Fortuneo

La banque en ligne haut de gamme « accessible » – Carte Mastercard Elite gratuite sous conditions de revenus et cartes American Express gratuites sous conditions de dépenses annuelles


✔️ Les points positifs

  • Une offre bancaire « Fosfo » gratuite accessible à tous
  • Une carte bancaire black World Mastercard Elite gratuite sous conditions
  • Des retraits et des paiements gratuits partout dans le monde
  • Les cartes American Express disponibles
  • Carte virtuelle (sur demande) disponible
  • Ajout de comptes bancaires externes à votre application mobile Fortuneo
  • De très bons produits immobiliers et assurance-vie sur le marché
  • Outil « Live Trader » et des offres tarifaires intéressantes pour investir en Bourse
  • Livret + Enfant (pour ouvrir un livret d’épargne à vos enfants ; depuis votre compte Fortuneo)

❌ Les points d’amélioration

  • Conditions d’utilisations (au moins 1 paiement / mois) pour profiter de la gratuité du compte
  • Pas de PEL ni de CEL
  • Pas de compte bancaire pour les jeunes de moins de 18 ans
  • Pas de compte pour les étrangers (non-résidents fiscales français)


Logo Fortuneo

Fortuneo – La banque haut de gamme accessible à tous

Généralement moins connue que les autres banques en ligne, Fortuneo propose une offre bancaire très avantageuse. En effet, le compte courant vous octroie gratuitement tous les avantages d’un compte en banque classique (opérations bancaires, gestion du compte, carte de paiements avantageuses, etc.) et vous permet de profiter d’une carte bancaire gratuite (CB gold Mastercard, Fosfo ou World Elite Mastercard) et sans frais sur les paiements en France et à l’étranger.

Si Fortuneo devait se démarquer pour autre chose que son compte et ses cartes bancaires, ce serait sans aucuns doutes pour son offre « Bourse » accessible (1,95 € / passage d’ordre inférieur ou égal à 500 €) et son logiciel « Live Trader » ; Et pour son offre de crédit immobilier très peu cher.

Profiter de l'offre Fortuneo


A lire avant d’ouvrir un compte chez Fortuneo

Vous souhaitez profiter d’une carte Mastercard Elite gratuite (carte black) ? Et d’une American Express ? Vous vous trouvez sur la bonne page d’informations. Fortuneo est bien la seule banque en ligne qui propose cette offre bancaire.

En effet, là où il faut normalement débourser plusieurs centaines d’euros par an pour profiter des avantages d’une carte Black, la banque en ligne Fortuneo vous offre son accès sous conditions de justificatif de revenus mensuels supérieurs à 4000 € nets par mois (somme que vous devrez verser sur le compte en banque chaque mois).

Pour toutes les autres offres : CB Mastercard et Gold Mastercard, il ne vous sera pas demandé de verser sur le compte une sommes d’argent minimum chaque mois. Vous devrez cependant justifier de revenus supérieurs ou égaux à 1200 € / mois pour la carte classique et 1800 € / mois pour la carte Gold. Enfin, la carte Fosfo est accessible à tous sans conditions de revenus ; et sans conditions de versements non plus.

Chez Fortuneo, en plus de profiter de services innovants et d’une offre bancaire avantageuse, vous retrouverez des plans d’épargnes performants et récompensés par différents trophées chaque année comme la médaille d’argent au grand prix de l’assurance-vie « contrat multisupport » et le label d’Excellence pour les comptes titres.

Enfin, nous vous parlions du crédit immobilier : celui-ci propose un des taux les plus bas du marché – D’ailleurs Fortuneo le décrit comme « très attractif et dépourvue de frais inutiles » - De quoi satisfaire les investisseurs et futurs acheteurs.

Chez Fortuneo vous pouvez ouvrir un compte individuel et profiter d’une carte disponible selon le volume de vos revenus mensuels ou également ouvrir un compte joint.


1 – Fortuneo : Tarifs des cartes bancaires

Les cartes Mastercard gratuites sous conditions d’utilisation du compte

 

Carte Fosfo Mastercard

Sans conditions de revenus

Image carte bancaire Mastercard Fosfo Fortuneo taille mini  

Versement initial

300 €

 

0 € / mois

 

Carte Mastercard Classique

Avec 1200 € de revenus / mois

Image carte bancaire Mastercard Classique Fortuneo taille mini  

Versement initial

300 €

 

0 € / mois

 

Carte Gold Mastercard

Avec 1800 € de revenus / mois

Image carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo taille mini  

Versement initial

300 €

 

0 € / mois

 

Carte World Elite Mastercard

4000 € de revenus / mois à verser sur le compte

Image carte bancaire Mastercard World Elite Fortuneo taille mini  

Versement initial

300 €

 

0 € / mois

Les cartes sont aussi accessibles sous conditions d’épargne chez Fortuneo si vous n’avez pas la possibilité de justifier de revenus mensuel.

