Tout entrepreneur démarrant son activité se pose un jour la question de l’ouverture d’un compte bancaire pour gérer les flux de trésorerie de sa société. Bien entendu, au-delà de la question “quel compte bancaire choisir ?” se pose surtout la question “est-il obligatoire d’ouvrir un compte dédié aux auto-entrepreneurs pour gérer son activité professionnelle ?” Nouvelle Épargne s’est penchée sur la question pour vous.

 

Sommaire

    1. Avoir un compte bancaire auto-entrepreneur dédié
    2. La banque peut refuser mon ouverture de compte
    3. Quels sont les principaux avantages d’un compte pro ?
    4. Tableau comparatif des comptes pour auto-entrepreneurs
    5. 6 banques pour auto-entrepreneurs qui ressortent du lot

 

Avoir un compte bancaire auto-entrepreneur dédié


 

Depuis 2020, un auto-entrepreneur est obligé d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité professionnelle à partir du moment où son chiffre d’affaire dépasse 10.000 € par an, durant 2 années consécutives.

Si la loi impose l’ouverture d’un compte dédié à l’activité de l’auto-entrepreneur, elle n’impose pas que ce compte soit un compte professionnel. Ce qui signifie que si vous voulez ouvrir un compte bancaire pour particulier (compte courant classique, en ligne ou pas) pour gérer votre société, vous pouvez le faire.

compte-pro-auto-entrepreneur

Vous êtes donc libre d’ouvrir un compte bancaire pour votre activité à partir du moment où celle-ci vous rapporte au moins 10.000 de CA / an pendant 2 ans de suite ; Il devra être uniquement alloué aux rentrées et sorties d’argent de votre société.

Enfin, le texte de loi encadrant les règles bancaires appliquées aux auto-entrepreneurs stipule néanmoins la mention suivante “Il est fortement recommandé de posséder un compte dédié, même en-dessous de ce chiffre d’affaire” – plus d’informations.

 

Bien séparer son compte pro de son compte particulier

La loi qui encadre l’ouverture de comptes bancaires dédiés à l’activité d’un professionnel indépendant stipule qu’il faudra, peu importe le type de compte que vous décidiez d’ouvrir, séparer votre compte personnel (compte que vous utilisez pour vos dépenses de tous les jours) du compte dédié à votre activité professionnelle.

Comme expliqué précédemment, ce compte “pro” peut être un compte “particulier”, lequel sera uniquement dédié à votre activité pro.

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Ce type de séparation (personnelle / professionnelle) apporte une meilleure visibilité des différentes transactions réalisées sur le compte de votre auto-entreprise. Le fait de ne pas mêler les dépenses professionnelles aux dépenses que vous réalisez au quotidien simplifiera la gestion de compte que vous, ou votre comptable, aurez à réaliser. Enfin, cela permet également de lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent.

Si nous avons un conseil à vous donner, ne minimisez pas le fait de prendre un compte pour votre activité d’auto-entrepreneur. Vous n’en serez que reconnaissant quand il s’agira de développer encore plus votre activité dans quelques années ; surtout qu’il existe aujourd’hui plusieurs banques 100% gratuites pour les auto-entrepreneurs.

 

Tableau comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs

 

Un compte pro n’est pas exigé

Comme expliqué précédemment, un compte pro n’est pas exigé pour votre activité auto-entrepreneuriale. Si vous aviez décidé de créer une SASU, une SAS, une SARL, etc. il vous faudrait obligatoirement ouvrir un compte pro pour plusieurs raisons comme pour par exemple récupérer un document justificatif de dépôt de capital social, pour constituer vos statuts, etc.

Donc pour un auto-entrepreneur, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas exigée. Mais si ce type de compte pro n’est pas obligatoire pour cette activité, pourquoi les banques proposent-elles un produit/service dédié ?

Et bien c’est très simple, un compte pour auto-entrepreneur rapporte plus d’argent à une banque. Il y a des frais plus importants et donc plus de bénéfices à réaliser – CQFD.

