Comparatif des meilleures banques en ligne 2019

Classement des banques en fonction des services, des tarifs et des cartes bancaires

Classement des meilleures banques en ligne pour 2019

Comparez les banques en ligne : Jusqu’à 120 euros offerts !
Profitez d’une carte Visa Premier ou Gold Mastercard gratuite.
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Conditions :

1200 € de revenus minimum par mois

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit*
2 trophées OR 2019 (meilleur profils + tarifs) et Label Excellence 2019 (top banque en ligne)
Sans conditions de domiciliation
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit*
Élue banque en ligne la moins chère de 2019
Aucuns frais sur les paiements et les retraits à l'étranger avec la carte Ultim
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Conditions :

1000 € de revenus minimum par mois

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit
Dépôts de chèques aux distributeurs de la BNP
Aucuns frais sur les retraits à l'étranger dans les banques du réseaux BNP
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte à 2 € / mois
Ouvert aux ressortissants Américains
Dépôts de chèques aux distributeurs du CIC
Meilleur service client banques en ligne 2019
120 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit**
Mastercard Gold uniquement chez ING
Prix de l'Excellence Client© 2019
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Conditions :

1200 € de revenus minimum par mois

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit*
Outil budget et plateforme live trader
Plan Bourse et Assurance-vie
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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* Le compte courant est 100% gratuit dans les banques BforBank, Boursorama et Fortuneo si vous utilisez la carte bancaire du compte au moins 1 fois par mois pour effectuer un paiement ou retirer de l’argent dans un distributeur de billets de votre choix.
** Le compte courant ING est accessible sans conditions de revenus si vous le payez 5 euros par mois. Autrement, il est 100% gratuit si vous versez 1200 euros dessus tous les mois.

Comment bien comparer les banques ?

Pour tout savoir sur les banques en ligne

Banque en ligne – La définition

Une banque en ligne est une banque qui est uniquement disponible sur Internet. Accessible seulement à distance, vous ne pourrez donc pas vous rendre dans une agence physique pour y rencontrer un conseiller ou encore pour effectuer une opération bancaire depuis un guichet (les conseillers sont disponibles à distance : téléphone, email, tchat, réseaux sociaux, etc…).

Comme pour un compte courant dans une banque traditionnelle, la banque en ligne vous donne accès à toutes les opérations bancaires classiques, gratuitement, directement sur Internet : virements, ajout de bénéficiaires, prélèvements, épargne en ligne, blocage et le déblocage de carte bancaire, etc.

Vous pourrez gérer l’ensemble de vos opérations bancaires depuis votre espace personnel sur le site Internet de la banque sélectionnée ou directement en vous connectant à votre application mobile sur votre smartphone.

Enfin, disponibles depuis plus d’une dizaine d’années, les banques en ligne sont ultra sécurisées et garantissent, comme les banques traditionnelles, l’argent déposé sur votre compte courant, jusqu’à 100 000 € par compte.

Les services différenciant – Les points forts de chacune des meilleures banques en ligne

Après avoir testé toutes les banques pour trouver la meilleure banque en ligne; nous avons établi un classement comparatif de celles-ci afin que vous puissiez trouverez, ci-dessous, les services bancaires et les avantages propres à chacune des banques; ceux que vous pourrez à votre tour considérer comme étant les meilleurs.

Attention, il ne s’agit ici que des principaux services disponibles – Les services qui nous ont plu et que nous pensons important et aidant dans votre choix. D’ailleurs, Nous ne parlerons donc pas du tout de ce qui est des services classiques : virements, prélèvements, blocages et déblocages de carte pour les paiements sans contact, à l’étranger ou sur Internet ; etc.

Peut-être cela vous aidera-t-il un peu plus dans le choix de votre nouvelle banque.

BforBank : La première place – La meilleure banque ?

