions possibles pendant les phases d’investissements et de rachats.
Compte-titres ou PEA pour investir ?
Définition : Investir en bourse signifie simplement (et selon une définition vulgarisée) acheter et parier sur la croissance potentielle d’une action, d’une obligation, d’un ETF, etc. que vous aurez placée dans votre panier (bien entendu, le courtier ou la banque (votre porte d’entrée pour investir en bourse) ne vous donneront pas accès à un « panier » mais plutôt à un compte-titres ou à un PEA (Plan d’Epargne en Actions)). Vous y placer ainsi vos investissements.
Le PEA : Le plan d’épargne en actions est, comme son nom l’indique, un plan d’épargne. Pour l’utiliser c’est très simple : vous devez l’ouvrir auprès d’une banque (et même auprès d’une banque en ligne) et vous l’alimentez en achetant des actions européennes uniquement, sur le marché boursier Européen, que vous placez dessus. Le PEA est fiscalement intéressant à partir du moment où vous respectez sa condition de durée de vie. Lorsque vous en ouvrez un, soit vous le gardez actif pendant moins de cinq ans, soit vous le gardez actif pendant plus de cinq.
Si vous décidez de vendre vos actions investies sur le PEA avant cinq ans (même pour une vente partielle) vous clôturez immédiatement votre PEA. Après cinq ans, vous pourrez vendre vos actions comme vous le souhaitez, le PEA ne sera pas clôturé. (Avant cinq ans, les plus-values réalisées sont imposées sur le revenu à hauteur de 12,8% – Après cinq ans, vous n’avez pas d’imposition sur le revenu. Par contre, que ce soit avant ou après cinq ans, vous payez quand même les CSG, CRDS ou les prélèvements sociaux qui sont de 17,20%). Enfin, celui-ci est plafonné à 150 000 €.
Le compte-titres : Contrairement au PEA, avec un compte-titres, vous pouvez acheter des actions, des obligations ou des ETF, sur les marchés internationaux. Vous n’avez pas d’avantage fiscal sur le compte-titres, mais en contrepartie vous n’avez pas de limite de conservation pour vendre ou acheter vos fonds investis.
En termes de fiscalité, vous payez des impôts sur les plus-values réalisées, sur les dividendes (actions) ou sur les coupons (obligations) que vous gagnez. Le compte-titres n’est pas plafonné.
Là, c’est vous et votre stratégie qui déciderez du panier à acheter ! Attention, dans certaines banques, le PEA est payant (montant annuel) et les achats de fonds pour alimenter un compte-titres peuvent également coûter un peu de sous selon les marchés boursiers. Cette
Avec quel courtier ou quelle plateforme commencer à investir
Maintenant que vous connaissez les grandes lignes, à savoir les 4 règles de base ainsi que les deux paniers disponibles pour investir, vous êtes en droit de vous demander : où ? Et avec qui investir ?
Si vous êtes en train de lire ces quelques lignes c’est que vous n’avez pas décidé d’investir par l’intermédiaire d’un courtier ou d’une assurance-vie, mais par vos propres moyens en mettant directement les mains dans le cambouis : c’est vous qui allez arpenter les marchés, qui allez étudier les actions et les ETF et qui allez choisir d’acheter ou de vendre vos fonds.
Alors par où passer ? N’ayez crainte n’est pas compliqué, il vous suffit de choisir entre l’un des 3 intermédiaires ci-dessous, qui sont pour nous les meilleurs et les plus simples à utiliser pour débuter (figurez-vous que de votre côté, nous en avons adopté un et nous en sommes très satisfait même si nous appartenons plus la catégorie des néophytes de la bourse et des investissements).
Le comparatif des 3 meilleures plateformes
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1 |
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Leader Mondial des Plateformes de trading → Coût mensuel : 0 € de frais |
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Banque en ligne avec accès aux marchés Boursiers → Coût mensuel : 0 € de frais |
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Banque en ligne avec accès aux marchés Boursiers → Coût mensuel : 0 € de frais |
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Plus d’informations sur les 3 meilleures plateformes
Nous avons fait exprés de sélectionner 3 plateformes de trading qui sont pour Nouvelle Épargne, les 3 meilleures. Il y en a bien entendu d’autres sur le marché, mais aujourd’hui, elles sont moins bonnes pour débuter et prendre le temps de se perfectionner.
Voici un dernier détail sur chacune de ces plateforme pour vous aider à choisir :
eToro | Numéro 1 – Le leader mondial des plateformes de trading
Uniquement dédiée au trading, cette plateforme professionnelle est très design et apporte une expérience utilisateur unique en France. C’est beau, c’est fluide, c’est simple et c’est pratique. L’application mobile est aussi intuitive que l’espace personnel disponible depuis votre ordinateur. Vous pourrez uniquement y posséder un compte-titres.
Il est très simple de trader, de suivre les meilleures traders de la plateforme. Les conseils en temps réel et l’actualité boursière quotidienne vous accompagnent tout au long de la journée; Vous achetez et vous vendez en toute simplicité. De plus, vous pouvez accéder aux meilleures portefeuilles de traders de la plateforme eToro (ceux qui performent le plus) et vous pourrez copier leur portefeuille gratuitement et en quelques clics. Parfait pour découvrir de nouveaux fonds et pour suivre rapidement ceux qui font du chiffre à la hausse.
