8 Banques dédiées au auto-entrepreneurs

Quelle banque en ligne pour auto-entrepreneur choisir ?

Vous l’aurez compris en vous renseignant et en créant vos statuts d’auto-entrepreneur, mais il est aujourd’hui indispensable de séparer ses revenus professionnels (revenus perçus via une activité professionnelle) de ses revenus personnels. Il est donc conseillé et tout indiqué d’ouvrir un compte qui sera uniquement dédié à votre activité.

Choisir une banque en ligne vous apporte une multitude d’avantages, mais le principal sera avant tout le coût mensuel ! Vous le savez autant que nous, les coûts et les charges mensuelles réduisent la marge et vous font donc perdre de l’argent. Il est donc très intéressant de prendre un compte en banque en ligne pour son auto-entreprise afin de réduire ses coûts au maximum.

Photo homme auto-entrepreneur devant son laptop avec un cafe

Plusieurs critères de comparaisons sont à prendre en compte lorsque vous décidez d’ouvrir votre compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Il ne faut pas prendre ce comparatif à la légère. Faites attention aux détails liés à votre business et consolidez votre comparaison des comptes pro(s).

En effet, choisir un compte pro n’est pas la même chose que choisir un compte pour gérer votre argent personnel – C'est-à -dire votre compte courant particulier. Au-delà du coût mensuel (souvent plus intéressant avec un compte pro en ligne) et de la carte bancaire, votre activité est à placer réellement au cœur de votre analyse comparative.

Prenez le temps de lire les quelques lignes ci-dessous et faites-vous une liste des éléments importants ; ceux qui sont liés à votre activité professionnelle.

Vous êtes ici sur une page qui compare les banques en lignes qui proposent des comptes courants dédiés aux professionnels souhaitant ouvrir des sociétés sous une structure juridique d’auto-entrepreneurs, de freelance ou encore d’indépendant.

En résumé, il concerne les comptes pro uniquement pour des travailleurs indépendants ou micro-entreprises.

Si vous décidez d’ouvrir un compte courant pour votre activité professionnelle avec une structure juridique telle qu’une SA, SAS, SARL, EURL, Association, … Il faudra vous rendre sur le comparatif des banques pour les structures juridiques de sociétés ; et non sur ce comparatif pour les micro-entrepreneurs.

Avez-vous besoin d’un découvert autorisé avec votre compte pro ?

Si vous pensez que vous allez avoir besoin de vous endetter de façon régulière, ou de posséder un découvert autorisé, alors il faudra songer à ouvrir un compte pour auto-entrepreneur dans une banque en ligne proposant un découvert autorisé.

Aujourd’hui, uniquement les banques en ligne pro(s) proposent un découvert autorisé. C’est beaucoup plus simple pour ces banques de proposer ce genre de service.

Pour ce type de service de découvert autorisé avec votre compte pro, orientez-vous vers Boursorama Banque. Vous avez jusqu’à 2500 € de découvert autorisé par mois. C’est la seule à proposer ce service.

Ainsi, pas de mauvaises surprises avec les néo-banques (ou banques mobiles) qui auront tendance à vous refuser un compte courant professionnel en négatif ! Il est très compliqué de gérer un découvert dans ce type de structure.

Avez-vous besoin de gérer des chèques facilement ?

Si vous devez gérer des chèques de façon régulière, il sera plus judicieux d’opter pour une banque en ligne. Il n’y a qu’une banque en ligne pro vous proposant de déposer facilement des chèques dans des distributeurs automatiques, c’est Monabanq.

En effet, en ouvrant un compte pro dans cette banque en ligne, vous aurez accès aux distributeurs automatiques du CIC et pourrez déposer vos chèques très rapidement et très simplement.

En choisissant Boursorama banque, vous n’aurez pas accès à des guichets physiques et vous devrez envoyer vos chèques par courrier postal. Autant vous dire que pour chacun de vos dépôts, vous devrez payer un timbre et une enveloppe, puis vous déplacer pour poster votre courrier.

D’où l’importance de bien choisir le service associé à votre compte courant pro pour faciliter la gestion administrative et financière de votre activité.

Devez-vous gérer du cash avec votre compte Pro ?