La carte Fosfo est accessible à tous sans conditions de revenus minimum. Pour qu’elle soit gratuite, vous devrez effectuer au moins 1 dépense chaque mois. Si vous n’utilisez pas la carte 1 fois par mois, vous devrez payer 3 € / mois.

Pour la carte Mastercard classique vous devez justifier de minimum 1200 € de revenus nets par mois ou placer 5000 € d’épargne sur un placement chez Fortuneo pour un compte individuel ou joint avec une seule carte. Pour un compte joint avec 2 cartes, vous devrez justifier de 2400 € de revenus mensuels à deux. Pour la gratuité de la carte, vous devrez effectuer au moins 1 dépense par mois sinon la carte vous coutera 3 € / mois.

Concernant la carte Gold Mastercard, vous devez justifier de 1800 € de revenus minimum chaque mois ou placer 10000 € sur une épargne Fortuneo pour un compte individuel ou joint avec 1 seule carte. Pour un compte commun avec 2 cartes, vous devrez justifier de 2700 € / mois minimum. Pour la gratuité de la carte, comme pour la Mastercard classique, vous devrez effectuer au moins 1 dépense par mois sinon la carte vous coutera 5 € / mois.

Enfin, la carte World Elite est disponible à partir de 4000 € de revenus nets par mois que vous devrez verser sur le compte (sinon il vous en coutera 50 € / trimestre). Pour 2 cartes World Elite en compte commun, vous devrez justifier de 5500 € de revenus nets mensuels et verser cette somme sur le compte.

Les cartes American Express sont disponibles en carte secondaire chez Fortuneo

 

Carte American Express Green

Si plus de 20 000 € de revenus bruts / an

Image carte bancaire American Express Green Fortuneo taille mini  

0 € / mois

Si 5 000 € de dépenses / an

 

Carte American Express Gold

Si plus de 35 000 € de revenus bruts / an

Image carte bancaire American Express Gold Fortuneo taille mini  

0 € / mois

Si 12 000 € de dépenses / an

 

Carte Express Platinum

Si plus de 65 000 € de revenus bruts / an

Image carte bancaire American Express Platinum Fortuneo taille mini  

55 € / mois

Oui les cartes American Express sont disponibles chez Fortuneo. Pour cela, il vous faudra être client chez Fortuneo. Cette carte sera bien entendu une carte secondaire et non la carte principale du compte en banque.

La carte AMEX Green est gratuite à partir du moment où vous dépensez 5 000 € / an. Sinon elle vous en coûtera 95 € / an. Vous pouvez la demander si vous gagnez plus de 20 000 € de revenus bruts / an.

La carte American express Gold est gratuite si vous dépensez 12 000 € / an. Autrement elle vous coûtera 185 € / an. Accessible pour les revenus supérieurs à 35 000 € bruts / an.

Concernant la carte Gold Mastercard, vous devez justifier de 1800 € de revenus minimum chaque mois ou placer 10000 € sur une épargne Fortuneo pour un compte individuel ou joint avec 1 seule carte. Pour un compte commun avec 2 cartes, vous devrez justifier de 2700 € / mois minimum. Pour la gratuité de la carte, comme pour la Mastercard classique, vous devrez effectuer au moins 1 dépense par mois sinon la carte vous coutera 5 € / mois.

Enfin, pour profiter de la carte American express Platinum vous devrez payez 55 € / mois. Celle-ci vous est accessible si vous gagnez plus de 65 000 € de revenus bruts annuels.


2 – Les spécificités du compte courant Fortuneo

 

Compte sans condition de revenus

 

Oui

 

Compte jeune – mineur moins de 18 ans

 

Non

 

Compte pour les étrangers / non-résidents

 

Non

 

Compte pour les ressortissants Américains

 

Non

 

Carte Mastercard World Elite (Mastercard Black)

 

Oui

 

Cartes American Express disponibles

 

Oui

Le compte Fortuneo ne s’adresse qu’aux résidents fiscaux Français – vous payez vos impôts en France, même si vous n’y habitez pas. Enfin, il vous faut êtes majeur.