Le compte est gratuit (ouverture, détention, virements vers eToro et fermeture) et les passages d’ordres sont gratuits également – eToro se rémunère sur vos retraits d’argent : 5 € – Il faut bien que la plateforme se rémunère pour le service ultra complet qu’elle propose ! Si vous ne faites qu’un virement (de retrait d’argent) vers votre compte bancaire par an, vous ne payez que 5 € / an et si vous n’en faites pas, alors vous ne payez rien !
Vous pourrez également acheter et vendre, avec quelques frais, de la Crypto monnaie sur cette plateforme (ce que les autres ne proposent pas).
↪ eToro est la plateforme de trading “parfaite pour les traders de profil débutant jusqu’au profil avancé et même expert”. Vous pouvez y aller les yeux fermés ! On ne peut pas faire mieux en termes de tarifs pour investir en bourse !
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Boursorama Banque | Numéro 2 – La banque en ligne préférée des français
Boursorama Banque, avant d’être une banque en ligne, était une plateforme dédiée au trading et aux informations boursières. Au-delà d’être une excellente banque en ligne (la meilleure, la préférée des français et la moins chère en France – Plus d’informations), elle propose un service de trading “ultra professionnel” !
Pour investir avec Boursorama, il vous faut y ouvrir un compte en banque. Une fois celui-ci ouvert, vous pourrez choisir un PEA ou un compte-titres. Le compte bancaire en ligne est gratuit et accessible sans condition si vous utilisez la carte bancaire 1 fois par mois pour effectuer un paiement chez un commerçant.
L’espace de trading est accessible sur PC et sur application mobile mais nous avons préféré l’utiliser sur PC (plus compréhensible aux vues du nombre d’informations financières) – Le passage d’ordres se fait très bien sur mobile !
Tout est simple à comprendre et à utiliser et l’expérience utilisateur y est intéressante et complémentaire à celle de la banque. Posséder un compte-titres ou un PEA ne vous coûte rien, mais vous payez vos passages d’ordres 1,99 € pour les investissements de moins de 500 € et 5,50 € au-dessous de 3500 €.
↪ Parfait pour investir du profil débutant au profil expert – pour ceux qui veulent une banque ligne en plus de leur portefeuille en Bourse.
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Fortuneo | Numéro 3 – La banque en ligne avec le plan Bourse le moins cher
Fortuneo est également une banque en ligne de référence par rapport au support d’investissement en Bourse qu’elle propose. Comme pour Boursorama Banque, vous devez ouvrir un compte chez Fortuneo pour profiter de l’accès aux marchés Boursiers. Le compte bancaire en ligne est 100% gratuit et accessible sans condition si vous utilisez la carte bancaire 1 fois par mois pour effectuer un paiement chez un commerçant.
Le service de Trading “Live Trader” est très efficace et la plateforme plaira aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs plus expérimentés.
Vous pourrez choisir d’ouvrir un PEA ou de profiter d’un compte-titres. Tous deux sont gratuits et sans frais de gestion – comme pour Boursorama banque, vous payez sur les frais de passages d’ordres : 1,95 € pour moins de 500 € investis et 3,90 € pour un ordre jusqu’à 2000 €.
L’espace de trading Fortuneo est très simple à utiliser et très fluide. Vous y avez accès depuis l’application bancaire ou depuis votre espace personnel en ligne – depuis votre ordinateur.
↪ Fortuneo s’adresse aux débutants et aux experts – pour ceux qui veulent une banque en ligne en plus de leur portefeuille en Bourse.
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L’avis de Nouvelle Épargne – Comment investir en Bourse ?
Nous pensons qu’une fois que vous vous serez formé et familiarisé avec les différentes notions liées à l’investissement en Bourse (Les 4 règles écrites dans cet article) vous comprendrez vite qu’il n’y a que 2 grandes différences entre les 3 plateformes que nous vous avons comparées :
- Si vous n’avez pas de compte en banque en ligne et que vous souhaitez en ouvrir un, réfléchissez à choisir entre Boursorama ou Fortuneo et profitez ensuite d’un compte-titres (ou d’un PEA) dans l’une de ces banques. Vous aurez accès en toute simplicité à l’investissement sur les marchés internationaux.
- Si vous possédez déjà un compte en banque en ligne (ou un compte dans une banque traditionnelle et que vous ne souhaitez pas ouvrir un nouveau compte bancaire) alors préférez une plateforme de courtage dédiée et avancez en toute sérénité avec eToro – L’expérience utilisateur y est incroyable et vous ne serez pas déçu de les avoir choisi ! Un service irréprochable pour des tarifs transparents, les plus bas du marché !
N’hésitez pas à nous poster vos commentaires ci-dessous et à nous suivre sur les réseaux sociaux.
A très bientôt sur Nouvelle Épargne !
Et pour comparer les banques en ligne …
🔎 C’est gratuit et c’est par ici !