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En résumé, en tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte pour particulier pour la gestion de votre activité pro ; vous serez à 100% dans le respect de la loi. Une nouvelle fois, préférez néanmoins un compte pro, gratuit, et vraiment plus adapté à votre activité.

NB : Notez bien que même si vous pouvez ouvrir un compte en banque pour particulier pour votre projet professionnel, un compte bancaire pour auto-entrepreneur vous apportera des avantages non négligeables (surtout si vous avez l’intention de développer votre activité professionnelle pendant plusieurs années).

 

La banque peut refuser mon ouverture de compte


 

Il y a ici un point à connaître par rapport à toute ouverture de compte bancaire pour votre projet professionnel. Si vous avez la possibilité d’ouvrir un compte particulier pour votre activité d’auto-entrepreneur, les banques ne l’entendent pas forcément de la même façon.

Les banques ont aujourd’hui le droit de refuser ou pas une demande d’ouverture de compte formulée par un client. Que ce soit pour un compte particulier ou pour un compte bancaire pour lancer une activité d’auto-entrepreneur, la banque peut si elle le souhaite, refuser une ouverture de compte.

Elle n’a d’ailleurs pas besoin de fournir de justificatif.

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De plus, si vous ouvrez un compte bancaire dédié aux particuliers pour votre auto-entreprise et que la banque ne connait pas immédiatement à quelles fins sera utilisé le compte ; celle-ci aura le droit d’en demander la fermeture lorsqu’elle en aura compris l’objectif.

La raison est simple : Les banques souhaitent que les entrepreneurs individuels ouvrent des comptes bancaires dédiés aux professionnels.

Fort heureusement il existe aujourd’hui des comptes bancaires pro(s) gratuits, offrant plusieurs avantages à leurs souscripteurs.

 

Quels sont les principaux avantages d’un compte pro ?


 

Les comptes pro permettent tout de même aux auto-entrepreneurs de profiter d’avantages non négligeables. S’il existe aussi bien des comptes gratuits que des comptes payants, chacun apporte son lot de services en plus.

En règle générale, vous pourrez profiter :

  • D’une segmentation de vos rentrée et sortie d’argent avec et sans TVA
  • De profiter d’informations dédiées au professionnels
  • D’avoir un récapitulatif de vos notes de frais
  • De profiter de rappels concernant vos déclarations à l’URSSAF
  • Parfois de gérer vos factures clients
  • De retrouver facilement des informations concernant votre entreprise (Siret, immatriculation, code NAF / APE, etc.)
  • De gérer plus facilement votre comptabilité – ou de donner un accès comptable plus facilement, etc.

 

Vous l’aurez compris, ce sont de petites actions mais celles-ci vous apportent tellement au quotidien que vous ne devriez pas passer à côté. Le côté administratif et bancaire d’une société est souvent très lourd (composé de petites choses qu’il faut gérer en permanence).

avantages-du-compte-bancaire-pour-auto-entrepreneurs

Alors si un compte bancaire peut être optimisé pour les auto-entrepreneurs afin de leur faire gagner un temps précieux et si en plus il est gratuit, pourquoi passer à côté ?

 

Tableau comparatif des comptes pour auto-entrepreneurs


 

Aujourd’hui, de plus en plus de banques en ligne proposent aux auto-entrepreneurs de profiter d’un compte bancaire dédiée aux pro(s). Parmi toutes les offres disponibles sur le marché, quelques-unes ressortent néanmoins du lot. Nouvelle Épargne a fait un tri pour vous.

