Néo-banque – Comparatif des banques 100% mobile

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Néo-banques Françaises - Le comparatif | Nouvelle Épargne

Est considérée comme néo-banque, la banque 100% mobile qui propose un accès à un compte bancaire et une carte bleu de paiement par l’intermédiaire d’une application mobile. Disponibles dès aujourd’hui en France, ces Fintechs bancaires offrent de nombreux avantages. Vous n’avez pas encore trouvé la bonne offre ? ou vous souhaitez tout simplement sauter le pas et faire partie des pionniers ?
Cela tombe bien, Nouvelle Épargne a fait le tour du sujet et vous propose une étude approfondie pour vous aider à sélectionner la banque mobile la moins chère et la plus innovante !

 

Sommaire de cet article

  1. Définition d’une néo-banque
  2. Sélection Nouvelle Épargne – Les meilleures banques sur mobile
  3. Comparatif des néo-banques disponibles en France
  4. Toutes les néo-banques Françaises en résumé
  5. Notre avis

 


Néo-banque définition

Une courte information historique

Néobanque, Neobanque, Néo-Banque ou encore Neo banque.. On retrouve tous les orthographes possibles mais le plus utilisé, pour décrire les banques 100% mobiles et/ou 100% disponibles grâce à une application mobile, est : La Néo-banque.

N’étant pas sûr de l’orthographe du terme normalement employé pour nommer cette banque mobile, préférez utiliser le tiret entre « néo » et « banque ». Comme écrit ci-dessus.

 

Tout a commencé en Angleterre, avec des application bancaire innovante comme Atom Bank ou la « neobank » Tandem, aux États-Unis ou encore en Allemagne avec la fameuse Fintech Number26 aujourd’hui appelée N26.
Aujourd’hui, plusieurs banques de ce type sont disponibles sur le marché français et pour vous aider à bien choisir, nous avons pris le temps de croiser les caractéristiques et les données de chaque service de ces organismes financiers et bancaire.

Mais concrètement, quel système bancaire se cache derrière une banque mobile ?

 

Définition de la néo-banque

Une néo-banque est une banque digitale et 100% mobile – donc disponible depuis un smartphone uniquement.

Ce type de banque propose une expérience utilisateur unique, innovante et très simple en terme de prise en main, mais aussi un confort d’utilisation et un professionnalisme total dans la gestion de votre compte. Sans oublier la partie la plus importante et la plus regardée de nos jour : le service client qui se doit d’être réactif et disponible.

D’un point de vue général, tous les services, les produits et les offres proposés par cette banque ne seront accessibles que depuis votre smartphone. Ce qui signifie que l’inscription et la souscription se feront également dessus. Attention donc à ne pas confondre banque en ligne et néo-banque, car là se fait toute la différence ! La banque en ligne, elle, est accessible sur desktop et sur mobile.

 

Tarifs et frais | Combien ça coûte ?

En terme de coûts, cette banque mobile proposera a ses clients des offres avantageuses :

  • Frais de tenus de compte gratuits ou à tarifs très réduits
  • Frais d’usage gratuits sous condition d’utilisation de la carte
  • Retraits d’espèces en euros gratuits sous conditions ou à tarifs très réduits

Vous retrouverez ces informations détaillées par banque dans notre tableau comparatif, plus bas dans cet article.

Pour résumer :

La banque nouvelle génération n’est disponible que depuis un mobile.
La néo-banque propose une interface fluide et ergonomique; Elle puise sa force et se différencie des banques classiques et des banques en ligne grâce son savoir faire en terme d’expérience utilisateur.
Son service client est accessible et dynamique.
Enfin, elle coûte moins cher en proposant des tarifs défiants toutes concurrences.

 


La sélection Nouvelle Épargne | Les meilleures banques mobiles

 

N26, C-Zam ou Orange Bank | 100 % mobile

Retrouvez ci-dessous nos banques préférées et celles que nous considérons comme les 3 meilleures actuellement disponibles sur le marché. Laissez nous un commentaire si vous souhaitez que nous ajoutions d’autres banques mobiles à notre sélection. Après étude et analyse bien entendu.

