Compte sans banque avec RIB | Nouvelle Épargne

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Compte sans banque avec RIB | Nouvelle Épargne

mise à jour le 31/05/2018

Le compte sans banque a vu le jour début février 2014 en France et depuis, c’est une véritable révolution bancaire car il n’y a plus besoin de passer par un compte en banque classique pour disposer d’une carte bancaire et d’un RIB. Et cela, que vous soyez interdit bancaire, étudiant ou sans revenus réguliers. Mais, le compte sans banque avec un RIB et une véritable carte bleue, comment ça marche ?

 

Sommaire de cet article

  1. Définition du compte sans banque
  2. Les 3 principaux comptes disponibles en France
  3. Coût et tarifs
  4. À qui s’adresse ce type de compte
  5. Est-il fait pour vous ?
  6. Notre avis | La sélection Nouvelle Épargne

 


Comment ouvrir un compte sans banque ? Comment ça marche ?

 

Ouvrir un compte bancaire sans banque en 2017

Aujourd’hui, pour ouvrir ce type de compte, les consommateurs et les épargnants peuvent soit s’adresser à un buraliste soit opter pour un acteur en ligne. Vous pouvez en effet ouvrir un compte sans banque en ligne directement sur internet ou alors vous présenter dans un point de vente physique : centre commercial ou bureau de tabac proposant le pack de départ Compte Nickel par exemple.

Afin de souscrire, votre buraliste vous demandera une pièce d’identité et un numéro de téléphone. Sans ces informations vous ne pourrez pas accéder à ce service.

Achetez votre coffret « compte sans banque avec un RIB » chez votre buraliste et repartez directement avec une véritable carte bancaire et un RIB directement opérationnels – vérifier la liste des buralistes proposant l’offre avant de vous déplacer – les listes sont disponibles sur le sites des acteurs sans banque.

 

Fonctionnement d’un compte sans banque avec RIB et carte bleue

Un compte bancaire sans banque fonctionne quasiment comme un véritable compte en banque classique. Le souscripteur peut gérer son compte par téléphone ou directement en ligne depuis son ordinateur ou son smartphone avec l’application ou le site internet.

Vous pourrez suivre l’évolution du solde de votre compte, mettre en place des virements et des prélèvements, recevoir des virements, procéder à des paiements en ligne et profiter immédiatement d’un RIB et d’une carte bleue. Attention, vous n’aurez cependant pas accès à un chéquier – les découverts n’étant pas autorisés, tout est contrôlé en direct depuis votre carte ou vos actions en ligne.
Et non en différé comme le permettent habituellement les chèques.

Vous l’aurez compris : Les chéquiers ne sont pas encore disponibles avec les comptes sans banque.

Vous profiterez également d’alertes emails et SMS pour vous tenir informés de votre solde en cours.
De plus, si vous effectuez des achats par internet, vous recevrez à chaque fois un SMS de confirmation contenant un code à taper sur le site d’achats pour valider votre paiement. Vos paiements sont ainsi sécurisés et contrôlés par vos propres soins.

 

Déposer de l’argent sur son compte

Rien de plus simple : Rendez-vous chez votre buraliste pour y déposer du cash (argent liquide) ou effectuez un virement directement sur votre compte. Il y a un coût et des tarifs à vérifier contractuellement avec la société que vous aurez choisi.

Enfin, et pour le moment, les chèques ne sont pas acceptés chez Compte Nickel ou chez C-Zam; il n’est donc pas possible de déposer un chèque pour créditer votre service de compte « bancaire » sans banque.
Depuis peu de temps, chez Anytime, compte en ligne à 100%, les dépôts de chèques ne sont plus acceptés (ils étaient gratuits, mais les temps de traitements étaient trop long).