  • C’est une banque haut-de-gamme qui est fidèle à son image !
  • On se sent vraiment comme un client unique et privilégié.
  • Un crédit à la consommation ou un crédit immobilier est disponible dans la banque.
  • Bourse : évolution et actualité des marchés en temps réel. Passez ou annulez vos ordres également en direct.
  • Les plans d’épargne sont accessibles et simples à ouvrir depuis votre espace personnel.
  • L’application mobile est très facile à utiliser et le compte courant bénéficie des dernières technologies bancaires.
  • Différentes récompenses : 2 trophées OR 2019 (profil premium et classic + Tarifs offre bancaire) et Label Excellence 2019 (Banque en ligne et Comptes-Titres)
  • Le service client est très performant et très professionnel.
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Boursorama : La deuxième place – Banque la moins chère

  • La carte Ultim permet à son utilisateur de ne payer aucuns frais sur les paiements et les retraits, en devises et en euros, dans le monde entier.
  • C’est la première et la plus vieille des banques en ligne ; elle compte donc bien plus de clients que toutes les autres banques en ligne française.
  • Les plans d’épargne sont simples et accessibles. Vous pouvez ouvrir depuis votre espace personnel.
  • L’application mobile est très simple à utiliser et le compte-courant bénéficie des dernières technologies bancaires.
  • Récompense : Label Excellence 2019 (Banque en ligne)
  • Le service client performant et professionnel.
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Hello Bank : La troisième place – Meilleur troisième !

  • Vous avez accès aux distributeurs automatiques du réseau BNP Paribas. Vous pouvez y déposer votre cash et y encaisser vos chèques.
  • Vous pouvez effectuer des retraits en devises étrangères sans frais, partout dans le monde, depuis les banques du réseau BNP Paribas.
  • Les plans d’épargne sont simples et accessibles depuis votre espace en ligne; vous bénéficiez des plans d’épargne de la BNP depuis votre espace personnel.
  • L’application mobile et le compte-courant sont très simples à utiliser. Vous bénéficiez des dernières technologies bancaires.
  • Le service client est disponible et performant, et professionnel.
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Monabanq : La quatrième place

  • Vous avez accès aux distributeurs automatiques du réseau CIC. Vous pouvez y déposer votre cash et y encaisser vos chèques.
  • Le service client de cette banque a été élu meilleur service client des banques en ligne.
  • Les ressortissants américains peuvent ouvrir un compte bancaire facilement.
  • Le compte courant est disponible sans condition de revenus minimums mensuels.
  • Vous avez accès aux plans d’épargne du CIC depuis votre espace personnel.
  • L’application mobile et le compte courant sont très simples à utiliser.
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ING : La cinquième place

  • Le compte courant est accessible sans condition de revenus minimums mensuels. Cependant, pour qu’il soit gratuit vous devrait verser 1200 € dessus chaque mois. Sinon, vous serez facturé 5 € par mois.
  • Vous avez accès à une carte Mastercard Gold gratuite sans condition d’utilisation.
  • Les plans d’épargne sont simples à ouvrir et sont accessibles depuis votre espace personnel sur internet.
  • L’application mobile est très simple à utiliser. Le compte-courant bénéficie des dernières technologies bancaires.
  • Le service client est performant et professionnel.
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Fortuneo : La sixième place

  • La banque idéale pour ceux qui veulent investir en bourse.
  • Outil de budgets et plates-formes de live trader disponible gratuitement depuis votre espace personnel.
  • Le plan bourse et l’assurance-vie sont différents dans cette banque. Vous avez accès à des fonds différents afin de diversifier vos investissements.
  • Les autres plans d’épargne sont simples et accessibles.
  • L’application mobile est facilement utilisable. Le compte-courant bénéficie aussi des dernières technologies bancaires.
  • Le service client et les conseillers bancaires sont performants.

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Plusieurs millions de Français sont déjà clients dans l’une des meilleures banques en ligne disponible en France. Il y a toujours plus de comptes qui s’ouvre chaque année, tout comme il y a toujours plus de clients très satisfaits de posséder un compte courant dans l’une des meilleures banques 100 % disponibles sur Internet.

Alors pourquoi ? Quels sont les avantages que proposent ces banques à distance ? Comment déterminer la meilleure banque internet ?