Retrouvez donc ci-dessous un tableau comparatif des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs (ou travailleurs indépendants en auto-entreprise) :

 

logo-Shine carte-mastercard-shine

3,90 € / mois
Shine Basic

  • Assistant administratif intégré
  • Rappel des échéances d’URSSAF
  • Historique de compte illimité
  • Notifications en temps réel
  • Paiements à l’étranger 1€ + 1,9%
  • Virements/Prélèvements SEPA
  • Terminal de paiement compatible
  • Outil de facturation intégré
  • Assurance factures clients impayées
  • Comptabilité simplifiée
Profiter de l’offre

 

2 mois offerts en passant par Nouvelle Epargne

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Gratuit
N26 Business

  • 0,1% de cashback
  • Notifications en temps réel
  • Paiements à l’étranger sans frais
  • Historique de compte illimité
  • Terminal de paiement compatible
  • Jusqu’à 2 sous comptes
  • Virements/Prélèvements SEPA
  • Comptabilité simplifiée
Profiter de l’offre
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Gratuit
Revolut Gratuit

  • Paiements internationaux sans frais
  • Virements/Prélèvements SEPA
  • Historique de compte illimité
  • Comptabilité simplifiée
  • Gestion des dépenses d’équipe
  • Intégration zapier et slack
  • Terminal de paiement compatible
  • Carte virtuelle disponible
  • Réductions partenaires
Profiter de l’offre
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9 € / mois
Solo one

  • Notifications en temps réel
  • Historique de compte illimité
  • Virements/Prélèvements SEPA
  • Paiements à l’étranger 2%
  • Gestion des notes de frais
  • Terminal de paiement compatible
  • Gestion des dépenses d’équipe
  • Carte virtuelle disponible
  • Comptabilité simplifiée
Profiter de l’offre
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9 € / mois
Boursorama Pro

  • Historique de compte illimité
  • Virements/Prélèvements SEPA
  • Visa Premier et assurances
  • Découvert autorisé jusqu’à 2500 €
  • Paiements à l’étranger 1,95%
  • Assurances Pro : paiements, clés, mobile et papiers, etc.
  • 80 € offerts à l’ouverture de compte
  • Coffre-fort numérique
  • Agrégateur de comptes
  • Livret Pro disponible
  • Terminal de paiement disponible
  • Comptabilité simplifiée
Profiter de l’offre
logo-monabanq visa-premier-monabanq

7 € / mois
Monabanq Pro

  • Historique de compte illimité
  • Virements/Prélèvements SEPA
  • Dépôts de chèques, d’espèces dans les distributeurs du CIC
  • Visa Premier et assurances
  • Terminal de paiement compatible
  • Comptabilité simplifiée
  • Service sourd et malentendants
  • Facilité de caisse
  • Chèques disponibles
  • Plans d’épargne Pro
  • Meilleur service client des banques en ligne
Profiter de l’offre

 

Notre préconisation se tourne vers Shine si vous voulez profiter d’un compte véritablement adapté à votre auto-entreprise. Plus de détails dans le paragraphe suivant.

 

6 banques pour auto-entrepreneurs qui ressortent du lot


 

Nous ne pouvions pas vous laisser avec un tableau comparatif de ces banques pour auto-entrepreneurs sans vous donner quelques explications sur chacune d’elles. Vous retrouverez donc ci-dessous les principales informations de chaque compte – de quoi vous donner une idée et une orientation dans le choix de votre futur compte pro.

 

Shine – Idéale pour les auto-entrepreneurs

logo-ShineNotre coup de cœur dans la catégorie des comptes les plus adaptées aux auto-entrepreneurs. Shine se distingue avec une interface bancaire simple et intuitive.

carte-mastercard-shineDe l’information à destination des pro(s) est disponible sur l’application mobile. Et comme détaillé dans le tableau, vous avez un reminder des échéances de paiements à l’URSSAF, une idée du montant de vos cotisations, une gestion comptable facilitée, un outil de factures (et une assurance à la demande pour vos factures clients impayées), etc.

→ Idéale pour les auto-entrepreneurs qui n’ont pas besoin ni de découvert, ni de faire des dépenses régulières à l’étranger. Profiter de l’offre Shine (2 mois offerts en passant par Nouvelle Epargne)

 

N26 Business – Pour les pro(s) qui voyagent régulièrement

logo-n26

Avec plusieurs années d’ancienneté, la notoriété du compte N26 Business n’est plus à prouver. Déjà plusieurs centaines de milliers d’entrepreneurs font confiance à n26.

carte-mastercard-n26-youCe compte présente des avantages tarifaires intéressant à l’étranger (aucuns frais sur les paiements par carte dans le monde).De plus, vous profiterez d’un cashback sur toutes vos dépenses par carte. Enfin, l’application mobile est aussi très réussie et simple à prendre en main.