 

 

Banque Mobile

Frais de compte

Principale Force

Informations

1neo-banque-mobile-n-26 

Gratuit si 9 utilisations / trimestre

 

Un service innovant

 

En savoir plus

2neo-banque-mobile-c-zam 

1 € / mois

 

Carrefour Banque et Assurance
2,5 millions de clients

 

En savoir plus

3neo-banque-mobile-orange-bank 

Gratuit si 3 utilisations / mois

 

Des spécialistes du mobile

 

En savoir plus

 


Néo-banque disponibles en France, le comparatif

Quelle est pour vous la meilleure banque mobile ?

Nouvelle Épargne a décidé de revenir sur un type de comparatif très simple.
En effet, nous avons sélectionné les critères qui nous semblent les plus pertinents, à savoir :

  • La comparaison des Frais et les Tarifs entre comptes et cartes bancaires
  • La comparaison des Tarifs liés aux paiements et aux retraits
  • Le comparatif des services associés
  • Une comparaison des produits bancaires, des assurances et du service client

 

Coûts | Frais et Tarifs comptes et cartes bancaires

Vous trouverez ci-dessous un comparatif regroupant les premières informations sur les différents tarifs appliqués à chaque compte néo-banque. Donc les frais pour l’ouverture et la gestion du compte en ligne, le type de carte et la cotisation par carte également.

 

 

Néo-Banques

Ouverture de compte

gestion du compte

Type de carte

Cotisation carte bancaire

1neobanque-mobile-morning

Gratuit

Gratuit

Mastercard

2 € / mois

2neo-banque-mobile-n-26

Gratuit

Gratuit

Mastercard

Gratuit si 9 utilisations / trimestre
Sinon 2,9 € / mois

3neo-banque-mobile-c-zam

Coffret 5 €

1 € / mois

Mastercard

Gratuit

4neo-banque-mobile-orange-bank

Gratuit

Gratuit

Visa Classic

Gratuit si 3 utilisations / mois
Sinon 5 € / mois

5neobanque-mobile-soon

Gratuit

Gratuit

Visa Classic

Gratuit

 

En faisant une estimation annuelle, voici combien pourrait vous coûter chaque néo-banque :

  • Morning24 € / année minimum
  • N26Gratuit si vous utilisez la carte minimum 3 fois par mois
  • C-Zam12 € / année minimum
  • Orange Bank – Gratuit si vous utilisez la carte minimum 3 fois par mois
  • SoonGratuit

Attention, pour choisir votre futur compte bancaire mobile, ne vous fiez pas uniquement aux frais de gestion et aux frais de la carte bancaire.
Retrouvez dans le tableau suivant les coûts liés aux retraits et aux virements, en France, en zone Euro et hors zone SEPA et commencez à comprendre quelle néo-banque vous correspond le plus selon votre situation et l’utilisation que vous allez en faire.

 

Retraits et paiements | Zone euro et à l’étranger en général (hors zone SEPA)

Ci-dessous, retrouvez les coûts appliqués à l’utilisation de votre carte en France, en zone euro et à l’étranger.

 

 

Néo-Banques

Paiement par carte en euros

Paiement par carte en devise étrangère

Retrait en DAB* en euros

Retrait en DAB en devise étrangère**

1neobanque-mobile-morning

Gratuit

2 %
du montant

1 € /retrait

2 € /retrait

2neo-banque-mobile-n-26

Gratuit

Gratuit

5 retraits gratuits /mois
puis 2 € /retrait

1,7 % du montant

3neo-banque-mobile-c-zam

Gratuit

Gratuit

Gratuit si BNP & Carrefour
sinon 1 € / retrait

1 € /retrait

4neo-banque-mobile-orange-bank

Gratuit

2 %
du montant

Gratuit

2 % du montant

5neobanque-mobile-soon

Gratuit

3,50€ + 2 %
du montant

Gratuit

3,50€ + 2 %
du montant

 