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3 – Les conditions tarifaires du compte courant et les frais à l’étranger

Les conditions d’ouvertures pour ouvrir un compte Fortuneo

Cartes

Fosfo

Mastercard Classique

Gold Mastercard

Mastercard World Elite

Compte Individuel Fosfo

Sans conditions de revenus
Mastercard Classique

A partir de 1200 € de revenus nets / mois
Ou 5 000 € d’épargne
Gold Mastercard

A partir de 1800 € de revenus nets / mois
Ou 10 000 € d’épargne
Mastercard World Elite

A partir de 4000 € de revenus nets / mois et verser 4000 € / mois sur le compte
Compte Joint Fosfo

Pas disponible
Mastercard Classique

A partir de 2400 € de revenus nets / mois à 2
Gold Mastercard

A partir de 2700 € de revenus nets / mois à 2
Mastercard World Elite

A partir de 5500 € de revenus nets / mois à 2

Vous devez pouvoir justifier de revenus minimum chaque mois pour accéder à un compte chez Fortuneo (hors compte Fosfo qui est une offre sans conditions de revenus).

Les frais de tenue de compte

Cartes bancaires

Fosfo

Mastercard Classique

Gold Mastercard

Mastercard World Elite

Ouverture de compte Fosfo

Gratuit
Mastercard Classique

Gratuit
Gold Mastercard

Gratuit
Mastercard World Elite

Gratuit
Tenue de compte Fosfo

Gratuit
Mastercard Classique

Gratuit
Gold Mastercard

Gratuit
Mastercard World Elite

Gratuit
Clôture de compte Fosfo

Gratuit
Mastercard Classique

Gratuit
Gold Mastercard

Gratuit
Mastercard World Elite

Gratuit

Les cartes bancaires du compte en banque en ligne Fortuneo

Les cartes

Fosfo

Image carte bancaire Mastercard Fosfo

Mastercard classique

Image carte bancaire Mastercard classique Fortuneo

Gold Mastercard

Image carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo

Mastercard World Elite

Image carte bancaire Mastercard World Elite Fortuneo
Coûts mensuels Fosfo

Image carte bancaire Mastercard Fosfo taille mini
0 € sous conditions d’utilisation
Mastercard classique

Image carte bancaire Mastercard classique Fortuneo taille mini
0 € sous conditions d’utilisation
Gold Mastercard

Image carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo taille mini
0 € sous conditions d’utilisation
Mastercard World Elite

Image carte bancaire Mastercard World Elite Fortuneo taille mini
0 € sous conditions de versement
Types de cartes Fosfo

Image carte bancaire Mastercard Fosfo taille mini
Autorisation systématique
Mastercard classique

Image carte bancaire Mastercard Classique Fortuneo taille mini
Mastercard classique
Gold Mastercard

Image carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo taille mini
Mastercard Gold haut de gamme
Mastercard World Elite

Image carte bancaire Mastercard World Elite Fortuneo taille mini
Carte Black
Les débits Fosfo

Image carte bancaire Mastercard Fosfo taille mini
Immédiat
Mastercard classique

Image carte bancaire Mastercard Classique Fortuneo taille mini
Immédiat
Gold Mastercard

Image carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo taille mini
Immédiat ou différé
Mastercard World Elite

Image carte bancaire Mastercard World Elite Fortuneo taille mini
Immédiat ou différé

Carte Fosfo gratuite si vous effectuez au moins 1 paiement chez un commerçant physique chaque mois ; sinon elle vous coûtera 3 € / mois.

La carte Mastercard classique est gratuite si vous effectuez au moins 1 paiement chez un commerçant physique chaque mois ; sinon elle vous coûtera 3 € / mois.

La carte Gold Mastercard est gratuite si vous effectuez au moins 1 paiement chez un commerçant physique chaque mois ; sinon elle vous coutera 5 € / mois.

Pour la carte Mastercard World Elite, elle est gratuite si vous effectuer un versement de 4000 € chaque mois sur votre compte courant Fortuneo ; Sinon elle vous coûtera 50 € / trimestre.