→ Un compte bancaire qui se démarque pour les indépendants qui effectuent des paiements à l’étranger de façon régulière. Profiter de l’offre N26 Business.

 

Revolut Business – Pour les pro(s) qui voyagent très souvent

logo-revolut

Revolut vous permet de réduire à 0 € les frais sur les paiements à l’étranger en faisant le transfert directement dans la devise du pays dans lequel vous payez.

carte-mastercard-Revolut-businessVous profitez donc du meilleur taux de change en direct.
Si vous voyagez régulièrement, vous ferez des économies significatives sur vos paiements par carte avec Revolut; plus besoin de faire la conversion en devises étrangères; c’est automatique sur la carte.

→ Un compte en banque pour auto-entrepreneurs qui voyagent et effectuent des dépenses à l’étranger. Section Bourse disponible dans l’application ; idéal pour faire travailler votre argent. Profiter de l’offre Revolut.

 

Qonto – Pour les auto-entrepreneurs (mais surtout pour les sociétés)

logo-qontoQonto s’est fait une place de marque sur le marché des comptes pour les créateurs de sociétés (SAS, SARL, SASU, EURL, etc.). Bien entendu le compte pour travailleur indépendant est aussi très intéressant : Facilité de la comptabilité, multi-comptes, cartes virtuelles, gestion des notes de frais, etc…

carte-mastercard-Qonto-oneCette banque propose donc un compte bancaire très bien en tous points, mais plus adapté aux TPE, PME, Grands comptes qu’aux auto-entrepreneurs. L’interface est fluide et intuitive. Si vous voulez y ouvrir un compte courant, vous pouvez y aller les yeux fermés.

→ Idéal pour les sociétés ou pour les auto-entrepreneurs qui savent déjà que leur projet d’entreprise passera en SASU ou en SAS rapidement. Profiter de l’offre Qonto.

 

Boursorama Pro – Idéal pour profiter de facilitées de caisse

logo-boursorama-banqueBoursorama Banque est la banque préférée des français pour les comptes à destination des particuliers. Le compte auto-entrepreneur de Boursorama Pro est un compte classique et avantageux. L’interface bancaire est simple, rapide et intuitive.

carte-visa-premier-boursorama-proCette banque propose néanmoins un avantage de taille : Vous pourrez bénéficier d’un découvert autorisé allant jusqu’à 2500 €. De plus, chez Boursorama, vous profiterez de tous les avantages d’une grande banque (prêts, livret Pro, etc.)

→ Le compte bancaire qu’il faut choisir si vous avez besoin d’un découvert autorisé pour les Pro(s). Profiter de l’offre Boursorama.

 

Monabanq – Pour les encaissements réguliers de cash et de chèques

logo-monabanqMonabanq propose un compte bancaire très bien pour les auto-entrepreneurs. Si vous avez régulièrement besoin de déposer (encaisser) du cash ou des chèques, c’est dans cette banque qu’il faut ouvrir un compte !

carte-visa-premier-monabanqDès que vous le souhaitez, vous pouvez déposer gratuitement et en quelques minutes tout votre argent liquide et tous vos chèques dans les distributeurs automatiques du CIC. Cela prend quelques minutes et vous évite un envoi, pour encaissement, par courrier.

Enfin, interface bancaire simple, service client très pro, et avantages d’une grande banque (Facilité de caisse de minimum 150 € à l’ouverture de compte; Pour augmenter ce découvert autorisé, vous devrez échanger avec un conseiller bancaire après votre ouverture de compte).

→ Pour ceux qui reçoivent beaucoup de paiements en cash ou par chèques. Profiter de l’offre Monabanq.

 

Tableau comparatif des comptes bancaires pour auto-entrepreneurs

 

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A très bientôt sur Nouvelle Épargne.

Tableau comparatif des meilleures banques pour auto-entrepreneurs

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