Si la réponse est oui, encore une fois, il sera judicieux de vous tourner vers une banque en ligne proposant des guichets automatiques accessibles simplement.

Attention, une nouvelle fois, il n’y a que Monabanq qui propose les dépôts de cash dans ses guichets automatiques. Vous pourrez de façon régulière déposer vos recettes en cash dans les distributeurs automatiques du CIC.

Les néo-banques (ou banques mobiles) ne gèrent pas le cash. Même par courrier postal. Tournez-vous donc vers les banques en ligne, et plus particulièrement, vers le compte pro pour auto-entrepreneurs :Monabanq.

Boursorama banque ne gère pas non plus les dépôts de cash, ni en physique (pas de guichet ou distributeur disponible) ni par courrier postal.

Aurez-vous besoin d’un découvert autorisé pour votre Business pro ?

Si vous pensez que vous aurez besoin d’être en négatif sur votre compte courant de société de façon régulière, alors ne cherchez pas à ouvrir un compte dans une néo-banque. Privilégiez la banque en ligne; voir la banque traditionnelle si vos niveaux d’endettements doivent atteindre plus de 100 000 euros par année.

Votre compte Pro sera-t-il essentiellement en positif ?

Au contraire, si vous ouvrez une société sur internet (ou tout autre entreprise) ne demandant pas de posséder un solde négatif sur votre compte, alors la banque mobile est idéale !

Vous comptez réduire vos frais bancaires au maximum

Si vous comptez profiter d’un compte avec des frais très réduits, alors la néo banque est faite pour vous. Il vous sera même possible d’ouvrir un compte 100% gratuit. Idéal pour démarrer une activité professionnelle sans voir tout son capital partir en frais inutile pour un compte que vous n’allez pas exploiter au maximum.

Les services utilisés sont minimes

Si vous avez uniquement besoin du compte pour gérer votre capital; si vous savez que vous utiliserez la carte bancaire occasionnellement – tout comme les virements bancaires; alors la banque mobile (néo banque) est faite pour vous.

Si au contraire, vous avez besoin de gérer des dizaines de virements chaque mois; si vous avez besoin de plusieurs cartes bancaires en France et à l’international, si vous devez sécuriser votre compte car vous gérez des transferts de fonds (Banque, finance, e-commerce avec énormément de produits différents, etc.) alors privilégiez plutôt un c. courant dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle.

Les business adaptés à la banque mobile

Si vous êtes dans l’un des business suivant, alors la banque mobile (ou néo banque) sera parfaitement adaptée à votre situation :

Chauffeur privés (uber, etc.)
Formateur en ligne ou physique
Coach professionnel en ligne ou physique
Site E-commerce avec très peu de gammes de produits différents
Association sportive avec quelques ventes occasionnelles (n’oubliez pas d’acheter un TPE)
Site internet publicitaire
Blog ou plateforme de pub ou de communication
Etc.

Les banques traditionnelles coûtent cher lorsque vous décidez de vous lancer la toute première fois; ou lors des premières années de votre société. De plus, vous n’avez pas forcément besoin de tous les services proposés par ces établissements.

Les banques en ligne ou les néo-banques pour les business sont bien moins chers et parfois même totalement gratuits ! Idéal pour se lancer.

Les services bancaires sont entièrement disponibles en ligne; partout dans le monde.

L’innovation et la satisfaction client sont au cœur des stratégies de ces Fintechs et autres banques en ligne.

Enfin, tout va plus vite et tous les services « traditionnels » sont disponibles dans les banques dématérialisées. Vous gagnez du temps sur tout ce que vous entreprenez.

Photo d'un homme en freelance avec une camera

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte Pro en auto-entrepreneur ou en freelance ?

Non, lorsque vous êtes indépendant avec un statut d’auto-entrepreneur ou de freelance, vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte Pro. Cependant, il est clairement conseillé d’en ouvrir un dédié à votre activité car vous êtes dans l’obligation de séparer vos dépenses et vos rentrées d’argent professionnelles et personnelles.

Vous pourrez tout à fait choisir un compte bancaire particulier parmi les meilleures banques en ligne; mais ils ne présenteront pas les mêmes avantages et caractéristiques qu’un compte pro : accès comptable, comptabilité simplifiée, assurances et assistances business, outils de devis et de factures, ajout de pièces jointes (type notes de frais) à vos lignes de dépenses, etc.