Vous devez vous en douter, tout comme il pourrait y avoir quelques points négatifs, ces banques nouvelles génération affichent une multitude de points positifs :

  1. Jusqu’à 188 euros** économisés en moyenne sur vos frais bancaires chaque année. Prenant en compte vos frais de carte, retraits, etc. en France et à l’étranger par rapport à une banque traditionnelle.
  2. Vous ne perdez plus de temps à faire la queue dans une agence bancaire pour effectuer vos opérations classiques car tout se fait en ligne; de façon sécurisé et très facilement.
  3. Vous gagnez du temps sur vos opérations car du fait qu’elles s’effectuent en ligne, les technologies derrières chaque opération, prennent en compte votre demande beaucoup plus rapidement.
  4. Les tarifs sont très avantageux et pour 5 banques sur 6*, votre compte courant sera 100% gratuit et ne vous coûtera rien du tout pour une utilisation en Zone Euro et en Euros.
  5. Vous pouvez contacter un conseiller bancaire sur des plages horaires beaucoup plus étendues que dans des banques traditionnelles.
  6. Ces conseillers sont de véritables professionnels, formés à vous aider ou à vous conseiller lors de l’utilisation de votre compte ou pour par exemple ouvrir un plan d’épargne dans votre nouvelle banque en ligne.
  7. Avec une banque en ligne vous pouvez accéder gratuitement à une carte Visa Premier, Gold Mastercard ou encore Visa Premium. Dans une banque traditionnelle, ce type de carte coûterait plusieurs dizaines d’euros par mois.
  8. Si vous décidez de changer de compte en banque principal (domiciliation bancaire), la banque en ligne que vous aurez choisie s’occupera de tous vos transferts gratuitement : paiements récurrents, transferts de RIB aux commerçants et sociétés à qui vous faites des virements réguliers, etc. Bien entendu, vous pouvez garder votre compte actuel et ouvrir un compte en banque en ligne pour tester ou tout simplement comme compte secondaire.
  9. Les comptes courants dans les banques en ligne sont beaucoup plus simples et beaucoup plus rapides à utiliser et à prendre en main que ceux dans les banques traditionnelles. Tout se fait en ligne sur PC ou sur mobile.
  10. Les banques 100 % sur Internet bénéficient des dernières innovations technologiques en matière de sécurité bancaire.
  11. Les banques en ligne se voient décerner des trophées chaque année : Label Excellence, meilleurs tarifs, meilleur service client, etc…
  12. Et encore bien d’autres avantages propres à chacune de ces nouvelles banques, …

 

* Le compte-courant et la carte bancaire d’une banque en ligne sont gratuits à condition que vous utilisiez cette carte pour effectuer au moins 1 paiement par mois. Les comptes courants dans les banques en ligne sont donc gratuits sous conditions d’utilisation de la carte au moins une fois par mois. La 6e banque en ligne disponible en France ne propose pas un compte gratuit, mais un compte à 2 € par mois – C’est Monabanq.

** Selon une étude effectuée par Le Monde en 2015. Moyenne calculées sur les profils de 4 personnes éligibles à l’ouverture d’un compte en banque en ligne.

Combien coûte un compte courant dans une banque en ligne ?

Vous l’aurez compris en lisant les lignes du paragraphe précédent, 5 banques en ligne sur 6 disponibles en France proposent un compte courant 100 % gratuit sous conditions d’utilisations.

Pour que votre compte en banque soit gratuit chaque mois, vous devrez utiliser la carte bancaire associée aux comptes au moins une fois par mois. L’utilisation est prise en compte à partir du moment où vous effectuez au moins un paiement par mois chez un commerçant physique.

Votre compte courant dans votre nouvelle banque en ligne sera donc gratuit sous conditions d’utilisations. Il n’y a pas de frais cachés.

Pour ce qui est des frais en France à l’étranger, ils sont très simples pour les banques en ligne :

  1. Pour tous les paiements et les retraits en euros en zone euro, ils sont gratuits et sans frais. Peu importe le commerçant ou le distributeur automatique de billets que vous utiliserez.
  2. Pour tous les paiements et les retraits en devises étrangères et donc à l’étranger vous devrez compter environ 2 % de frais par opération effectuée. Nous entendons par opération, un paiement chez un commerçant ou un retrait dans un distributeur de billets.

 

Si vous ne souhaitez pas payer de frais sur vos paiements et vous retraits en devises étrangères à l’étranger, vous pouvez vous tourner vers le compte Ultim proposée par la banque Boursorama.

