Comparatif des banques pour les auto-entrepreneurs

Vous êtes ici sur une page qui compare les banques en lignes qui proposent des comptes courants dédiés aux professionnels souhaitant ouvrir des sociétés sous une structure juridique d’auto-entrepreneurs, de freelance ou encore d’indépendant.

En résumé, il concerne les comptes pro uniquement pour des travailleurs indépendants ou micro-entreprises.

Si vous décidez d’ouvrir un compte courant pour votre activité professionnelle avec une structure juridique telle qu’une SA, SAS, SARL, EURL, Association, … il faudra vous rendre sur le comparatif des banques pour les structures juridiques de sociétés ; et non sur ce comparatif pour les micro-entrepreneurs.

✔️ Avez-vous besoin d’un découvert autorisé avec votre compte pro ?

Si vous pensez que vous allez avoir besoin de vous endetter de façon régulière, ou de posséder un découvert autorisé, alors il faudra songer à ouvrir un compte pour auto-entrepreneur dans une banque en ligne proposant un découvert autorisé.

Aujourd’hui, uniquement les banques en ligne pro(s) proposent un découvert autorisé. C’est beaucoup plus simple pour ces banques de proposer ce genre de service.

Pour ce type de service de découvert autorisé avec votre compte pro, orientez-vous vers Boursorama Banque. Vous avez jusqu’à 2500 € de découvert autorisé par mois. C’est la seule à proposer ce service.

Ainsi, pas de mauvaises surprises avec les néo-banques (ou banques mobiles) qui auront tendance à vous refuser un compte courant professionnel en négatif ! Il est très compliqué de gérer un découvert dans ce type de structure.

✔️ Avez-vous besoin de gérer des chèques facilement ?

Si vous devez gérer des chèques de façon régulière, il sera plus judicieux d’opter pour une banque en ligne. Il n’y a qu’une banque en ligne pro vous proposant de déposer facilement des chèques dans des distributeurs automatiques, c’est Monabanq.

En effet, en ouvrant un compte pro dans cette banque en ligne, vous aurez accès aux distributeurs automatiques du CIC et pourrez déposer vos chèques très rapidement et très simplement.

En choisissant Boursorama banque, vous n’aurez pas accès à des guichets physiques et vous devrez envoyer vos chèques par courrier postale. Autant vous dire que pour chacun de vos dépôts, vous devrez payer un timbre et une enveloppe, puis vous déplacer pour poster votre courrier.

D’où l’importance de bien choisir le service associé à votre compte courant pro pour faciliter la gestion administrative et financière de votre activité.

✔️ Devez-vous gérer du cash avec votre compte Pro ?

Si la réponse est oui, encore une fois, il sera judicieux de vous tourner vers une banque en ligne proposant des guichets automatiques accessibles simplement.

Attention, une nouvelle fois, il n’y a que Monabanq qui propose les dépôts de cash dans ses guichets automatiques. Vous pourrez de façon régulière déposer vos recettes en cash dans les distributeurs automatiques du CIC.

Les néo-banques (ou banques mobiles) ne gèrent pas le cash. Même par courrier postal. Tournez-vous donc vers les banques en ligne, et plus particulièrement, vers le compte pro pour auto-entrepreneurs : Monabanq.

Boursorama banque ne gère pas non plus les dépôts de cash, ni en physique (pas de guichet ou distributeur disponible) ne par courrier postal.

✔️ Aurez-vous besoin d’un découvert autorisé pour votre Business pro ?

Si vous pensez que vous aurez besoin d’être en négatif sur votre compte courant de société de façon régulière, alors ne cherchez pas à ouvrir un compte dans une néo-banque. Privilégiez la banque en ligne; voir la banque traditionnelle si vos niveaux d’endettements doivent atteindre plus de 100 000 euros par année.

✔️ Votre compte Pro sera-t-il essentiellement en positif ?

Au contraire, si vous ouvrez une société sur internet (ou tout autre entreprise) ne demandant pas de posséder un solde négatif sur votre compte, alors la banque mobile est idéale !

✔️ Vous comptez réduire vos frais bancaires au maximum

Si vous comptez profiter d’un compte avec des frais très réduits, alors la néo banque est faite pour vous. Il vous sera même possible d’ouvrir un compte 100% gratuit. Idéal pour démarrer une activité professionnelle sans voir tout son capital partir en frais inutile pour un compte que vous n’allez pas exploiter au maximum.

✔️ Les services utilisés sont minimes

Si vous avez uniquement besoin du compte pour gérer votre capital; si vous savez que vous utiliserez la carte bancaire occasionnellement – tout comme les virements bancaires; alors la banque mobile (néo banque) est faite pour vous.

Si au contraire, vous avez besoin de gérer des dizaines de virements chaque mois; si vous avez besoin de plusieurs cartes bancaires en France et à l’international, si vous devez sécuriser votre compte car vous gérez des transferts de fonds (Banque, finance, e-commerce avec énormément de produits différents, etc.) alors privilégiez plutôt un c. courant dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle.

✔️ Les business adaptés à la banque mobile

Si vous êtes dans l’un des business suivant, alors la banque mobile (ou néo banque) sera parfaitement adaptée à votre situation :

• Chauffeur privés (uber, etc.)
• Formateur en ligne ou physique
• Coach professionnel en ligne ou physique
• Site E-commerce avec très peu de gammes de produits différents
• Association sportive avec quelques ventes occasionnelles (n’oubliez pas d’acheter un TPE)
• Site internet publicitaire
• Blog ou plateforme de pub ou de communication
• Etc.

Les banques traditionnelles coûtent cher lorsque vous décidez de vous lancer la toute première fois; ou lors des premières années de votre société. De plus, vous n’avez pas forcément besoin de tous les services proposés par ces établissements.

Les banques en ligne ou les néo-banques pour les business sont bien moins chers et parfois même totalement gratuits ! Idéal pour se lancer.

Les services bancaires sont entièrement disponibles en ligne; partout dans le monde.

L’innovation et la satisfaction client sont au cœur des stratégies de ces Fintechs et autres banques en ligne.

Enfin, tout va plus vite et tous les services « traditionnels » sont disponibles dans les banques dématérialisées. Vous gagnez du temps sur tout ce que vous entreprenez.