Enfin, de plus en plus de logiciels de comptabilité en ligne se connectent facilement avec les comptes pro et moins avec les comptes pour particuliers.

Alors oui, il y a quelques frais avec un compte pour auto-entrepreneur mais ceux-ci vous permettent de profiter d’un compte adapté à votre activité et vous feront gagner un temps précieux lorsque vous ferez l’analyse de votre historique de compte, de vos factures et lorsque vous mettrez en place des prélèvements pour les Impôts, la TVA, etc.

Quelles obligations légales pour une auto-entreprise ?

Tout professionnel indépendant réalisant du chiffre d'affaires doit être en capacité d’établir des factures et de collecter et reverser de la TVA au service des impôts s’il est assujetti.

Pour que ce soit le plus simple possible pour vous, il vous faudra sans aucun doute choisir un compte bancaire proposant directement ce genre de service comme Hello bank! Pro, Qonto ou Shine.

Après, rien ne vous oblige à passer par les outils disponibles avec ces comptes et vous pourrez tout à fait créer vous même vos factures sur excel (au risque de cela fasse moins pro). Mais bon, là, les services sont offerts et compris dans le prix, donc pourquoi ne pas en profiter si vous n’avez pas encore d’outils ?

Photo d'un stylo plume et d'un carnet de notes

Choisir un compte Pro gratuit ? Ou un compte payant ?

CComme nous vous l'expliquions précédemment, le coût lié à un compte Pro n’est pas là pour ajouter des frais supplémentaires à vos charges, mais pour vous permettre de profiter de services dédiés à votre activité. En choisissant un compte gratuit il faudra vous dire que vous aurez des limites qui ne seront pas bloquantes au début, mais qui vous pousseront à rapidement faire évoluer votre forfait vers un compte payant (évolution dans la même banque mais ne présentant pas forcément les mêmes caractéristiques que d’autres comptes business).

Alors que si vous choisissez de prendre un compte payant dès le début, il n’y aura pas de mauvaises surprises et de perte de temps à moyen terme quand il vous faudra changer de formule de compte.

Si vous voulez suivre l’avis de Nouvelle Épargne, autant prendre un compte professionnel payant dès le début pour :

Maîtriser vos charges de A à Z
Profiter tout de suite d’outils de devis et de factures
Avoir des virements SEPA illimités
Posséder une carte Business avec des assurances
Ajout d’un Terminal de Paiement (TPE) facilement
Export de l’historique de vos transactions
Historique de compte illimité (si besoin de justificatifs 2 ans après)
Etc.

Pensez-y, les outils payants, tel qu’un compte en banque ici, vous apportent une facilité de gestion et vous libèrent l’esprit de tracas que vous n’apprécierez pas lorsqu’ils apparaîtront. Et puis, si vous payez votre compte auto-entrepreneur 10,90 € HT / mois mais que celui-ci intègre en plus des autres services un outil de création et de gestion de devis et de factures, alors c’est un outil que vous n’aurez pas à acheter ailleurs… Et donc des coûts que vous n’aurez pas à payer en plus.

Auto-entrepreneurs, quel compte pour quelle activité ?

Chauffeurs privés, Uber et VTC

L’idéal quand on est chauffeur c’est de pouvoir profiter d’un compte en banque simple, rapide à prendre en mains et pas cher ! De plus si vous pouvez profiter d’un TPE à l’occasion d’un rendez-vous privé c’est encore mieux.

Pour ça, il vous sera intéressant de choisir Qonto ou Hello bank! Pro. La différence entre les 2 banques en ligne réside dans le fait que Hello Bank propose une assurance avec sa carte et un TPE intégré à son application mobile. On ne peut pas demander mieux !

E-commerce et dropshipping

Profiter d’un compte bancaire performant et à moindre coûts est le maître mot ! L’édition de devis et de facture est essentielle et vous devez pouvoir suivre l’évolution de votre chiffre d'affaires, ainsi que de vos coûts marketing en quelques clics.

Un accès comptable sera également intéressant au moment où vous passerez la première année de succès ! Hello bank! Pro et Qonto sont les banques Pro qui sont pour vous les plus intéressantes !

