Comparatif assurance habitation :
les meilleurs tarifs

Assurez votre logement avec le meilleur service d’assurance, au meilleur prix !

Comparez les meilleures assurances pour votre logement

Vous cherchez à faire assurer votre habitation ? Si vous êtes locataire, vous êtes obligé de faire assurer votre logement afin de faire face, lorsque cela arrive, à différents dégâts ou dommages qui peuvent vite coûter très cher (propriétaire, cela vous est conseillé mais ce n’est pas obligatoire).

Afin de faciliter votre choix, notre comparatif des assurances habitation ne regroupe que les meilleurs assureurs disponibles sur le marché français. Cela vous permet de gagner du temps et de bénéficier de garanties adaptées à vos besoins tout en bénéficiant des meilleurs tarifs.


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Formule classique à partir de

4 € TTC / mois

 

Pourquoi s’y intéresser ?

Résiliation de votre ancienne assurance offerte
100% en ligne et souscription en 2 min
Sans engagement
Application mobile
15% à 25% d’économies
Disponible soirs et week-end
Les fonds non utilisés reversés à des associations

 

Les Garanties

Dégâts des eaux
Incendie
Responsabilité civile
Défense pénale et recours
Bris de Glace
Vol et Vandalisme
Actes terroristes
Dépannage serrurerie
Catastrophe naturelle
Assistance relogement
Dépannage d’urgence

 

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4 € TTC / mois

 

caractéristiques et services

Résiliation de votre ancienne assurance offerte
100% en ligne et souscription en 2 min
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30% des demandes de remboursement traitées instantanément
Une importante touche d’humour et de sérieux
Les fonds non utilisés reversés à des associations

 

Les Garanties

Dégâts des eaux
Incendie
Bris de Glace
Catastrophe naturelle
Catastrophe technologique
Responsabilité civile
Défense juridique
Vol et Vandalisme
Actes terroristes
Rééquipement à neuf

 

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Formule classique à partir de

6,63 € TTC / mois

 

caractéristiques et services

Résiliation de votre ancienne assurance offerte
100% en ligne et souscription en 2 min
Pas de papiers inutiles, vous faites tout depuis l’APP (même le dimanche)
Sans engagement
Application mobile
Des petits plus qui justifient le prix plus élevé
Assurance valeur à neuf 3 ans pour les biens électroniques

 

Les Garanties

Dégâts des eaux
Incendie
Responsabilité civile
Défense pénale et recours
Catastrophe naturelle
Catastrophe technologique
Bris de Glace
Vol et Vandalisme
Actes terroristes
Clés perte, vol, porte claquée
Ski - rapatriement
Option Assurance Scolaire
Option Véranda

 

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Choisir une assurance habitation entrée de gamme vous assure une excellente protection contre les sinistres. La différence de tarif se fait souvent suite à l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché qui essayent de trouver un meilleur rapport qualité/prix. Choisissez l’assurance habitation qui vous correspond le plus (votre propriétaire n’a pas à vous dire l’assurance que vous devez choisir).
Bien entendu, les offres ci-dessus affichent les tarifs “à partir de” et vous pourrez compléter ces offres (et y ajouter plus d’options) en remplissant les devis disponibles sur les sites de nos partenaires.

Pourquoi n’y a-t-il pas tous les assureurs sur ce comparatif ?

Nouvelle Épargne a sélectionné les meilleurs assureurs pour votre habitation afin de vous faire gagner du temps. Nous avons comparé les offres en fonction des tarifs pour vous proposer les meilleures prestations : Tarifs et frais, avantages, rapidité, agilité, options et surtout couvertures !


Comparatif des assurances : les offres disponibles

Le comparatif ci-dessus ne regroupe pas tous les acteurs du marché de l’assurance. Nous avons fait le choix de ne vous présenter que les meilleurs : Ceux qui sont très appréciés, ceux qui proposent les services les plus performants et ceux qui ont les meilleurs retours clients du marché.