 


3 principaux acteurs proposant un compte sans banque avec RIB

 

Compte Nickel 

Créé en 2012, agréée par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) – banque de France, cet acteur du compte bancaire « sans passer par une banque » possède déjà plus de 380 000 clients.
Leur pack de départ (carte bancaire MasterCard® et RIB) sont disponibles en 5 minutes dans plus de 1 800 points d’achats en France.
100% connecté, ils proposent une large gamme de service comme : les alertes emails et sms, un espace clients en ligne disponible sur tablettes et téléphones mobiles.
Enfin, à l’étranger les coûts sont réduits :

– retraits hors zone Euro : 1 €
– frais de paiement hors zone Euro : 0 €

 

Anytime

Compte sans banque en ligne, accessible directement sur internet. Encore plus accessible que le compte nickel, vous pouvez souscrire directement en ligne et profiter rapidement d’un compte sans banque avec rib, à débit immédiat, sans conditions de revenus, …
Sont également disponible avec cet acteur bancaire les alertes sms, emails et votre application mobile / tablette.
Anytime vous propose une carte Visa à débit immédiat, un compte « bancaire » sans banque avec RIB mais surtout la possibilité d’encaisser des chèques gratuitement.
La différence se fait sur le tarif : 114€/an (9,5 € / mois) contrairement à Compte nickel.

Également sur les retraits sur les distributeurs qui seront tarifés à 2€ pour les adultes mais gratuits pour les jeunes.

 

C-zam par Carrefour Banque

Disponible depuis le 18 avril 2017, le compte C-zam diffère légèrement du compte sans banque au sens ou on l’entend car c’est un compte courant. Cependant, à la différence des offres de banques en ligne, il propose un compte à 1€ / mois, est accessible sans conditions de revenus et vous offre une sécurité contre les dépassement de budget car les découverts ne sont pas disponibles.
Vous pouvez acheter votre coffret sur internet en vous rendant sur le site de rue du commerce pour 5 €.
Découvrez également notre test et profitez de notre avis sur le compte C-zam.

 


Combien ça coûte ? Tarifs et frais pour ce type de compte.

 

Ouvrir un compte sans banque vous coûtera immédiatement 20 € – Ces frais prennent en compte l’abonnement annuel (de la première année), le compte et la carte bancaire. Certains acteurs « compte sans banque » proposent une carte MasterCard®.

Ajoutez à ces frais des coûts de fonctionnement pour votre compte :

 

Compte Nickel

– l’abonnement vous coûtera 20 € / an (services, RIB et carte bancaire MasterCard®)
– Lors d’un dépôt de cash chez votre buraliste sont appliqués des frais de 2% du montant total déposé sur votre compte.
0,50 € vous seront prélevés pour tous retraits d’espèces chez un buraliste
– Chaque retrait dans un distributeur automatique de billets – peut importe la banque – vous coûtera 1 €.

 

Compte Anytime

114€ / an pour profiter de votre compte et de votre RIB / Carte bancaire Visa et des services proposés par Anytime
– Validation des documents (Carte d’identité, Justificatif de domicile) et création du compte : 35 €
– Virements bancaires 0,30 €
– Retraits (à l’étranger) en zone Euro pour les adultes : 2 € / retrait et gratuit pour les jeunes de moins de 18 ans
– Dépôt d’argent disponible en urgence sur votre compte en moins de 2 minutes par débit carte bleue classique : 3,80 %
La remise de chèque (n’est plus possible chez Anytime) mais était Gratuite

D’autres coûts seront à prendre en compte contractuellement avec la société vous proposant un compte sans banque avec RIB – À vous de voir les conditions générales lors de l’ouverture de votre contrat.

 

anytime-compte-sans-banque-sans-engagement-2018

 

Compte C-Zam 

– Achat du Coffret 5 € et disponible en ligne pour ouvrir votre compte en 5 minutes
– 1 € / mois de frais de tenue de compte – Ce qui est vraiment très bas, donc très intéressant ! 
– Retraits gratuits dans les DAB Carrefour Banque et BNP Paribas partout en France
– Retraits en distributeurs Zone Euro : 1 € / retrait + commission éventuelle de la banque exploitant le distributeur
Virement et prélèvement SEPA gratuits et illimités

 

Banièrre compte c-zam

 


A qui s’adresse le compte bancaire sans banque ?

 

Qui peut ouvrir un compte sans banque

Le compte sans banque est accessible à tous sans exception :

– les jeunes de 12 à 18 ans (mineurs)  – avec une autorisation des parents et chez certains acteurs en ligne seulement
– les étudiants ou les jeunes actifs sans revenus réguliers
– les personnes sans revenus
– les individus qui sont interdits bancaires
– les surendettés
– les personnes de nationalités étrangères domiciliées en France – titre de séjour en cours de validité demandé

 

Éléments nécessaires à l’ouverture d’un compte type sans banque

Vous trouverez ci-dessous les éléments majeurs pour avoir accès à ce service :

– être une personne physique (non une société)
– être majeur – mineur sous conditions – et juridiquement capable (tutelle ou curatelle non éligibles)
– être résident en France

 


Ce type de compte est-il fait pour vous ?