Freelance et auto-entrepreneur en prestation de services

Comme pour le e-commerce et le dropshipping, vous avez des besoins en termes d’édition de devis et de factures. Il vous faut également suivre vos dépenses et catégoriser votre TVA. Cependant, l’accès comptable vous intéresse moins et vous gérez votre URSSAF en quelques clics sans avoir besoin d’aide. La seule chose qui peut vous intéresser c’est sûrement une aide administrative car vous n’aurez probablement pas de comptable. Shine est la banque idéale pour auto-entrepreneurs et freelance dans la prestation de services. Bon après, vous l’aurez compris, Hello bank! Pro se positionne bien également.

Artisans et commerçants

Vous aurez un site web pour vendre vos créations mais vous pourrez bien entendu posséder une boutique physique. Des frais plus importants peuvent donc se présenter et il vous sera intéressant de pouvoir profiter d’un découvert en cas de problèmes. Dans ce cas, c’est le compte Pro de Boursorama Banque ou Hello bank! Pro qui vous intéressera.

Après, intéressez-vous à Hello bank! Pro et à Monabanq Pro pour le dépôt d’espèces et de chèques en guichets automatiques.

Enfin, Qonto pourra aussi être une banque intéressante, mais selon votre projet professionnel, il vous faudra prendre le compte premium à 29 € / mois.

Pour les autres

Pour tous les autres travailleurs indépendants, vous pourrez opter pour Qonto ou Hello bank! Pro qui cochent fondamentalement toutes les cases dont un professionnel peut avoir besoin. Ces banques sont très proches aussi bien en termes de services que de coûts.

La grosse différence se joue sur le fait que Hello bank! Pro propose un compte avec une TPE intégré dans l’application mobile et le dépôt de chèques et d’espèces en guichets automatiques des agences BNP. Pratique si vous gérez des paiements en face à face.

Avantages des banques en ligne pour les auto-entrepreneurs

Carte bancaire visa classique Hello Bank Pro

Hello bank! Pro - La meilleure banque Pro ?

Nouvelle banque en ligne pour les professionnels indépendants, Hello Bank a pris le temps de construire une offre parfaitement adaptée aux auto-entrepreneurs. Elle se positionne d’ailleurs aujourd’hui comme l’une des meilleures banques pour les auto-entreprises. D’ailleurs ce n’est pas compliqué, en ajoutant la possibilité de découvert et des paiements et virements gratuits et illimités, Hello bank! Pro se positionne clairement comme numéro 1.

Voici notamment ses points forts :

Un tarif unique : compte et carte Visa Business (débit différé ou immédiat)
Des assurances incluses : hospitalisation, assistance juridique, voyages pro, dommage et vol, location de véhicule pro
Dépôt facilité en guichet automatique BNP : Espèces, et Chèques (ou par courrier)
Facilités de caisses en cas de coup dur (découvert autorisé disponible)
Vos virements SEPA instantanés 100% gratuits et illimités (ça on aime !)
Paiements et retraits sans frais et illimités en europe et dans le monde entier
Outil de devis et facturation fiches clients, création modification et édition de devis et de factures + avoirs en cas d’annulation
Calcul automatique de la TVA collectée
Solution d’encaissement (TPE) intégrée à l’application mobile (1,35% commission)
Ou ajoutez facilement un TPE izettle (ou autre)

Hello bank! Pro propose une offre complète qui ravira bon nombres d’entrepreneurs exigeants. C’est aujourd’hui un des meilleurs compte Pro.

Shine

Shine est une banque dédiée aux auto-entrepreneurs. Elle a mis l’accent sur des services comme “les rappels d’échéances administratives” (même si c’est intéressant, il reste encore des améliorations à faire, car cette option ne prend pas en compte la situation professionnelle de chacun. Les alertes et conseils + calculs restent généralistes, dommage). Gros point d’amélioration, tout doit être géré depuis l’application - On regrette donc d’avoir beaucoup moins d’action possible depuis le desktop. Les principaux avantages de Shine :

Assistant administratif des échéances fiscales
Une mastercard Business avec des assurances
Un outil de facturation intégré - devis et factures
Export de comptabilité facilité
20 virements par mois, puis 0,40 € / mouvement
Encaissement de chèques (2 / mois avec le compte premium à 14,9 € / mois)
Paiements en euros illimités et retraits dans le monde à 1 € / retrait
Paiements à l’etranger : 1 € + 1,9%

En résumé, Shine est une bonne banque pour démarrer mais elle connaît des limites rapidement avec son compte à 7,90 € / mois. Il faudra aller chercher le compte premium à 14, 90 € / mois pour profiter de d’avantages de services.