Les plafonds de retraits et de paiements

Les cartes

Fosfo

Mastercard Classique

Gold Mastercard

Mastercard World Elite

Plafonds de retraits (7j) Fosfo

500 € sur 7 jours
Mastercard Classique

500 € sur 7 jours
Gold Mastercard

1000 € sur 7 jours
Mastercard World Elite

1600 € sur 7 jours
Plafonds de paiements (30j) Fosfo

2000 € par mois
Mastercard Classique

1500 € par mois
Gold Mastercard

2000 € par mois
Mastercard World Elite

3000 € par mois
Découvert autorisé Fosfo

200 €*
Mastercard Classique

200 €*
Gold Mastercard

200 €*
Mastercard World Elite

200 €*

*Fortuneo autorise un découvert autorisé jusqu’à 200 €. Vous devez conserver ce montant maximum de découvert autorisé jusqu’à atteindre 6 mois d’ancienneté. Une fois que vous serez client depuis plus de 6 mois, vous pourrez modifier ce découvert autorisé et l’augmenter en fonction de vos revenus (la demande fera l’objet d’une étude par la banque en ligne).

Les tarifs en France et en zone Euro

Les cartes

Fosfo

Mastercard Classique

Gold Mastercard

Mastercard World Elite

Paiements en euros Fosfo

Gratuit
Mastercard Classique

Gratuit
Gold Mastercard

Gratuit
Mastercard World Elite

Gratuit
Retraits en euros Fosfo

Gratuit
Mastercard Classique

Gratuit
Gold Mastercard

Gratuit
Mastercard World Elite

Gratuit

Les tarifs en France et en zone Euro

Les cartes

Fosfo

Mastercard Classique

Gold Mastercard

Mastercard World Elite

Paiements à l’étranger Fosfo

Gratuit
Mastercard Classique

1,94% par opération
Gold Mastercard

Gratuit
Mastercard World Elite

Gratuit
Retraits à l’étranger Fosfo

Gratuit
Mastercard Classique

1,94% par opération
Gold Mastercard

Gratuit
Mastercard World Elite

Gratuit

Coûts et tarifs pour les opérations bancaires courantes

Les offres de comptes

Fosfo

Mastercard Classique

Gold Mastercard

Mastercard World Elite

Découvert autorisé Fosfo

oui
Mastercard Classique

oui
Gold Mastercard

oui
Mastercard World Elite

oui
Paiements sans contact Fosfo

oui
Mastercard Classique

oui
Gold Mastercard

oui
Mastercard World Elite

oui
Chéquier disponible Fosfo

oui
Mastercard Classique

oui
Gold Mastercard

oui
Mastercard World Elite

oui
Assurances et assistances Fosfo

Oui* + garanties Mastercard
Mastercard Classique

Garanties Mastercard
Gold Mastercard

Assurances et assistances Gold Mastercard
Mastercard World Elite

Assurances et assistances World Elite Mastercard

La carte Fosfo vous permet de bénéficier gratuitement des solutions d’assistances et d’assurances classiques comme l’assistance médicale et rapatriement, l’hospitalisation, l’assistance juridique à l’étranger.

Avec la carte Mastercard Gold vous bénéficiez des assurances classiques (médicale, rapatriement, etc.) et Gold Mastercard comme les garanties accidents en voyage, neige et montagne, vol et dommage aux véhicules de locations (n’oubliez pas de faire la demande d’expertise dommages par l’agence de location pour bénéficier d’une facture du garagiste et vous faire rembourser par votre banque), etc.

Enfin, la carte Black World Elite Mastercard en plus de toutes les assurances et assistances, un service de conciergerie, un cashback chez plus de 300 sites partenaires, des formules préférentielles sur vos séjours et circuits, etc.

4 – Epargne, Bourse, crédits et assurances

Les crédits

Produits disponibles
 

Crédit immobilie

 

Oui


Crédit à la consommation

 

Oui


Crédit automobile

 

NON

Les placements disponibles

Produits disponibles
 

Livret A

 

Oui


Livret +

 

Oui


Assurance vie

 

Oui


PEA

 

Oui


Compte titre / Bourse

 

Oui


LDDS

 

Oui


LEP

 

Non


Livret enfant

 

Oui


Logement : CEL et PEL

 

Non

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Les 4 avantages du compte courant Fortuneo

Pourquoi y ouvrir un compte bancaire ?

picto coloré accessible à tous


Offre Fosfo accessible à tous sans conditions de revenus

picto coloré retraits gratuits dans le monde


Retraits et paiements 100% gratuits partout dans le monde

picto coloré bourse et trading


Bourse : PEA et compte titres à moindres coûts pour investir facilement

picto coloré American Express


Carte Black Mastercard World Elite et American Express disponible


5 - Fortuneo - Avis et test de la banque en ligne


Créée en 2020, Fortuneo est aujourd’hui la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel ARKEA. A l’origine, Fortuneo ne proposait pas encore de services bancaires, mais uniquement un service indépendant de bourse en ligne (d’où sa spécialité, ses agréments dont nous parlerons quelques lignes plus bas et surtout d’où son service haut gamme pour investir en Bourse facilement).