A l’image de Nouvelle Épargne, nous ne faisons apparaître sur notre comparateur que les meilleurs acteurs : Bourse, Assurance-vie en ligne, Banque en ligne pour permettre à nos utilisateurs de profiter rapidement des meilleurs comparatifs.

Le meilleur en quelques clics pour un comparatif rapide et c’est tout ! Pas de perte de temps inutile pour choisir les acteurs les plus performants sur leur secteur d’activité.

Photo d'une maison moderne

Comment choisir mon assurance habitation ?

Cela dépend de ce que vous cherchez comme assurance et comme indemnité en cas de sinistre. C’est votre choix personnel. Et comme vous le découvrirez en parcourant cette page comparative, vous êtes libre de choisir l’assurance habitation qui vous convient - il n’y a donc pas de minimum de coût ou de tarif.

Si vous êtes dans un petit appartement ou studio, que l’immeuble est neuf (moins de 10 ans) et que les parties communes sont bien entretenues, et enfin, que vous ne possédez pas d’objets d’une valeur inestimable, alors il ne vous sera pas utile de choisir l’assurance habitation la plus coûteuse. Optez pour une offre “entrée de gamme” qui couvrira vos besoins essentiels (qui sont bien souvent les plus importants).

Pour ce qui est du choix de la couverture (différents sinistres couverts) il vous faudra échanger avec un conseiller lors de la souscription; ou remplir le questionnaire en ligne proposé par la société d’assurance choisie.

Photo d'un modèle d'interieur d'appartement ou de maison

Est-il obligatoire de prendre une assurance pour votre logement ?

Oui et non, mais comme bien souvent vous devez vous en douter. Un logement qui n’est pas assuré n’est pas correct d’un point de vue légal. Bien entendu il y a des différences selon le statut de l’occupant.

  • Un locataire doit assurer son logement (meublé et non meublé). Le bailleur lui demandera de fournir au plus tôt un justificatif d’assurance habitation.
  • Pour un copropriétaire, il est également obligatoire de faire assurer son logement.
  • Enfin, concernant un propriétaire, l’assurance n’est pas obligatoire mais fortement conseillée (sous peine de devoir gérer tout seul la gestion d’un sinistre : dégât des eaux, incendie, cambriolage, etc.).

PS : Pour un locataire ne souscrivant pas une assurance habitation, celui-ci risque l'expulsion et la gestion totale des travaux car la loi vous considère comme responsable des faits (pour votre logement et celui de vos voisins). Alors ne prenez pas le risque et souscrivez l'offre que vous souhaitez. Le bailleur ne peut rien vous imposer.

Femme travaillant sur sur ordianteur portable chez elle

Une assurance pas chère est-elle forcément bas de gamme ?

Non et c 'est une question intéressante ! Les offres les moins chères, sur un tableau comparatif, vous proposent un meilleur rapport qualité prix qui est défini par le nombre de sinistres (minimums) couverts par cette assurance moins chère que ses concurrentes. Bien entendu, le nombre de services supplémentaires fournis par l’assureur viendra jouer sur le tarif (ancienneté, remboursement, bonus, etc.).

Pour information, les tarifs moyens pour une assurance habitation vont d’environ 110 € jusqu’à plus de 180 € l’année. Ce sont des tarifs moyens qui sont bien entendu susceptibles d’évoluer dans le temps. Il y aura toujours des contrats plus chers et des contrats moins chers. Encore une fois chaque assureur possède ses spécificités et ses propres services complémentaires.

Enfin, et comme expliqué rapidement précédemment, moins vous rencontrez de sinistres et de problèmes dans le temps, moins l’assurance de votre logement vous coûtera cher. N’oubliez pas d’ajouter les minimums requis dans votre lieu de résidence, à savoir alarmes de sécurité, détecteur de fumées, etc. qui aideront largement à profiter de la meilleure couverture possible !

Photo d'une devanture de maison en pierre

Sinistres et dégâts - Que couvre une assurance habitation ?

Tout appartement ou maison peut être sujet à différents sinistres. Les offres prestataires listées dans le tableau comparatif ci-dessus couvrirons votre domicile contre les risques les plus communs et plus : dégât des eaux, incendie, catastrophe naturelle, explosion, etc.