Qonto

Qonto est présente sur le marché des banques pour les professionnels depuis maintenant plusieurs années. Pionnière chez les banques 100% web pour les auto-entrepreneurs, elle a su proposer une gamme de services véritablement adaptées aux business entrepreneurs.

Clairement positionnée comme l’une des meilleures banques Pro, elle ne récupère que la seconde place chez Nouvelle Épargne car il lui manque encore quelques services. Néanmoins, vous pourrez :

Profiter d’une carte Business Mastercard
D’un historique de compte illimité (mais comme toutes les banques Pro)
Déposez des chèques clients par courrier
Effectuer 30 virements SEPA / mois gratuits (avec le compte Basic à 9€ HT)
Ajout de justificatif sur les paiements (pièce jointe et descriptif)
Visualisez facilement les mouvements (entrées et sorties d’argent) sur votre compte
TVA ajoutée automatiquement en quelques clics
Ajoutez un TPE izettle facilement (ou autre)

Qonto est une très bonne banque pour les auto-entrepreneurs. Mais sera aujourd’hui bien plus adapté et intéressante pour les sociétés SAS, SA, Associations, EURL, etc.

Boursorama

Boursorama est très connue pour son compte pour les particuliers. Elle arrive 1ère du classement des meilleures banques pour les particuliers, mais se positionne seulement 4ème pour les travailleurs indépendants. Heureusement pour la banque, quelques avantages permettent de la faire remonter un peu, mais on regrette qu’il n’y ait pas plus de services associés au compte Pro. Les gros plus :

Carte Visa premium Ultim avec assurances et assistance
Paiements et retraits illimités et gratuits dans le monde entier
Une assurance Pro complète contre l’usurpation d’identité et certains équipements
Un découvert autorisé sous conditions de trésorerie positive et régulière
Un livret Pro pour faire travailler un peu votre argent (0,05% / an)
Encaissement de chèques par voie postale : gratuit et illimité

Ce n’est pas le meilleur compte pour les auto-entrepreneurs, mais le découvert autorisé et les paiements illimités et gratuits dans le monde lui offrent quelques avantages concurrentiels.

N26

N26 pour les Pro propose un compte pour les indépendants : tout ce qu’il y a de plus classique et de plus basique. C’est un compte gratuit mais qui ne vous apportera aucun avantage. C’est un compte en banque, et c’est tout (mais c’est déjà pas mal). Voici ce à quoi vous aurez accès avec ce compte Pro gratuit :

Une carte mastercard Business standard virtuelle (la physique coûte 10 €)
Paiements sans contact mobile
Cashback de 0,1% par achat avec la carte (virtuelle ou physique)
Paiements illimités dans le monde entier
3 retraits gratuits / mois (avec la carte physique)

En résumé, un compte basic mais utilisable pour n’importe quel business en ligne (e-commerce, dropshipping (pas de business “spéciaux” et limités en france type drogue, “X” ou interdit au moins de 18 ans, armes, etc.).

Enfin, pour accéder à toutes les options d’assurances et de retraits illimités dans le monde il faudra prendre le compte Business You à 9,90 € / mois.

Monabanq

Le compte pro monabanq est dédié aux auto-entrepreneurs. C’est un compte classique qui met en avant plusieurs avantages (découvert autorisé, dépôt de chèques aux guichets). La banque proposera aussi un service “protection juridique” qui vous conseillera sur l’établissement de contrats et sur la gestion de litiges. Voici ses avantages :

Une carte visa classic avec paiements et retraits illimités et gratuits en zone euro
La carte visa premier pour 3 € de plus par mois
Facilités de caisse : découvert autorisé jusqu’à 600 € (modifiable selon vos revenus)
Dépôts d’espèces et de chèques dans les guichet automatiques du CIC
Virements sepa gratuits et illimités
Un terminal de paiement à 69 € + 1,50% par transaction en entrée de gamme

Pour faire rapide, c’est un compte intéressant pour les professionnels qui gèrent des chèques et des espèces régulièrement.