Ce n’est qu’en juin 2006 que Arkéa fera l’acquisition de Fortuneo qui deviendra une véritable banque en ligne en 2009. Par la suite la croissance de cette banque s’accélère et de plus en plus de clients satisfaits lui font confiance.

Fin 2020, Fortuneo comptait plus de 800 000 clients et se place au rang de 3ème banque en ligne Française avec le plus grand nombre de clients - Juste derrière ING et Boursorama banque.

Fortuneo est prestataire de services d’investissements et courtier en assurances. Elle est de plus agréée en tant que banque par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) - Ce qui protège votre argent déposé sur le compte Fortuneo jusqu’à 100.000 € en cas de problème majeur (règle valable pour tous les établissements bancaires agréés en tant que Banque).

photo de d'un immeuble avec un ciel bleu

Fortuneo propose des services innovants qui intéresseront aussi bien les consommateurs et les investisseurs néophytes que les plus aguerris.

Avant de citer les avantages financiers, il faut clairement prendre en compte les avantages de la banque en ligne (cœur de métier de Fortuneo aujourd’hui); Toutes les cartes bancaires, ainsi que le compte associé, sont gratuits sous conditions (ou d’utilisation mensuelle de la carte ou de versement minimum mensuel sur le compte courant).

Le compte Fosfo est accessible à tous, sans conditions de revenus, (étudiants, sans professions, sans revenus réguliers, etc.) et propose une offre bancaire complète et très intéressantes.

Ensuite, en terme de tarifs, vous retrouvez plus haut sur cette page d’informations, les tableaux de comparaisons des frais dans lesquels les tarifs en zone euro et à l’étranger vous affiche une gratuité totale sur vos retraits et vos paiements (sauf pour la CB classique qui prélève 1,94% par opération de retrait et de paiement à l’étranger). Il vous faudra donc opter pour l’offre Fosfo, Mastercard Gold, voire Mastercard Elite si vous le pouvez, afin de profiter de tarifs très avantageux.

Enfin, Fortuneo propose une large gamme de produits bancaires performants (Livrets, Assurance-vie, Crédits Immobiliers, etc.) et même primés pour certains (fonds assurance-vie “sélection star 2019-2020”).
Sans oublier de parler de l’offre Bourse qui reçoit régulièrement le label d’Excellence avec ses comptes titres Optimum et Courtage. De plus, Fortuneo met à disposition des épargnants intéressés par la Bourse un dashboard d’actualités boursières très complet, un logiciel Live Trader optimisé et idéal pour suivre son portefeuille d’investissement, et des tarifs concurrentiels permettant d’investir à partir de 1,95 € (valable pour les ordres jusqu’à 500 € - pour les ordres supérieurs, les tarifs appliqués sont également très intéressants).

Photo d'ume jeune femme avec un chapeau

Cette banque en ligne s’adresse à tous les consommateurs désireux de profiter d’un compte en banque avantageux, haut de gamme et à moindres coûts.

Plus précisément, Fortuneo s’adresse :

  • Aux consommateurs qui souhaitent se constituer une épargne ou investir en Bourse,
  • Aux étudiants et personnes sans revenus réguliers
  • A tous les individus sans emplois
  • Aux jeunes cadres dynamiques
  • A tous les investisseurs souhaitant profiter d’un prêt immobilier ou à la consommation avec un taux intéressant
  • A ceux qui souhaitent profiter d’une carte Gold Mastercard ou d’une carte Mastercard black World Elite
  • Etc.

En résumé, Fortuneo propose une offre de compte courant 100% en ligne adaptée à tous les profils de consommateurs. Chez Nouvelle Épargne nous vous dirons que cette banque est particulièrement adaptée à tous ceux qui souhaitent profiter de produits d’épargnes performants et d’une offre Bourse ultra complète - Fortuneo offrant un tableau de bord d’investissement très pratique (Live Trader) ainsi que des tarifs intéressants.

Photo d'un bureau avec un ordianteur et un terrarium

Tout à fait. Il est possible d’ouvrir un compte joint chez Fortuneo - Cela vous permettra de posséder 2 cartes (1 carte bancaire par cotitulaire du compte).