 

Si vous voulez gérer votre argent sans passer par un établissement bancaire alors ne vous posez plus la question et passez dès aujourd’hui au compte sans banque avec RIB et carte bancaire.

Vous hésitez entre une banque en ligne et un compte sans banque en ligne ? Consultez notre article quelle banque en ligne choisir et comparez simplement ces deux services pour choisir celui qui vous correspond le plus.

En conclusion, le compte « bancaire » sans passer par un établissement classique s’adresse plutôt à des personnes qui ne sont pas éligibles à un service bancaire classique. Soit parce qu’ils sont étudiants, soit parce qu’ils sont interdit bancaire ou encore parce qu’ils n’ont pas de revenus réguliers.

Oui, vous avez bien lu, ouvrir un compte bancaire sans revenus c’est possible !

 


Pour aller plus loin – La sélection Nouvelle Épargne

 

Si vous souhaitez un compte sans banque

Si nous devions opter pour un compte sans banque pour nos achats et nos dépenses personnelles, nous choisirions sans hésiter le compte Anytime :

– Les prix sont affichés – aucuns prix cachés !
– Le service proposé est très professionnel 
– Le service client est accessible et à l’écoute
– La souscription est simple et tout se fait sur internet !

Rendez-vous à cette adresse pour ouvrir un compte Anytime.

 

anytime-compte-sans-banque-sans-engagement-2018

 

Si vous souhaitez une néo-banque

Dans le cas inverse, si nous souhaitions une carte bancaire avec un compte dans une néo-banque, nous choisirions le compte proposé par Carrefour banque, à savoir le compte C-zam :

1 € / mois de frais de tenue de compte
– Une carte de paiement internationale Mastercard© et un RIB
– Le paiement sans contact est disponible avec C-Zam
Aucunes conditions de revenus donc accessible à tous !
– Vous pouvez ouvrir votre compte en ligne en 5 minutes en achetant votre coffret 5 € en passant par le site du compte C-zam !
– L’application mobile est très intuitive

 

Banièrre compte c-zam

 


Votre avis nous intéresse

Que pensez-vous de ce type de compte ? D’ailleurs, si vous avez ouvert un compte bancaire sans revenus, n’hésitez pas à nous faire part de vos commentaires.

Partagez cet article avec votre entourage si celui-ci vous a plu, et laissez nous une notation en cliquant sur les étoiles ci-dessous. Cela nous permet de nous améliorer et de vous proposer des sujets toujours plus intéressants.

Merci d’avance et à bientôt sur Nouvelle Épargne.

 

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24 COMMENTAIRES

    • Bonjour,

      En effet, Compte Nickel, société financière sans banque, accessible sans condition de revenus et sans possibilité de découvert ni de crédit, a été créée en 2012 par la société la Financière des paiements électroniques (FPE). Mais c’est seulement le 11 février 2014 que Compte Nickel, associé à la confédération des buralistes, à lancé l’ouverture de son produit au grand public.

  1. Le compte sans banque est accessible à tous – à quelques exceptions près :

    en autres :les personnes sans revenus et vous dites:Oui, vous avez bien lu, ouvrir un compte bancaire sans revenus c’est possible !

  2. Bonjour, j’ai un compte Nickel depuis sa sortie, j’en parfaitement satisfait pour une utilisation normal;
    Les virements sont rapides, vous disposez d’un RIB.
    Pour pouvez personnaliser votre carte à votre nom.
    Il existe différents modèles de carte.
    Une application sur le smartphone, le débit est direct, pas de surprise.
    Un SAV performant.
    Ce n’est pas une carte de crédit mais de débit, elle ne fonctionne pas partout pour le paiement sur les autoroutes ou les bornes de parking.
    Si vous prenez de l’essence dans une station essence fermée, un montant sera bloqué de 120€ malgré que vous avez pris 50€ et restituez dans les 48H maximum.
    Très bon petit compte, simple d’utilisation, soit de l’ordinateur ou du smartphone en plus la personne a qui vous virez de l’argent reçoit un mail qu’elle va recevoir votre virement. Un compte à conseiller. Pour un prix abordable.
    Pas de mauvaise surprise, ils sont sérieux. Le seul bémol, on ne peut pas encaisser de chèques, dommage. Merci Nickel

    • Cher Patrick,

      Un grand merci pour votre commentaire.
      Nous sommes d’accord avec vous, Nickel possède plusieurs avantages et se présente aujourd’hui comme un compte sans banque avec de bons avis.
      Au plaisir de vous lire.