De même, si nous devions faire une conclusion partielle, tous les comptes néo-banque proposent un paiement en euros par carte bancaire totalement Gratuit. Cependant, quand il s’agit de retirer de l’argent en distributeur ou de payer en devises étrangères lors de vos voyages, cela peut vite devenir coûteux. Les 2 banques qui se démarquent sont pour nous :

  • C-Zam – retraits en euros gratuits sous conditions et retraits en devises étrangères 1 € / retrait
  • N26 – retraits en euros gratuits sous conditions et retraits en devises étrangères 1,7% du montant total retiré.

*DAB – Distributeur Automatique de Billets
** Lors d’un retrait dans une banque à l’étranger, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer à chaque retrait – Ils dépendent des frais appliqués par la banque propriétaire du distributeur.

 

Néo-Banque | Services associés au compte

En terme de services associés au compte, vous retrouverez ici notre sélection dans l’ordre : Disponibilité d’un chéquier, Découvert possible sur le compte et frais sur découvert autorisé, disponibilité du paiement sans contact (NFC – Near Field Communication), Coût du remplacement de votre carte bancaire sur besoin avant date de renouvellement.

 

 

Néo-Banques

Chéquier disponible

Découvert autorisé

NFC -
Paiement sans contact

Remplacement de carte avant échéance

1neobanque-mobile-morning

Non

Non

Gratuit

10€

2neo-banque-mobile-n-26

Non

Non

Gratuit

10€

3neo-banque-mobile-c-zam

Non

Non

Gratuit

10€

4neo-banque-mobile-orange-bank

Oui
Gratuit

Oui - Frais sur découvert 8%

Gratuit

10€

5neobanque-mobile-soon

Oui
Gratuit

Oui - Frais sur découvert 9%

Gratuit

10€

 

En ce qui concerne les comptes Morning, N26 et C-Zam, il est annoncé dans leurs conditions générales que vous ne pourrez pas avoir accès à un chéquier chez eux car ce sont des comptes sans découverts possible. C’est ce qui les différencient d’Orange Bank ou Soon.
C’est également ce qui permet aux étudiants, aux interdits bancaires et aux individus sans revenus fixes et récurrents d’ouvrir un compte dans ces néo-banques.

 

Produits bancaires | Livret, Assurances et Service client

Toutes ces banques sur mobile ne proposent pas les mêmes services. En effet, certaines banques sont également rattachées à des agences physiques en ce qui concerne leur service client et d’autres offrent la possibilité à leurs utilisateurs d’ouvrir un livret bancaire. Voyons ci-dessous ce qui différencie nos néo-banques dans ce tableaux comparatifs des services proposés:

 

 

Néo-Banques

Offre assurance et assistance

Produit bancaire

Service Client

1neobanque-mobile-morning

À définir

Non

Téléphone,
Email

2neo-banque-mobile-n-26

Non
Sauf carte Black

Non

Chat, Téléphone,
Email

3neo-banque-mobile-c-zam

À définir

Non

Chat, Téléphone,
Email
+ 200 Agences

4neo-banque-mobile-orange-bank

Oui
Inclu dans l'offre

1 %
/an

Chat, Téléphone,
Email
+ 140 Agences

5neobanque-mobile-soon

24 € /an

0,3 %
/an

Chat, Téléphone,
Email

 

D’un point de vue général, les services clients, associés à ces offres bancaires sur mobile, se doivent d’être joignables et vraiment rassurant pour leurs clients : à l’écoute ! Pour le moment, il n’y a pas de mauvais retours. Cependant, si vous avez une expérience ou un avertissement à nous remonter, vous pouvez le faire dans les commentaires après l’article.