Pour profiter de ce service, vous devez respecter les conditions d’octroi (notamment les conditions tarifaires énoncées dans le tableau récapitulatif en haut de page.

Si vous souhaitez profiter de 2 cartes bancaires différentes parmi les CB Mastercard classique ou CB Gold Mastercard, ce sont les conditions tarifaires de la carte la plus exigeante qui priment.
A noter que l’offre Fosfo n’est pas disponible avec un compte commun et que la carte black World Elite Mastercard n’est pas disponible en duo. Vous ne pouvez en posséder qu’une seule.

photo d'un couple tenant une bougie intecelle

Il n’est aujourd’hui pas possible d’ouvrir un compte jeune chez Fortuneo. Il n’y a pas d’offre bancaire disponible. Au mieux, et si votre enfant a plus de 16 ans, vous pourrez demander un compte de dépôt (sans moyen de paiement) mais ce n’est clairement pas intéressant car l’argent dormirait sans travailler.

La non disponibilité d’ouverture de compte jeune est dû au fait que chaque action de retrait nécessiterait la signature des parents; et que la fréquence et le montant des retraits pourraient être limités.

Chez Fortuneo vous pouvez cependant ouvrir un livret + Enfant :

  • Taux annuel brut en vigueur de 1% (depuis 2017 - ce taux peut évoluer)
  • Les intérêts sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux
  • Le calcul des intérêts se fait par quinzaine
  • Le versement minimum est de 10€ et le plafond de maximum 10.000 €
  • Les frais d’ouverture, de fermeture, de versements, de retraits et de tenue de compte sont de 0€

Bien entendu pour ouvrir cette épargne à votre jeune mineur, vous devez déjà être client chez Fortuneo et en faire directement la demande depuis votre espace personnel. Vous pouvez même mettre en place des versements programmés.

Photo d'une jeune femme asise sur un banc avec un smartphone

L’application mobile mise à disposition par Fortuneo reflète l’idée d’un service bancaire haut de gamme accessible ! Celle-ci a d’ailleurs été Lauréat de la satisfaction dans la catégorie “application mobile” sur un concourt, en 2019, comparant les différentes applications mobiles proposées par les banques en ligne.

Accessible sur Android et sur IOS, elle est simple d’utilisation et vous la prendrez en main très rapidement.

Agrégateur de comptes bancaires, et dans la situation dans laquelle vous possédez un ou plusieurs autres comptes courants, vous pourrez les ajouter en plus sur votre application Fortuneo pour apprécier une vision d’ensemble et une gestion simplifiée de votre argent.

Tout comme les application mobiles classiques, vous pourrez consulter l’historique, le solde et les opérations en cours sur votre compte. Vous avez bien entendu accès aux prélèvements, à la mise en place de virements ponctuels ou programmés, ainsi qu’aux virements instantanés.
Vos dépenses en ligne sont plus sécurisées grâce à la carte virtuelle disponible avec votre compte (elle possède les même garanties d’assistances et d’assurances que les CB physiques).
Pour le reste, vous pouvez bloquer et débloquer votre carte bancaire physique, faire opposition, activer ou désactiver les paiements sans contacts ainsi que les paiements sur internet, l’accès à Google Pay ou à Samsung Pay, etc.

Enfin, vous avez accès aux plans d’épargnes (assurances-vie, livrets, etc.), à votre compte titre, aux passages d’ordres, aux valeurs boursières, à votre projet immobilier, au service client, à la FAQ, etc.

L’application est très sécurisée et vous offre une mobilité extrêmes en vous donnant accès à toutes vos opérations traditionnelles directement depuis votre smartphone, peu importe l’heure et le pays dans lequel vous vous trouvez.

screenshot de l'application mobile Fortuneo

Oui, la banque Fortuneo vous propose une opération de bienvenue qui vous est accessible si vous êtes nouveau client et que vous n’avez jamais ouvert de compte dans cette banque en ligne.

Celle-ci consiste à vous offrir 80 € pour toute nouvelle ouverture de compte bancaire avec la carte Gold Mastercard et 30 € avec la carte Fosfo. Une fois votre compte ouvert et après avoir effectué 5 opérations de paiement avec votre carte bancaire, la somme sera directement crédité sur votre compte courant.
Selon la période de l’année, l’offre de bienvenue est susceptible d’évoluer - cliquez sur le bouton ci-dessous “profiter de l’offre” pour bénéficier de la meilleure offre en cours.