  3. Dommage que l’on peu pas retiré 10euros …car chaque fois moi cet rejeté il faut faire un retrait de 20 euros et il mon retenue 0.30 centimes transcach pour les rejet des 10…

    • Bonjour monsieur,

      Je ne suis pas sûr de comprendre, car dans nos souvenirs, il était possible de retirer le minimum que vous souhaitiez.
      Je vous invite à jeter un œil sur la FAQ de compte Nickel.
      D’autre part, si vous nous parlez du compte Anytime, à notre connaissance, il opère avec les règles appliquées aux distributeurs de billets – soit des minimum de 20 € quand on est pas client de la banque concernée.
      Enfin, seul la Banque Postale, la Société Générale et le Crédit Agricole Centre Est permettraient à leurs clients de retirer un montant de 10 € – autrement dit : ce n’est pas autorisé pour le compte Anytime.

      Merci pour votre retour et à bientôt sur Nouvelle Épargne.

  4. Bonjour est il possible de joindre un responsable compte nikel via un téléphone portable avec un numéro non surtaxé ?
    Svp je rencontre un soucis afin de modifier mon profil et je n’ai pas de fixe pour joindre avec le numéro au dos de ma carte

    Merci helpppppp

    • Chère Lucie, nous sommes au regret de vous annoncer que nous n’avons aucun contact chez Compte Nickel, nous apportons uniquement un avis critique sur ce type de compte.
      Après analyse de leur site, il n’y a pas de quoi les contacter autre que la fenêtre de chat, directement sur leur site, que je vous invite à utiliser.
      Bon courage et bien à vous.

    • Bonjour Sarah,

      Les comptes sans banque ne sont pas imposables dans le sens ou ce ne sont pas des plans d’épargne, mais de simple comptes « comme des comptes bancaires » – Vous y stockez votre argent comme dans une banque classique. Le compte sans banque à la simple particularité de n’appartenir à aucun organisme bancaire.
      Enfin, concernant le RIB, vous pourrez en effet vous en servir pour des prélèvements automatiques, mais à la seule condition que votre compte ne présente pas de situation de découvert.
      J’espère répondre à votre question.
      Bien cordialement

  5. Bonjour, à lire tout ça j’hésite entre Nickel et Anytime.
    Si vous pouviez me les différencier, à part que l’un accepte les chèques, les tarifs de retrait moins cher chez Nickel ?
    Merci, voilà,j’hésite… bien cordialement, laure.

    • Bonjour Laure,

      Nous pouvons comprendre votre hésitation.
      Pour aller plus loin dans la comparaison, je vous invite à vous rendre sur notre comparateur de solution bancaire – Comparateur Nouvelle Banque – Compte sans banque
      La page en lien ci-dessous vous donnera directement accès à une comparaison, entre les comptes sans banque, par Tarifs / Applications Mobiles / Services complémentaires, etc.

      Pour Nouvelle Épargne, Anytime se distingue vraiment par son positionnement internet. Tout peut se faire en ligne et ça c’est vraiment plaisant.
      Après, si vous attachez une importance à déposer votre argent liquide sur votre compte en banque, tournez-vous plutôt vers Compte Nickel (c’est pour nous son seul point différenciant).
      Enfin, pour information, Anytime n’accepte plus les chèques car les délais de traitement étaient trop long – Nous allons mettre à jour notre article.

      N’hésitez pas à nous faire vos retours si vous aviez d’autres questions.

