Épargner dès l’adolescence forge de bonnes habitudes pour gérer son argent et préparer ses projets futurs. Une fois les premiers euros en poche, la question se pose : quelle banque choisir ? Entre livrets traditionnels, néo-banques spécialisées et solutions digitales, le choix mérite réflexion.
Si vous êtes pressé(e) : Les livrets jeunes des banques traditionnelles offrent les meilleurs taux (3-4%) pour faire fructifier ses économies, tandis que les néo-banques comme Pixpay excellent pour apprendre la gestion quotidienne avec un encadrement pédagogique.
| Solution | Âge | Tarif | Type d’épargne | Taux/Performance | Plafond | ✅ Avantages épargne |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret Jeune | 12-25 ans | Gratuit | Épargne réglementée | 3% à 4% selon banque | 1 600€ | Taux garanti, fiscalité avantageuse |
| Livret A | Dès 12 ans | Gratuit | Épargne réglementée | 3% | 22 950€ | Disponible partout, sécurisé |
| Pixpay | 10 ans | 2,99€/mois | Épargne par objectifs | 0% (coffre virtuel) | Aucun | Gamification, apprentissage |
| Kard | 10 ans | 2,99€/mois | Coffres projets | 0% (épargne bloquée) | Aucun | Motivation par objectifs |
| BoursoBank Freedom | 12 ans | Gratuit | Compte courant | 0% | Aucun | Gestion quotidienne |
| Revolut Junior | 6 ans | Gratuit | Espaces d’épargne | Variable (faible) | Aucun | Flexibilité, éducation |
| Assurance-vie jeune | 12 ans | Selon contrat | Épargne long terme | 2% à 6% selon supports | Aucun | Performance sur 8+ ans |
Les banques traditionnelles
Les banques classiques proposent la base solide pour épargner : le livret jeune. Avant de se lancer, il faut d’abord générer quelques revenus. Pour un adolescent, plusieurs moyens se proposent pour ce faire : petits jobs, babysitting, aide aux devoirs, ventes d’objets d’occasion… Pour approfondir ce sujet, vous pouvez voir la page qui propose plusieurs idées adaptées aux jeunes.
Une fois ces premiers revenus disponibles, ces comptes d’épargne réglementés affichent des taux alléchants entre 3% et 4% selon l’établissement, largement supérieurs au Livret A standard. La Caisse d’Épargne pousse jusqu’à 4% la première année, BNP Paribas et le Crédit Agricole proposent des taux bonifiés similaires sur leurs livrets dédiés.
Le plafond reste fixé à 1 600€ et l’âge limite à 25 ans. L’accompagnement humain constitue le vrai plus : rendez-vous en agence, conseils personnalisés, possibilité pour les parents d’être co-titulaires pour suivre les opérations. Cette proximité rassure les familles qui privilégient la sécurité.
Revers de la médaille : ces livrets se cantonnent à l’épargne pure. Impossible de payer avec ou de gérer l’argent de poche au quotidien. Il faut compléter avec une autre solution pour la gestion courante.
Les banques digitales
Les banques en ligne séduisent par leur simplicité et leurs tarifs réduits. Deux acteurs se détachent pour les mineurs.
BoursoBank Freedom ouvre ses portes aux 12-17 ans gratuitement. L’offre inclut une carte Visa Classic, des paiements et retraits gratuits en zone euro, plus une application moderne avec notifications instantanées. Les parents paramètrent les plafonds depuis leur espace. Seule contrainte : au moins un parent doit détenir un compte BoursoBank.
Revolut Junior fonctionne de manière similaire dès 6 ans, avec gestion complète via l’app parentale. Cartes physiques et virtuelles, virements instantanés, suivi catégorisé des dépenses. Là encore, l’accès nécessite un compte parent chez Revolut.
Ces solutions conviennent aux familles déjà clientes qui recherchent autonomie et modernité pour leurs adolescents à l’aise avec le digital.
Le meilleur moyen de place de l’argent pour son ado est aussi de placer de l’argent soit même et de placer l’adolescent en bénéficiaire sur une assurance-vie ou en investissant en bourse via un compte-titre (ou les 2 pour diversifier son patrimoine).
Les néo-banques pour ados
Les néo-banques spécialisées révolutionnent l’apprentissage financier avec des outils pensés spécifiquement pour les jeunes.
Pixpay et Kard : les références
Pixpay domine le marché à 2,99€ par mois. Cette néo-banque fournit une carte Mastercard prépayée et une app dédiée avec contrôle parental poussé. Les parents bloquent la carte instantanément, définissent des limites par catégorie de dépenses, reçoivent des notifications temps réel. L’ado dispose d’un « coffre-fort virtuel » pour ses économies, de cashback chez certains partenaires et d’outils budgétaires gamifiés qui rendent l’apprentissage ludique.
Kard adopte la même tarification à 2,99€ mensuel avec une approche différente. Son atout : un coaching financier intelligent qui analyse les habitudes et propose des conseils personnalisés. La catégorisation automatique aide à comprendre où part l’argent. Les « coffres projets » motivent l’épargne avec des objectifs concrets (nouveau téléphone, voyage scolaire). Un tchat sécurisé entre parents et enfants facilite les discussions financières.
Les alternatives à connaître
Ma French Bank WeStart se positionne un euro moins cher à 2€ par mois. L’offre comprend une carte avec paiements et retraits gratuits en France et à l’étranger, plus un programme de cashback. Les fonctionnalités restent moins étoffées que Pixpay ou Kard, mais le prix attractif séduit les budgets serrés.
Nickel Jeune mise sur la simplicité avec 20€ d’abonnement annuel. Son réseau de 5 000 buralistes permet de déposer ou retirer facilement. La solution convient aux familles recherchant proximité physique et gestion digitale basique.
Quels critères pour faire le bon choix ?
Plusieurs facteurs orientent la décision selon votre situation familiale et les besoins du mineur.
L’âge détermine les besoins. Épargner à 12 ans ou 14 ans nécessite davantage d’encadrement avec un livret d’épargne traditionnel et l’accompagnement d’un conseiller bancaire. Un jeune de 16 ans ou 17 ans, plus autonome, apprécie les fonctionnalités d’éducation financière des néobanques pour développer sa responsabilisation.
Le budget familial influence le choix. Les solutions sans frais de gestion (BoursoBank, Revolut) séduisent les familles soucieuses de leurs dépenses, sous réserve d’être déjà clientes. Les fintechs payantes se justifient par leurs outils d’apprentissage avancés et leur accompagnement personnalisé.
Les objectifs orientent la priorité. Pour épargner principalement et faire fructifier son capital, le livret jeune traditionnel reste imbattable avec ses 3-4% d’intérêts garantis. Pour apprendre la gestion autonome et obtenir sa première carte bancaire, les néobanques spécialisées excellent avec leurs fonctions pédagogiques et leur contrôle parental.
La maîtrise numérique compte. Un adolescent peu à l’aise avec l’application mobile préfère l’accompagnement humain d’une banque de réseau traditionnelle.
Une stratégie gagnante combine souvent les approches : débuter avec un livret jeune pour l’épargne adolescent pure, puis ajouter une néobanque vers 15-16 ans pour l’autonomie financière et l’apprentissage du budget mensuel. Cette progression accompagne naturellement l’évolution vers l’indépendance complète à la majorité. Vous pouvez ensuite migrer vers une banque en ligne adulte pour bénéficier de tarifs plus avantageux sur les comptes courants classiques, tout en conservant votre RIB et votre historique bancaire.