Logo Fortuneo  

80€ Offerts

à l'ouverture

Image carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo taille mini  

Gratuite

sous conditions d'utilisations

 

→ Voir l'offre

La banque en ligne Fortuneo met à la disposition de ses clients des cartes bancaires adaptées au style de consommation de chacun. 4 cartes sont disponibles avec une ouverture de compte individuelle et seulement 3 avec un compte joint.

Image carte bancaire Mastercard Fosfo Fortuneo

La carte bancaire Fosfo Mastercard

Elle est 100% gratuite sous condition d’utilisation (vous devez effectuer une opération de paiement chez un commerçant physique par mois - sinon elle vous en coûtera 3 € / mois). Elle est bien entendu accessible à tous sans conditions de revenus minimum. C’est une carte à débit immédiat et à vérification systématique.

Les paiements et les retraits sont gratuite en France et en zone euro. Les paiements et les retraits en devises étrangères (donc à l’étranger) sont 100% gratuits également.
Avec la carte Fosfo vous avez accès à toutes les opérations bancaires chez Fortuneo, aux plans d’épargne et à un découvert autorisé de 200 € / mois.

Image carte bancaire Mastercard Classique Fortuneo

La carte Mastercard Classique

Gratuite sous condition d’utilisation, vous devez effectuer au moins un paiement par mois chez un commerçant physique pour conserver cette gratuité (sinon il vous en coûtera 3 € / mois). Elle est accessible à partir de 1200 € de revenus nets mensuels (ou si vous placez 5000 € d’épargne chez Fortuneo). La CB Mastercard classique est à débit immédiat.

Concernant les retraits et les paiements en France et en zone euro, ils sont gratuits. Pour les paiements et les retraits en devises (à l’étranger) vous serez facturé 1,94% par opération. Enfin, vous avez bien entendu accès à l’ensemble des services proposés par la banque en ligne et votre découvert autorisé sera de 200 € pendant 6 mois (vous pourrez le modifier après ces 6 mois d’ancienneté).

Image carte bancaire Mastercard Gold Fortuneo

La carte bancaire Gold Mastercard

La carte Gold Mastercard est gratuite sous conditions d’un paiement par mois chez un commerçant physique (les paiements sur internet ne sont pas comptabilisés). Si vous n’effectuez pas ce paiement par mois, vous devrez payer la carte 5 € le mois suivant. Cette carte bancaire est à débit immédiat ou différé.

Les paiements et les retraits sont gratuits partout dans le monde (aussi bien en euro qu’en devises étrangères). Idéal si vous voyagez régulièrement.

Avec la Gold Mastercard, vous avez accès aux assurances et assistances Mastercard Gold gratuitement. Vous avez accès à tous les services et produits de la banque et votre découvert autorisé de 200 € ne sera modifiable qu’après 6 mois d’ancienneté.

Image carte bancaire Mastercard World Elite Fortuneo

La carte Black - World Elite CB Mastercard

La CB World Elite Mastercard est gratuite si vous pouvez verser 4000 € nets tous les mois sur le compte. Sinon vous devrez la payer 50 € / trimestre. A débit immédiat ou différé, c’est vous qui choisissez.

Avec cette carte Black, les retraits et les paiements sont gratuits partout dans le monde (aussi bien euro qu’en devises étrangères).

En plus des assurances et assistances maximums fournies avec la carte, vous aurez accès au service de conciergerie Mastercard pour demander ce que vous voulez, quand vous le voulez. Bien entendu les services et produits de Fortuneo vous sont tous accessibles. Votre découvert autorisé sera modulable après 6 mois d’ancienneté.

Image cartes bancaires American Express Fortuneo

Les cartes American Express

En étant client de la banque, vous aurez la possibilité de demander une carte AMEX (American Express). Elle n’est pas disponible avec l’ouverture de compte et sera obligatoirement fournie en carte secondaire.

La carte Green est gratuite sous condition de dépenses d’au moins 5000 € / an, sinon elle vous coûtera 95 € / an. La carte Gold est gratuite sous condition de dépenses d’au moins 12000 € / an, sinon vous devrez cotiser 185 € / an.
Enfin, la carte Platinum, en métal, coûte 55 € / mois.

Posséder une carte American Express vous offre différents avantages à conditions que vous ayez d’importants volumes de dépenses chaque année, que vous voyagiez beaucoup et que vous ayez besoin d’assurances et de services au-delà de la normal.

La banque en ligne au logo vert et noir propose plusieurs produits de placement et d’épargne. Des plus classiques, en passant par les produits spécialement développés par Fortuneo pour ses clients.