Ou encore, sachez que Hello Bank vous propose des retraits gratuits et sans frais, en devises à l’étranger, dans tous les distributeurs de billets des banques du réseau BNP Paribas – cependant cette banque en ligne vous prélèvera des frais de 2 % sur vos paiements par carte en devises étranger.

 

Comparés aux frais que vous prélèvent les banques traditionnelles lorsque vous effectuez des retraits ou des paiements en devises étrangères dans le monde, les frais appliqués par les banques en ligne sont en moyenne, au minimum 50 % moins cher. C’est donc bien plus avantageux; Il sont bien meilleurs.

Même en souscrivant des forfaits à durée déterminée dans votre banque traditionnelle pour effectuer autant de paiements, sans frais que vous le voulez à l’étranger, vous payez quand même ce forfait… Et mis bout à bout, vos dépenses à l’étranger vous reviennent plus cher dans une banque traditionnelle plutôt que dans une banque en ligne. Ce n’est donc pas meilleur, mais tout simplement moins bon car vous payez…

Vous l’aurez compris, les banques sur Internet sont très compétitives en termes de tarifs et de coûts. Vous faites énormément d’économies sur vos frais lors de vos dépenses et de vos retraits à l’étranger.

 

Si vous posez la question de pourquoi, et comment font les banques Internet pour vous proposer un compte courant 100 % gratuit ? La réponse est simple.

Avec ce type de banque, vous n’avez pas accès à une agence physique ; cela réduit énormément les frais pouvant être appliqués.

De plus, avec un compte courant dans une banque internet, vous avez quand même accès à un découvert autorisé. Si vous vous retrouvez en situation de découvert, la banque en ligne prélèvera des agios durant chaque mois à découvert. Ces agios sont équivalents aux agios prélevés dans les banques traditionnelles. Comme nous vous le disions précédemment, il n’y a pas de frais cachés.

Comment est le service client dans une banque 100% sur internet ?

Les services clients dans les banques en ligne sont très réglementés. Cela signifie que vous aurez accès à des conseillers bancaires formés, opérationnels et très professionnels. Ces conseillers se doivent de véhiculer une image très positive de la banque internet dans laquelle ils travaillent. Ils sont donc très compétents – Nous ne les avons pas tout testés (mais nous avons tout de même passé quelques coûts de téléphones mystères dans chaque banque en ligne dans l’espoir de découvrir la meilleure – Celle proposant le meilleur service client). Tous les conseillers et les services clients bancaires en ligne se valent !

Vous pourrez les contacter, généralement, de 9h00 à 20h00 du lundi au vendredi et de 9h00 à 16h30 le samedi. Sachez que ces horaires peuvent varier d’une banque à l’autre.

Les conseillers bancaires de chaque banque internet sont joignables par téléphone, par e-mail, par tchat et très souvent depuis les réseaux sociaux comme Twitter ou Facebook.

Les services clients des banques en ligne sont testés chaque année par des organismes professionnels. Ceux-ci décernent tous les ans un prix par rapport au meilleur service client.

Monabanq se démarque un peu plus en recevant régulièrement le prix du meilleur service client qui lui permet de justifier en partie son compte courant à 2 € par mois.

Sachez néanmoins que les services clients de toutes les banques en ligne sont quasiment équivalents. Le prix du meilleur service client se jouant souvent à très peu de choses.

Quels critères de comparaison pour choisir votre banque en ligne ?

Afin de choisir au mieux la meilleure banque en ligne, celle qui vous correspond, nous vous conseillons d’effectuer une petite comparaison personnelle. Celle-ci est très simple à réaliser et vous permettra de choisir la meilleure banque en ligne : celle qui colle vraiment à votre mode de consommation et à vos besoins en termes d’utilisation quotidienne.

Vous trouverez ci-dessous quelques éléments qui vous permettront de spécifier votre choix :

 

Les conditions de revenus minimum

Pour accéder à certaines banques en ligne vous devez justifier de revenus minimums perçus chaque mois. Si certaines sont accessibles sans condition de revenus, pour ouvrir un compte dans d’autres, vous devrez gagner minimum de 1000 € par mois. Cette condition permet, en fonction de vos revenus mensuels réguliers, de sélectionner ou au contraire d’éliminer quelques banques de votre éventail de souhaits.