Attention, il n’est pas rare que le dégât causé ne proviennent pas de vous directement, mais d’un voisin. Enfin, d’autres dégâts peuvent également apparaître avec l’obsolescence et/ou à la défaillance d’un de vos appareils électroménager (exemple du dégât des eaux qui est un des incidents les plus communs).

D’autres garanties peuvent venir s’ajouter à votre contrat si vous le désirez : vol, cambriolage, vandalisme et bris de glace. Il faudra en faire la demande lors de votre souscription (bien entendu c’est plus cher, mais si cela vous rassure, n’hésitez pas à protéger vos bijoux, appareils électroniques et meubles précieux). Le coût de la cotisation (et le montant de l’indemnisation) dépendra de la valeur totale de vos biens.

Si vous souhaitez ajouter à cela une garantie responsabilité civile, que vous soyez propriétaire ou locataire, il faudra demander un contrat multirisques. Vous serez ainsi couvert face à d’éventuels dommages corporels causés à un tiers.

Que dit la loi ? De ce côté-là, vous êtes obligé de souscrire un contrat d’assurance couvrant au minimum le dégât des eaux, l’incendie et les explosions (contrat classique et généralement entrée de gamme). Pour le reste, c’est vous qui décidez lors de la souscription de votre assurance logement.

Photo colorée de la foudre

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La meilleure assurance habitation est celle qui correspond véritablement à votre besoin au meilleur tarif. Et pour bénéficier du meilleur tarif, rien de mieux que de se tourner vers des acteurs en ligne qui proposent des prestations performantes à des tarifs très avantageux.

Internet permet de faire diminuer les frais de gestions à l’avantage du client. Une assurance logement moins chère que les autres est tout aussi performante. Dans tous les cas, les critères vous permettant de déterminer si une assurance est la meilleure, sont les suivants : Sinistres couverts, disponibilité du service client, tarifs proposés et avantages de l’assureur.

Photo d'un couple qui cuisine

Puis-je résilier facilement l’assurance de mon logement ?

Oui, une fois que vous arrivez à la date d’anniversaire de souscription de votre contrat. Il vous faut en effet garder votre contrat d’assurance actif pendant une année complète, puis, une fois les premiers 365 jours d’assurance passés, vous pouvez changer d’assureur ou résilier votre contrat.

En résumé, vous devez payer une année d’assurance avant de pouvoir changer. Pour la résiliation, celle-ci se fait par lettre recommandée avec accusé de réception papier, ou par lettre recommandée électronique.

En cas de changement de société d’assurance, vous pouvez même demander à votre nouvel assureur de faire la résiliation (de l’ancienne) pour vous.

Photo d'une femme tendue devant son ordinateur portable

Comment changer facilement d’assurance pour mon habitation ?

Vous n’êtes plus satisfait de votre assurance actuelle ? Celle-ci vous coûte trop cher ? Vous avez vécu une mauvaise expérience ? En résumé, vous souhaitez changer d’assurance habitation.

Et bien rassurez-vous, ce changement est simple et rapide à entreprendre depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon. En résumé, après 1 année passée avec votre assureur actuel, donc une fois “la 1ère date d’anniversaire passée” vous pouvez résilier à tout moment votre assurance habitation, sans justificatif.

Il vous suffit de lui envoyer un courrier lui expliquant que vous souhaitez résilier votre contrat. Cette résiliation prendra effet 1 mois après la demande. Et pour être certain, et éviter les mauvaises surprises ou complications, préférez l’envoi d’un courrier recommandé papier ou électronique qui vous offrira une date certaine de demande de résiliation ainsi que les preuves associées à l’envoi).

Photo d'une famille dans les cartons de déménagement

Mon nouvel assureur peut-il résilier mon ancien contrat pour moi ?

Ça y est, vous venez de trouver votre société d’assurance et vous souhaitez résilier votre contrat actuel. Pas de panique, la démarche peut être très simple.

