Ouvrir un compte courant dans une banque sans frais c’est possible ! Pour cela il faudra vous tourner vers les banques en ligne. En effet, si trouver une banque avec des tarifs avantageux est aujourd’hui possible, trouver une banque avec zéro frais relève du « quasi impossible ». Peu importe la banque en ligne que vous choisirez, il y aura dans tous les cas, certaines opérations bancaires qui ne seront jamais gratuites. Alors, trouver une banque avec frais réduits, est-ce possible ?
Sommaire de cet article
Existe-t-il une banque en ligne 100% gratuite ?
Une banque gratuite donc sans frais ?
Oui et non. Et plus précisément, dire ou affirmer qu’une banque en ligne est 100 % gratuite serait faux.
Car dire d’une banque en ligne quelle est sans frais et 100 % gratuite signifie plutôt que le compte courant est gratuit (il n’y a donc aucun frais de gestion appliqué) ou alors que la carte bancaire est gratuite (mais bien souvent sous condition d’utilisation : cela signifie que vous devrez utiliser votre carte bancaire au moins une fois par mois pour effectuer un paiement chez un commerçant physique pour que celle-ci soit 100 % sans frais).
Le compte sera donc gratuit sous conditions.
Alors pourquoi parle-t-on de banque en ligne 100 % gratuite ?
Eh bien c’est simple : si vous reprenez les exemples, cités juste au-dessus, du compte courant et de la carte bancaire et que vous remplissez certaines conditions alors vous pourrez tout à fait posséder un compte en banque, dans un établissement bancaire en ligne, 100 % gratuit et donc sans frais.
A contrario, dans les banques traditionnelles, vous ne retrouverez aucun service démuni de frais bancaires sont appelés banques traditionnelles : les établissements bancaires, que vous connaissez tel que la société générale, la bnp, etc. qui possèdent des agences physiques et qui vous proposent des comptes courants tarifés mensuellement.
Pourquoi parler de banque sans frais ?
Comment faire pour ne payer aucuns frais dans une banque en ligne ?
Pour vous retrouver en fin de mois avec une facture bancaire égale à zéro euro, vous devrez remplir certaines conditions. Tout d’abord, et c’est logique, vous devrez ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, dans laquelle la gestion du compte est gratuit.
De plus, il faut que la carte bancaire soit également gratuite (elle l’est dans 5 banques en ligne). Attention, et vous devrez vous en souvenir, pour que la carte bancaire soit gratuite, il est souvent demandé que vous l’utilisiez au moins une fois par mois. Cette carte bancaire sera sous condition d’utilisation comme expliqué dans le paragraphe précédent.
Enfin, et c’est la partie la plus importante : il vous faudra rester en zone euro et donc effectuer des retraits et des paiements en euros uniquement. Si vous décidiez de payer en devises étrangères et donc d’effectuer des paiements et des retraits en dehors de la zone euro, vous vous retrouveriez avec des frais débités pour chaque opération bancaire. Ce sont de petits paiements, mais cela coûte tout de même un peu d’argent.
Dernière chose, si les banques en ligne peuvent vous proposer des comptes possiblement « gratuits » et « sans frais », c’est parce qu’elles ont réduit toutes leurs dépenses (elles n’ont pas d’agences physiques, elles ont moins de personnel, elles ont moins de dépenses quotidiennes, etc.). Il vous faudra donc gérer tout seul votre compte depuis votre application mobile ou depuis votre espace personnel sur ordinateur (faire des virements et mettre en place des prélèvements, augmenter ou diminuer vos plafonds de cartes, bloquer votre carte en ligne en cas de doute, etc.).
Généralement, si vous faites appel à un conseiller bancaire pour vous aider à réaliser certaines opérations sur votre compte, alors vous payerez des frais. Cependant, vous pouvez tout de même appeler les conseillers bancaires autant de fois que vous le voulez et leur poser toutes vos questions gratuitement.
Vous ne payez que s’ils effectuent des opérations bancaires pour vous (ajout d’un bénéficiaire, modification de plafonds de carte, mise en place d’un virement, etc.). Si c’est pour poser des questions, vous n’avez pas à payer.
Les frais bancaires réduits à 0 € grâce aux banques en ligne
Comme nous vous l’expliquions dans le paragraphe précédent, les banques en ligne proposent des services bancaires gratuits. Cela est dû au fait que comme ces banques sont 100 % en ligne, elles n’ont pas à payer tous les frais que payent les banques traditionnelles avec leurs conseillers bancaires en agences, les locations des locaux, etc.