  6. Bonjour , moi j ‘ ai ouvert un compte nickel il y a 3 ans car j ‘ai eu des soucis financiers . Des paiements en retard qui s ‘accumulent avec plus de 100 euros d ‘ agios tout les mois du fait des prélèvements refusés , bref le serpent qui se mord la queue et bim ! ,pour finir endetté et interdit bancaire . A cette époque j’avais vu plusieurs fois les affiches de pub en vitrines de certains tabacs en me disant c ‘ est quoi cette arnaque . Et comme j ‘ai pas eu le choix je me suis lancé car quand t’ as pas de compte , c’est la misère , non seulement tout le monde te tombe dessus ( l’EDF ,l’ eau , la mutuelle , l ‘ assurance voiture , internet , téléphone, ton proprio qui stresse car tu le paie en liquide ….) ,la gêne de demander de l ‘ argent à un proche, de lui demander si il peut te faire une lettre et te donner son RIB pour pouvoir te faire payer sur son compte, lettre que tu dois remettre à ton chef , au pole emploi. tu te sens misérable. Tout les ans je paie 20 euros de cotisations, je règle quasi tout mes achats par carte ( aucun frais ) si il me faut de l’espèce j ‘ effectue un gros retrait via le distributeur ( 1 euros par retrait ) , je viens de regarder sur mon compte , j ‘ai fait 7 retraits sur un an donc 27 euros de frais sur un an . Les virements sont gratuit , je suis prévenu a chaque fois par SMS avant qu’ on me crédite ou débite ( montant ,qui ou quoi plus le solde que l’ on a ) , c’ est super sécurisé , on ne peut pas te voler ,je fais souvent des achats sur internet ,pareil je reçois un SMS qui m ‘ envoie un code que je renvoie après pour valider la transaction . Du coup même si tu te fais pirater et que la personne a toutes les infos de ta carte ( ton nom,les 16 chiffres ,la date d’ expiration et les 3 chiffres derrière ) , il ne pourra rien faire . changer de carte coûte 10 euros . En 3 ans je n’ ai jamais eu un seul problème et j’ ai du faire pas mal d ‘économies par rapport à une banque traditionnelle. Alors oui , ils ne prennent pas les chèques , mais qui utilise encore ça ( les p’tits vieux et encore ) Les magasins ,tabacs ,station essence, tout le monde les refusent ; Je peux ré-ouvrir un compte ailleurs depuis le temps , mais tout est nickel !!! Voila désolé pour le roman. On peut aussi ouvrir un compte nickel même si on est pas en galère , pour faire des économies et la sécurité. Allez j’ arrête sinon on va croire que je travaille pour eux . Tious

    • Bonjour Jérôme,

      Merci pour votre témoignage qui je suis sûr ne manquera pas d’éclairer un peu plus les lecteurs de Nouvelle Epargne.
      Il est vrai que le Compte Nickel est un pionnier du compte sans banque. Nous trouvons juste dommage qu’il ne soit pas également accessible en ligne; chose que vient ajouter Anytime, accessible directement sur internet.

      • Bonjour,
        Pour ma part, je suis utilisateur du compte Nickel depuis plus d’un an. L’ouverture se fait certe chez le buraliste mais le gros avantage c’est que le plus gros de l’administratif se fait directement sur place d’une façon ultra-rapide. La carte d’identé et autres papiers sont automatiquement scannés par une borne spécifique. J’ai trouvé ça juste très facile ! Le faire en ligne aurait-il été autant pratique ? Surtout qu’un buraliste tout le monde y passe un jour ou l’autre ça n’a pas été une démarche contraignante et longue bien au contraire.
        A l’heure d’aujourd’hui, je gère mon compte en ligne via mon ordinateur.
        Cordialement,

  7. Bpnjour. Mon fils a ouvert un compte Nickel il a imprimé des RIB est ce qu’il peu faire virer son assedic dessus. Les infos sont assez floues.

    Merci

    • Bonjour,

      Le compte Nickel, comme le compte sans banque Anytime, mettent à disposition de leur client un RIB qui leur permettra de gérer et de recevoir des virements.
      Encore une fois, n’oubliez pas que les chèques ne sont pas gérés.

  8. Je trouve que c est dommage que l on puisse pas ouvrir un compte nickel sans se déplacer dans un buralistes qu on puisse le faire par internet rt a son domicile

    • Bonjour madame,

      Oui, nous sommes tout à fait d’accord avec vous.
      Il serait surement plus intéressant pour la société « compte nickel » de proposer, également, dans sa stratégie de compte sans banque, une ouverture en ligne.
      Aujourd’hui, malheureusement, le compte Nickel n’est disponible que dans les bureaux de tabacs.
      Merci pour votre commentaire et à bientôt sur Nouvelle Epargne.

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