En ouvrant un compte courant dans cet établissement, vous pourrez ouvrir :

  • Un Livret A et un Livret +
  • Un LDDS (idéal en complément d’un livret A)
  • Une épargne pour votre enfant avec le Livret+
  • Un PEA ou un Compte titres
  • Une assurance-vie sous mandat ou en gestion libre

Ces placements vous permettront d’épargner facilement et à votre rythme. Ils sont directement accessibles (en gestion et en suivi) depuis votre application mobile ou depuis votre espace personnel bancaires en ligne.

Photo d'ume nain d'homme tenant un smartphone

Le fait de mettre en place une application mobile et un espace bancaire simplifié permet aux clients de Fortuneo d’être autonome au maximum dans la gestion de leur compte.

Bien entendu, vous pouvez faire appel aux conseillers bancaires facilement en leur envoyant un e-mail depuis votre espace personnel ou depuis l’App mobile; vous pouvez les joindre par téléphone et par courrier. Ils sont très professionnels et très bien formés pour vous accompagner et répondre à vos demandes.

Le plus intéressant reste de passer par l’e-mail : vous ne perdez pas de temps à patienter au téléphone et les conseillers bancaires vous répondent efficacement et rapidement.
Si vous souhaitez néanmoins avoir un conseiller au téléphone, il sera judicieux de ne pas les contacter aux heures de pointes (sinon, comme pour tous les services à distance, vous risquez de patienter entre 5 et 10 min pour avoir un conseiller bancaire).
Enfin, il est aussi possible de faire une demande de rappel pour ne pas attendre au téléphone.

Pour tous les services bancaires (compte courant, assurance-vie et Livrets d’épargne) vous pouvez joindre les conseillers clients Fortuneo du lundi au vendredi de 8h30 à 22h00 et le samedi de 9h00 à 18h00.
Pour la bourse, ce sera du lundi au vendredi, de 8h00 à 22h00.

Notre avis sur le service client suite à un test anonyme : en appelant en heure creuse, à savoir vers 15h20 un mardi, nous avons réussi à joindre un conseiller très professionnel en moins de 3 minutes. Il nous a parfaitement renseigné sur la mise en place d’un virement ponctuel sur un compte bancaire à l’étranger ainsi que sur les intérêts d’ouvrir un livret+ pour un jeune de moins de 18 ans.
Nous ne doutons donc pas de l’efficacité et du professionnalisme du service client Fortuneo.

photo d'une tasse de cafe sur un bureau

Concernant le compte bancaire, celui-ci fait l’unanimité et tous les clients trouvent simple l’utilisation de la carte (et la condition de gratuité si une opération de paiement effectuée par mois), la mise en place d’opérations type virement ou prélèvement, la gestion de son compte, les actions de blocage ou de déblocage de la carte bancaire, etc.

Les avis clients concernant la banque Fortuneo sont assez mitigé sur les opérations spéciales au sujet de l’épargne : Dès qu’il s’agit d’opérations un peu complexe, et donc qu’il faut attendre quelques jours/semaines pour que ces opérations soient réalisées, les clients sont souvent impatients (transfert de PEA d’une banque à l’autre, transfert de titres, etc.).
Il faut savoir que les opérations de transfert prennent un peu de temps (notamment en période inhabituelle ou creuse) car plusieurs acteurs vérifient la conformité des actions pour éviter les fraudes et suivre les fonds.

Au final, pour tout ce qui est opération traditionnelle et classique, Fortuneo est une très bonne banque en ligne. Dès qu’il s’agit de transferts plus complexes et que Fortuneo dépend d’autres sociétés, les délais de traitement s’allonge.
En conclusion les clients sont contents des services et produits bancaires.

photo dunes de sable

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6 - L’avis de Nouvelle Épargne

Nous n’en avons pas parlé précédemment, mais nous aimons également beaucoup le fait de pouvoir personnaliser notre code de CB (ce n’est cependant pas possible avec la carte Fosfo). Très pratique si vous possédez déjà une autre carte bancaire et que vous avez peur de posséder plusieurs codes confidentiels.

Notre test de la banque en ligne nous a permis de faire ressortir plusieurs points très intéressants :

En conclusion, cette banque accessible à tous présente d’énormes atouts tarifaires, son service client est performant et le compte courant répond aux attentes que nous pouvions avoir de lui.
Fortuneo, la banque en ligne haut de gamme, véritablement accessible !

Tarifs  

Compte courant

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Services clients 

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