Si vous êtes locataire, et que vous avez plus d’une année d’ancienneté avec votre assureur actuel, vous pouvez demander à votre nouvel assureur d’effectuer la résiliation de contrat d’assurance habitation pour vous. Il vous demandera différentes informations contractuelles et effectuera la démarche à votre compte.

Si vous êtes propriétaire, vous ne pourrez pas demander à votre nouvel assureur d’effectuer la résiliation pour vous. La démarche vous incombe. Envoyez un courrier de résiliation à votre ancien assureur. Souscrivez votre nouveau contrat d’habitation et assurez-vous de la continuité de la couverture entre les 2 contrats (mais normalement c’est le cas car votre nouveau contrat prendra la couverture en compte - n’attendez pas pour souscrire celui-ci).

Photo d'efnant jouant à une bataille d'oreillers

L’avis de Nouvelle Épargne

Ce comparatif d’assurances habitation a été réalisé pour vous permettre de profiter d’une vision d’ensemble rapide. Sur un constat simple, et depuis toujours, lorsque vient le moment de choisir une assurance pour son habitation, tout individu se dit qu’il va devoir débourser une fortune pour la bonne couverture de son logement. Et si cela a été le cas pendant plusieurs années, la situation est en train de changer.

Durant les dernières années, de nouveaux acteurs sont arrivés sur le marché français. Ces assureurs proposent des prestations d’assurance habitation moins onéreuses et tout aussi performantes. En les choisissant, vous vous assurez une bonne couverture en cas de sinistre et vous profitez de la rapidité et de l’agilité de ces sociétés innovantes.
N’hésitez donc pas à choisir un acteur parmi les Luko, Lovys, Lemonade, etc. disponible à 100% en ligne et proposant une couverture complète.

Les avis clients sont excellents et non seulement la souscription est simple, mais en plus, votre futur (et nouvel assureur) résiliera gratuitement pour vous votre ancien contrat (Loi Hamon, à condition que vous ayez plus de 12 mois d’ancienneté avec celui-ci).

Un tarif bas n’est plus synonyme de mauvaise prestation. Bien au contraire, cela signifie que la concurrence tire les prix vers le bas, pour votre plus grand plaisir, tout en vous proposant des prestations de qualité.


FAQ - Les questions les plus posées

La meilleure assurance habitation est celle qui correspond réellement à votre besoin en termes de couverture. Plus votre besoin est grand, plus l’assurance aura un coût élevé. Par exemple : si vous habitez un petit logement (moins de 40m2) et que vos biens à couvrir ont une valeur cumulée de moins de 15000 euros, alors vous pouvez tout à fait prendre une assurance entrée de gamme, 100% en ligne. Elle correspondra parfaitement à vos besoins.

Une assurance habitation 100% en ligne coûte en moyenne 10 € / mois. Bien entendu, le tarif dépend de votre besoin en termes de couverture. Plus celui-ci est élevé, plus l’assurance coûte cher. Enfin, il y a tout de même des assurances moins chères et proposant une couverture complète. Retrouvez le comparatif des meilleures assurances habitation dans le tableau comparatif en haut de cette page.

En tant que locataire d’un bien (appartement, maison, etc.), la loi française vous oblige à assurer votre logement; il n’y a pas de dérogation possible. En tant que propriétaire, vous n’êtes pas obligé (mais c’est tout de même fortement conseillé).

L’assurance habitation la moins chère est 100% ligne. 4 concurrents disponibles en France proposent des tarifs entrée de gamme très intéressants que vous retrouverez sur le comparatif gratuit de notre comparateur Nouvelle Épargne.

Pour réduire le coût de votre assurance habitation, il vous faudra très certainement faire jouer la concurrence en souscrivant chez un premier assureur, puis en changer l’année suivante pour un nouveau.

Changer d’assurance habitation pour une nouvelle est simple depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon. Il vous suffit juste de cumuler 12 mois d'ancienneté avec votre assureur actuel, puis vous pourrez changer dès que vous le souhaitez. La résiliation sera très certainement effectuée gratuitement par votre nouvel assureur.