 


France | Les néo-banques françaises – Pour aller plus loin dans la comparaison

Morning

Après un démarrage très compliqué par rapport à des erreurs réalisées par ses concepteurs, Morning banque connait un nouveau départ avec le Groupe E.Leclerc, via la banque Edel, qui lui promet surement un bel avenir en France.

neo-banque-morning

Morning est accessible sur desktop (ordinateur de bureau) mais vous pourrez donc réaliser votre inscription sur mobile ou sur desktop. À la base, cette néo-banque offrait uniquement accès à une cagnotte et aux services associés : dépôt d’argent, retraits et virements. Le compte peut être 100% gratuit. Cependant si vous souhaitez avoir une carte bancaire avec, il faudra débourser des frais mensuels – voir tableaux comparatifs des tarifs plus haut dans cet article.

L’application mobile est très bien pensée et très simple d’utilisation. Facile d’accès pour les néophytes et très intuitive pour les habitués.

Morning Banque propose un compte adapté aux adolescents. « Morning Jump » qui est un compte à destination des plus jeunes et géré par leurs parents.

 

N26

Si il ne fait plus de doutes sur le marché Allemand que N26, anciennement Number26, s’est démarquée de ses concurrents, en France, elle a encore toute ses preuves à faire. Cependant, cette banque mobile est très bien partie pour concurrencer toutes les banques actuelles – Peut être pas encore les banques en ligne, mais nous serons en droit de nous poser la question dans un avenir proche.

neo-banque-n26Quoi qu’il en soit, le service proposé est facile d’accès, design, pensé pour les utilisateurs de smartphone et très intuitif. Allez y les yeux fermés si vous êtes d’accord avec le fait que vous ne pourrez joindre le service client que par téléphone, par chat ou par email.

Il n’y a pas grand chose à ajouter sur le service bancaire proposé par N26, les tarifs sont très intéressants en zone Euro et plutôt attirants à l’étranger comparés à d’autres banques Françaises qui factureront des commissions plus élevées ou imposeront des conditions de revenus ou de dépôts, contrairement à N26.

 

C-Zam

Peut être le concurrent direct de la néo-banque N26, le compte C-Zam, proposé par Carrefour Banque, commence à faire parler de lui.
En effet, mis à part le coût du coffret de départ (5€ sur internet et disponible sur le site officiel de C-Zam) et les frais de gestion du compte à 1 € / mois, le compte C-Zam propose des tarifs très intéressant en France et à l’étranger, et même meilleurs que la banque mobile N26.

neo-banque-compte-c-zamL’application développée par Carrefour banque se défend bien en proposant tous les services associés à un compte bancaire sur mobile. La prise en main est simple et permet de réaliser toute les opérations bancaire que vous souhaitez.

Enfin, et sans doute le petit plus que tout bon client appréciera : la néo-banque C-Zam propose à ses clients de rencontrer son service client dans l’une des 200 agences Carrefour Banque disponibles en France.

Retrouvez également notre avis et test complet, ainsi que notre descriptif du compte C-Zam.

 

Orange Bank

Nouvelle arrivée sur le marché Français, Orange Bank a longtemps fait parler d’elle en repoussant sa date sortie et sa date de disponibilité jusqu’au 2 novembre 2017. Elle est enfin disponible et se présente plus comme un mix entre une banque classique et la banque mobile.

neo-banque-orange-bankEntre chéquier disponible, possibilité de découvert, tarifs plutôt élevés en Zone Euro et à l’étranger et obligation d’utilisation de sa carte bancaire visa classique pour conserver un compte bancaire gratuit, Orange Bank affiche un produit très complet mais bien plus cher que ses concurrents actuels.

Si vous cherchez une carte pour des paiements internationaux ou dans des devises étrangères, passez votre chemin. Ornage Bank vous offrira plutôt des services bancaires classiques associés à un mobile et à sa technologie comme par exemple la NFC – Paiement sans contact.

