Vous vous demandez s’il est possible d’ouvrir un PEA chez eToro ? La réponse est claire : non, eToro ne propose pas de PEA. Cette plateforme de trading internationale n’est pas habilitée à offrir ce produit d’épargne français spécifique. De cette situation se soulève de nombreuses questions pour les investisseurs français : Faut-il abandonner l’idée du PEA au profit d’eToro ? Peut-on combiner les deux solutions ? Quelle stratégie adopter selon vos objectifs d’investissement ? Dois-je abandonner l’idée d’ouvrir un compte eToro ?
Pourquoi eToro ne propose pas de PEA ?
eToro est un courtier en ligne basé à Chypre, réglementé par la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission). Son siège social n’étant pas en France, la plateforme ne peut pas proposer de produits d’épargne spécifiquement français comme le PEA.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) reste un produit réservé aux établissements financiers français ou européens ayant une filiale française dédiée. Boursorama Banque, Trade Republic ou encore Degiro proposent tous des PEA car ils disposent d’une licence bancaire française ou d’un partenariat avec une banque française.
eToro propose uniquement des comptes titres ordinaires (CTO). Vos investissements sur cette plateforme ne bénéficient donc pas des avantages fiscaux du PEA. Les plus-values et dividendes sont soumis à la flat tax de 30% dès la première année, sans possibilité d’exonération après 5 ans de détention.
A contrario, le PEA ne donne pas accès à des actions et ETF dans le monde. Donc c’est déjà là un premier choix à arbitrer : actions en Europe avec PEA (mais avantage fiscal au bout de 5 ans) ou actions et ETF dans le monde avec un Compte Titre.
Aussi et parce que la question me revient souvent « oui, vous pouvez avoir un PEA dans votre banque et un compte titre chez eToro«
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Le PEA : avantages fiscaux vs limitations géographiques
Les atouts du PEA
Le PEA reste l’outil de référence pour investir en bourse avec une fiscalité optimisée. Après 5 ans de détention, vos gains échappent à l’impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s’appliquent.
Plafond de versement : 150 000 € pour un PEA classique, auxquels s’ajoutent les plus-values réinvesties automatiquement.
Les contraintes du PEA
Le PEA limite vos investissements aux actions d’entreprises ayant leur siège social en Europe. Exit donc les géants américains comme Apple, Tesla ou Microsoft. Les crypto monnaies sont également interdites, tout comme les CFD avec effet de levier.
Cette restriction géographique peut freiner la diversification de votre portefeuille, particulièrement si vous souhaitez investir sur les marchés émergents ou dans l’innovation technologique américaine.
eToro : trading international sans avantages fiscaux
Une gamme d’actifs étendue
eToro vous donne accès à plus de 3 000 instruments financiers dans le monde entier. Actions américaines, crypto actifs, ETF internationaux, matières premières… La plateforme ne connaît pas les limitations géographiques du PEA.
Le copy trading constitue l’atout majeur d’eToro. Cette fonctionnalité vous permet de copier automatiquement les stratégies d’investissement des traders les plus performants. Un service unique sur le marché français.
Les frais à anticiper
Contrairement au PEA où les frais dépendent de votre courtier, eToro applique une structure tarifaire spécifique :
- Spread variable selon l’actif tradé
- Frais de change lors de la conversion euro/dollar
- Frais de retrait de 5 € par transaction
- Frais d’inactivité après 12 mois sans connexion
Comparatif détaillé : PEA vs compte eToro
| Critère | PEA | Compte eToro |
| Fiscalité | Exonération IR après 5 ans | Flat tax 30% dès la 1ère année |
| Plafond | 150 000 € de versements | Aucune limite |
| Marchés accessibles | Europe uniquement | Monde entier |
| Crypto monnaies | Interdites | Disponibles |
| Copy trading | Non | Oui |
| Effet de levier | Non (sauf SRD) | Oui (CFD) |
| Frais de change | Non | Oui (EUR/USD) |
| Compte démo | Rare | Gratuit |
Stratégies d’investissement : combiner PEA et eToro
Chez Nouvelle Epargne, nous recevons régulièrement des questions de lecteurs découvrant les spécificités fiscales d’eToro. La semaine dernière encore, Marc, un ingénieur d’une trentaine d’années, nous écrivait : « J’ai ouvert un compte eToro pour le copy trading et franchement, c’est révolutionnaire ! Je copie des traders qui font +15% par an sur les actions américaines. Bon d’accord, fiscalement, c’est moins avantageux que mon PEA Boursorama pour mes actions européennes, mais d’un autre côté les performances en copy trading sont très intéressantes ».
Cette situation illustre parfaitement pourquoi la stratégie gagnante consiste souvent à combiner les deux : PEA pour l’optimisation fiscale européenne, eToro pour accéder aux performances du copy trading et aux marchés interdits par le PEA.
Comme je vous le disais précédemment, rien ne vous empêche d’utiliser les deux solutions simultanément. Cette stratégie maximise vos opportunités d’investissement tout en optimisant votre fiscalité.
- PEA pour le cœur de portefeuille : Concentrez vos investissements long terme sur les actions européennes dans votre PEA. LVMH, ASML, Nestlé… Ces valeurs de qualité bénéficieront de la fiscalité avantageuse après 5 ans.
- eToro pour la diversification : Utilisez votre compte eToro pour accéder aux marchés interdits par le PEA. Actions américaines, crypto actifs, copy trading… Ces investissements complètent votre exposition géographique.
Proposition de répartition conseillée :
Une répartition 70/30 peut s’avérer judicieuse : 70% de votre épargne dans un PEA pour profiter des avantages fiscaux, 30% sur eToro pour la diversification internationale et les nouvelles technologies.
Cette approche vous permet de construire un portefeuille équilibré sans subir les contraintes de chaque solution prise isolément.
Alternatives françaises au PEA
Si vous recherchez les avantages du PEA avec plus de fonctionnalités, plusieurs courtiers/banques français méritent votre attention :
- Boursorama Banque (BoursoBank) combine PEA et compte titres international. Vous bénéficiez d’une offre complète avec des frais de courtage compétitifs et un service client français.
- Fortuneo qui permet d’ouvrir un PEA et un compte titre. C’est aussi une banque en ligne avec ses frais réduits intéressants.
- Trade Republic propose un PEA à 1€ par ordre, idéal pour les petits investisseurs et les achats programmés. La plateforme donne également accès aux marchés internationaux via un compte titres séparé.
Ces alternatives vous permettent de profiter des avantages fiscaux du PEA tout en accédant à une gamme d’actifs plus large que chez les courtiers traditionnels. Bien entendu, il y en a d’autres que vous pourrez retrouver ici : les meilleures plateformes de trading comparées.
Nouvelle Épargne : votre guide finance
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