Pourquoi Hello bank! Pro comme meilleure banque pour auto-entrepreneur ?

Quand on est auto-entrepreneur, on a d’autres choses à penser. Choisir un compte performant est le maître mot, car comme ça on s’en occupe qu'une seule fois et après on est tranquille; on peut penser à son business.

Et ça, Hello Bank l’a bien compris. Pourquoi seulement proposer quelques services (ou alors quelques brides d’options qui deviendront payantes au bout d’un moment) quand on peut tout proposer d’un coup ? Et bien chez Hello bank! Pro, vous avez accès à tout, en illimité et sans surcoût pour un tarif unique, et en plus quasiment au plus bas du marché à 1,90 € prêt !

Que demander de plus ?

Vous aurez accès à une carte Visa Business avec assurances et assistances.
Tous vos virements SEPA sont gratuits et illimités !
Tous vos paiements et vos retraits sont gratuits et illimités dans le monde entier.
Vous avez accès à un TPE inclus sur votre application mobile
Les chèques sont déposables en guichets automatiques BNP Paribas
Vous avez besoin d’un découvert ? C’est possible !
Et pour les devis, les factures et les relances clients ? C’est inclus sur votre espace !
Calcul automatique de la TVA ? oui c’est inclus !

Bref, Hello bank! Pro propose tout ce dont un entrepreneur peut rêver pour sa banque. Et comme si cela ne suffisait pas, vous avez accès à tous les services à 100% en ligne, rapidement, facilement et c’est simple d’utilisation.

Ce serait dommage de passer à côté... Vous l’aurez compris, c’est le coup de cœur de Nouvelle Épargne parmi les banques pour les auto-entrepreneurs.

Profiter de l’offre Hello bank! Pro

FAQ - les questions les plus posées par les entrepreneurs

Il faut choisir le compte Pro le plus adapté à votre business. Avez-vous besoin d’une carte bancaire physique ? D’un TPE ? D’un découvert autorisé ? De paiements gratuits et sans frais à l’étranger ? Si vous répondez “oui” à tout, alors optez pour Hello bank! Pro.

Aujourd’hui, et selon le comparatif de Nouvelle Épargne, la meilleure banque pour un travailleur indépendant est Hello bank! Pro. Cette banque Pro propose tout ce dont peut avoir besoin un entrepreneur pour réussir dans sa création d’entreprise.

Non, il n’y a aucune obligation d’ouvrir un compte pro pour votre business de travailleur indépendant (Freelance, Auto-entrepreneur, profession Libérale, etc.). Par contre, vous avez l’obligation de séparer vos revenus professionnels de vos revenus personnels avec des comptes différents.

Prendre un compte gratuit vous aidera très certainement pour les quelques premiers mois de lancement de votre projet. Cependant, vous allez vite en voir la limite et là où vous aurez fait des économies, vous risquez de devoir rapidement dépenser plus pour profiter de certains logiciels / services qui sont déjà compris avec un compte pro payant.

Opter pour un compte Pro en ligne vous permet de rester agile, de profiter d’une rapidité d’exécution, de services innovants et d’être 100% indépendant dans la gestion de votre compte et de vos options… Sans parler du tarif qui sera toujours plus avantageux que dans une banque physique.

Il existe aujourd’hui plusieurs banques Pro en ligne qui vous donnent accès à des facilités de caisse (ou découvert autorisé). Retrouvez ces banques, leur tarif et les options et services qu’elles vous offrent directement sur le tableau comparatif des meilleurs comptes pour les auto-entrepreneurs.

Hello bank! Pro propose un TPE intégré dans son application mobile pour les professionnels. Mais ce n’est pas tout, car d’autres services performants viennent s’ajouter au compte pour indépendant. Cette banque en ligne innovante apporte aux Pros un service bancaire véritablement dédié à leur business !

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Comparatif des banques pour les auto-entrepreneurs

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