Voici la liste des services qui seront toujours gratuit dans une banque en ligne :
- Les frais de comptes courants: vous ne retrouverez pas ni de frais, ni de facturation liés à la gestion de compte. Dans les banques traditionnelles, cette gestion de compte coûte environ 20 € / mois.
- Les cotisations de la carte bancaire: à condition que vous l’utilisiez au moins une fois par mois. Dans les banques traditionnelles, le coût de la carte bancaire classique oscille entre 35 € et 50 € / mois ; et quand nous parlons une carte visa Premier ou d’une carte Mastercard Gold, le tarif peut monter jusqu’à 130 € par mois. Dans les banques en ligne, la carte visa Premier ou la carte Mastercard Gold est généralement gratuite.
- Les retraits et les paiements en euros: dans une banque 100 % sur internet, il n’y a pas de frais sur ces opérations ; peu importe la banque dans lequel vous retirez de l’argent.
Les frais auxquels vous ne pouvez pas échapper
Que vous ouvriez votre compte bancaire dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne, il y aura toujours des frais auxquels vous ne pourrez pas échapper. Ce sont des frais variables qui dépendent de votre utilisation du compte de la carte. En voici une liste non exhaustive :
- Les retraits et paiements en devises: à moins que vous ayez la carte Ultim de Boursorama, vous allez avoir des frais autour de 2 % par opération lors de vos retraits de vos paiements en devises à l’étranger. Ce tarif est celui des banques en ligne. Dans les banques traditionnelles c’est plus cher.
- Les frais de découvert: peu importe la banque dans laquelle vous ouvrez votre compte, si vous êtes en découvert, vous devrez payer des agios.
- Les frais de gestion des conseillers bancaires: comme nous vous l’expliquions précédemment, si vous demandez un conseiller bancaire d’effectuer une opération de gestion pour vous, par téléphone ou par e-mail, alors vous serez facturés. Conseil : Quand vous contactez un conseiller bancaire, posez-lui uniquement des questions et réalisez vous-même vos opérations tout(e) seul(e) depuis votre espace personnel sécurisé.
- La tarification liée aux services: par exemple, si vous perdez votre carte bancaire est que vous demandez à en recréer une autre. Ou encore, les frais de gestion de votre plan d’épargne, etc.
Les quelques banques internet avec des tarifs réduits
Si vous cherchez une banque sans frais, privilégiez les banques en ligne qui vous proposeront un compte courant, une carte bancaire, et d’autres services pour un tarif très avantageux.
Toutes les banques en ligne : Hello Bank, Fortuneo, BforBank, Ing et Boursorama, sont des banques sans frais de gestion du compte courant de la carte bancaire sous condition d’utilisation de celle-ci.
Seule la banque Monabanq propose un compte avec des frais de gestion (il est à 2 € / mois). La différence est que cette banque est accessible à tous, sans conditions de revenus.
Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre comparatif des meilleures banques en ligne. Vous pourrez comparer facilement les offres bancaires actuelles et trouver la banque digitale qui vous correspond le plus.
Une banque sans frais bancaire : Une vraie bonne idée ?
Vous l’aurez compris, une banque sans frais est en réalité un établissement bancaire en ligne avec des frais réduits. En résumé, le tarif du compte courant est vraiment plus avantageux et vous faites de réelles économies en ouvrant un compte dans une banque 100% sur internet.
L’avantage d’ouvrir un compte dans ce type d’établissement est la réelle économie que vous réalisez chaque année. En moyenne plus de 200 € par an lorsque vous quittez les banques traditionnelles.
En effet, le compte courant sera gratuit et la carte bancaire aussi (si vous l’utilisez au moins une fois par mois pour effectuer un paiement chez un commerçant physique – les paiements en ligne ne sont pas considérés pour que la carte soit gratuite).
Enfin, et même si vous avez des frais sur les paiements et les retraits lors de vos voyages à l’étranger, vous payerez toujours moins cher en ayant votre compte et votre carte dans une banque 100 % internet.
Au final, une banque sans frais est une banque qui ne possède pas de frais de gestion classiques. Une banque sans frais est une banque digitale proposant des tarifs avantageux par rapport aux banques traditionnelles.
Donc, oui, c’est une très bonne idée, et si vous n’avez pas peur de vous lancer et d’ouvrir un compte dans ces banques en ligne sans frais de gestion ni de frais de cartes bancaires, alors n’hésitez pas plus longtemps et profitez d’offres intéressantes à l’ouverture de compte. Cliquez sur la bannière ci-dessous pour accèder aux comparatifs bancaires.
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