 

La carte bancaire Visa, Visa Premier, Mastercard ou Gold Mastercard

Peut-être préférez-vous, selon votre mode de vie, profiter d’une carte Visa Premier plutôt que d’une carte Gold Mastercard. De même, peut-être possédez-vous déjà l’une des cartes et vous souhaitez avec l’ouverture de compte dans une banque en ligne posséder une carte bancaire différente.

Que vous choisissiez une Visa Premier ou une Gold Mastercard, ces deux cartes vous offriront plus ou moins les mêmes services d’assistance et d’assurance ; mais aussi environ les mêmes types de réductions chez certains partenaires de Premier ou de Mastercard.

 

L’offre à l’ouverture de compte

Si pour vous, ouvrir un compte dans une banque en ligne est plus ou moins la même choses ? Alors peut-être serez-vous plus intéressés par la comparaison des offres d’ouverture de compte.

En ouvrant un compte dans une banque Internet, vous recevrez automatiquement le montant en euros de l’offre d’ouverture de compte affichée par la banque que vous aurez choisie.

Les offres varient de 50 euros à 120 euros offerts, d’une banque à l’autre. Cette somme sera directement créditée sur votre compte en banque en ligne lors de la validation de celui-ci.

 

L’accès à un guichet physique (distributeurs automatiques dédiés)

Si vous êtes tentés par l’ouverture d’un compte courant dans une banque en ligne, n’oubliez pas que vous n’aurez pas accès un guichet physique dans une agence bancaire.

Cependant, certaines banques en ligne vous donnent la possibilité d’accéder à des distributeurs automatiques physiques pour y déposer du cash ou encore des chèques. Cet avantage est vraiment très intéressant ; vous permettant ainsi de gagner du temps en déposant de façon très rapide du cash ou un chèque.

  • La banque en ligne Hello Bank vous donne accès à tous les distributeurs automatiques du réseau BNP Paribas.
  • La banque en ligne Monabanq vous donne accès à tous les distributeurs automatiques du CIC.

Pour les autres banques en ligne, lorsque vous souhaiterez déposer du cash ou encaisser un chèque, vous devrez l’envoyer par courrier. L’envoi est gratuit. Le crédit des sommes envoyées peut prendre jusqu’à 7 jours ouvrés. C’est donc légèrement plus long, mais faisable !

Comment est construit notre classement comparatif des banques en ligne ?

Après avoir testé toutes les banques disponibles sur Internet et après avoir lu l’ensemble des informations disponibles sur chacune d’entre elles, notre équipe a pu établir un classement comparatif.

Ce classement est fondé sur nos connaissances et nos avis bancaires professionnels.

Les différents services ainsi que les différentes opérations bancaires disponibles nous ont permis d’établir ce classement comparatif des meilleures banques en ligne.

Ce classement est à titre indicatif et se base sur notre avis professionnel. Lequel peut vous aider à vous faire un avis personnel afin de sélectionner au mieux la banque qui correspond le plus à vos habitudes de consommation : votre meilleure banque en ligne, à vous.

Ce tableau comparatif est amené à évoluer dans le temps en fonction des nouveaux services bancaires qui voient le jour régulièrement. C’est une bonne chose, et cela nous conforte dans la confiance que nous pouvons placer dans les services fournis par les banques en ligne.

Ce qui signifie entre également que ces nouvelles banques travaillent continuellement à améliorer l’expérience et la satisfaction de leurs clients.

Aidez moi à choisir ma banque en ligne – Personnalisez votre comparatif

Si vous n’avez toujours pas réussi à trouver la meilleure banque en ligne ? Celle qui vous correspond réellement ? Vous pouvez toujours effectuer votre simulation comparative bancaire personnalisée.

Cette comparaison est gratuite et rapide. Elle vous permettra de découvrir la meilleure banque en ligne ; celle qui vous convient le mieux.

Rien de plus simple, cliquez sur le bouton ci-dessous, puis répondez aux questions qui vous seront posées.

Vous tomberez, à la fin de ce questionnaire, sur une page de résultats, personnalisée, vous affichant et vous décrivant les banques qui correspondent à vos besoins de consommateurs.

🔎 Vous êtes à quelques cliques de votre nouvelle banque

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