 

Soon

Soon fait partie des premières banques qui étaient disponibles uniquement sur mobile en France. Cependant, avec un mode de fonctionnement rappelant très fortement la banque en ligne, Axa Banque n’a pas réellement su faire ressortir sa banque.

neo-banque-soon-axa-banqueLa banque Soon est une jeune société qui a encore beaucoup de choses à apprendre, cependant elle est très adaptée à sa cible jeune et adolescente (ou encore étudiante) en leur proposant un compte bancaire et ses services associés pour des tarifs très intéressant. Disponible sans conditions de revenus, cette néo-banque offrira beaucoup d’avantages à ses clients.

Encore quelques bugs d’application qui sont réglés au fur et à mesure, un service accessible mais plutôt lent car encore rattaché à la banque classique et peut être des progrès à faire. Soon reste le bon compromis entre la banque en ligne et la néo-banque pour tous ceux qui hésitent encore à complètement se lancer sur mobile.

 


Notre avis sur les néo-banques

 

Il ne faut pas être né d’hier pour comprendre que le marché bancaire de demain se partagera surtout entre les néo-banques et les banques en ligne. Les plus jeunes auront tendance à préférer les comptes bancaires disponibles 100% sur mobile, tandis que les épargnants désireux de posséder un chéquier, d’ouvrir un placement ou de pouvoir miser sur un découvert autorisé choisiront les banques en ligne.

Si vous nous demandiez de choisir entre nos deux néo-banques préférées, celles que nous considérons comme les meilleures, nous nous tournerions sans hésiter vers N26 ou le compte C-Zam. N26 pour ses avantages à l’étranger et C-Zam pour ses tarifs très avantageux en France et à l’étranger.

 

 

Néo-Banques

Tarifs en France

Tarifs à l'étranger

Application
mobile

Informations

2neo-banque-mobile-n-26

++

+++

+++

 

En savoir plus

3neo-banque-mobile-c-zam

+++

+++

+++

 

En savoir plus

 

N’hésitez pas à nous faire part de vos commentaires si cet article vous a été utile ou si vous souhaitez en savoir plus sur l’un de ces comptes bancaires mobile, en commentant, en nous notant en cliquant sur les étoiles ci-dessous, ou encore en partageant ce comparatif avec votre entourage.

À très bientôt sur Nouvelle Épargne.

 

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Arnaud D.
Responsable Marketing pour une société digitale après plusieurs années dans le domaine financier | Co-fondateur de Nouvelle Épargne et de (information prochainement disponible) | Le secteur de la finance est devenu au fil des années un passe temps, tant par son contenu que par ses évolutions digitales et technologiques.

4 COMMENTAIRES

  1. Quelques corrections:
    « N26 – Gratuit si vous utilisez la carte minimum 3 fois par mois » => C’est au minimum 9 utilisations par mois

    « Morning est accessible sur desktop (ordinateur de bureau) mais vous devrez dans tous les cas réaliser votre inscription sur mobile. » => L’inscription peut être réalisée sur mobile comme sur desktop.

    • Bonjour,

      Merci beaucoup pour vos différents retours.
      En ce qui concerne N26, je vous confirme que l’utilisation est bien de 9 fois, mais sur une période de 3 mois, soit un équivalent de 3 fois par mois minimum.
      « Vous pouvez effectuer ces achats à fréquence aléatoire, pour peu que vous en ayez effectué un total de 9 pendant votre trimestre. »

      Pour Morning, vous avez en effet raison, vous pouvez faire votre inscription également sur Desktop.
      La correction de l’article sera bientôt effective.

      Merci encore pour votre lecture et à très bientôt sur Nouvelle Épargne.

      • Ah en effet, ma première remarque est fausse, bien vu, merci !
        Et sinon chouette article au passage, c’est bien aussi de parler de ce qui va, et pas seulement des éventuelles erreurs 🙂

      • Un grand merci à vous pour vos retours et votre appréciation.
        Nous sommes tout à fait d’accord avec vous : les critiques positives sont toujours très appréciables !
        Merci beaucoup !

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