Placer son argent sur un contrat d’assurance vie reste l’un des moyens les plus appréciés pour épargner avec souplesse. Pourtant, tous les contrats ne se valent pas : entre frais cachés, rendements décevants et offres limitées, l’épargnant peut vite perdre confiance. Avec Lucya Cardif, un nouveau modèle émerge, plus simple, plus transparent, et plus ouvert aux profils autonomes. Faut-il se laisser convaincre par cette promesse ? Voici un avis complet, concret et sans jargon pour vous aider à y voir clair.
Si vous êtes pressé(e) : Lucya Cardif propose une assurance vie 100 % digitale avec deux fonds euros performants (2,75 % et 3,00 % en 2024) et des frais très compétitifs. Le contrat séduit par sa souplesse de gestion, ses 2 300 supports d’investissement et un bonus temporaire de +1,10 % qui booste la rentabilité des fonds sécurisés.
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| ️ Gestion | 100 % en ligne via interface sécurisée |
| Rendement fonds euros | 2,75 % (garanti) – 3,00 % (Private Strategies) |
| Frais de gestion | 0 % versements/arbitrages – 0,50 % UC |
| Bonus 2025-2026 | +1,10 % net sur fonds euros |
Un contrat digital complet qui séduit par sa souplesse
Choisir une assurance vie reste un acte important, souvent associé à une recherche de simplicité et de performance. Aujourd’hui, la plupart des épargnants souhaitent tout gérer sans contrainte, depuis leur ordinateur ou leur mobile. C’est justement là que se distingue Lucya Cardif, un contrat assuré par BNP Paribas Cardif et distribué par le courtier Assurancevie.com, avec une gestion 100 % en ligne.
La gestion s’effectue entièrement via un espace client sécurisé. Vous réalisez vos arbitrages, vos versements ou vos rachats sans appel ni courrier. Cette souplesse séduit particulièrement les profils autonomes. L’interface reste fluide, claire, et permet un pilotage simple, même avec peu d’expérience dans l’investissement.
La digitalisation complète du processus transforme l’expérience utilisateur. Fini les délais d’attente pour un simple arbitrage. Vous pilotez votre épargne selon vos besoins, quand vous le souhaitez.
Performance solide sur les fonds en euros : deux options pour s’adapter
La majorité des contrats d’assurance vie classiques proposent un seul fonds en euros. Ici, deux fonds permettent d’aller plus loin dans la stratégie d’investissement. Le premier, garanti à 100 %, affiche un rendement net de 2,75 % en 2024, un niveau rassurant pour les profils prudents.
Le second fonds, appelé Private Strategies, présente une garantie à 97 % avec un rendement net de 3,00 % sur la même période. Il s’adresse à ceux qui souhaitent un compromis entre sécurité et rendement supérieur. L’association de ces deux fonds permet une réelle flexibilité sans sortir du contrat, ce qui reste rare sur le marché.
| Fonds en euros | ️ Garantie | Rendement net 2024 | Profil adapté |
|---|---|---|---|
| Fonds garanti | 100% | 2,75% | Épargnant prudent |
| Private Strategies | 97% | 3,00% | Profil équilibré |
Cette double approche vous permet d’ajuster votre stratégie selon l’évolution de vos objectifs. Plus de besoin de changer de contrat pour adapter votre allocation.
Des frais parmi les plus compétitifs du marché
Les frais restent un levier déterminant dans la performance à long terme. Le contrat Lucya Cardif affiche 0 % de frais sur les versements et arbitrages, ce qui limite les pertes initiales. Pour ceux qui investissent régulièrement, cela peut représenter un vrai gain.
Voici la structure tarifaire détaillée :
- Frais de versement : 0 % (économie immédiate sur chaque apport)
- Frais d’arbitrage : 0 % (liberté totale de réallocation)
- Gestion libre sur UC : 0,50 % par an
- Gestion pilotée : 0,75 % par an
En gestion libre, les frais de gestion sur unités de compte atteignent 0,50 % par an. En gestion pilotée, ils montent à 0,75 %, tout en restant inférieurs à la moyenne du marché. Ces niveaux sont compétitifs, surtout face à des contrats équivalents moins flexibles ou plus chargés en frais cachés.
Cette transparence tarifaire vous permet de calculer précisément l’impact des frais sur votre épargne. Aucune surprise désagréable au moment des bilans annuels.
Une offre riche et un bonus attractif pour dynamiser votre épargne
La richesse de l’offre fait partie des points forts du contrat. On retrouve plus de 2 300 supports d’investissement, dont 1 000 titres vifs, plus de 100 ETF, et plusieurs supports immobiliers comme les SCPI ou SCI. Vous pouvez ainsi composer un portefeuille adapté à votre profil et à vos objectifs.
Cette diversité vous ouvre tous les marchés :
- Actions françaises et internationales
- Obligations d’État et corporate
- Fonds immobiliers (SCPI, SCI)
- ETF sectoriels et géographiques
- Supports structurés pour profils dynamiques
Un bonus de +1,10 % net est proposé pour 2025 et 2026 si vous investissez au moins 8 000 €, avec 35 % en unités de compte. Ce bonus s’applique sur les fonds euros, ce qui améliore nettement le rendement sans complexifier la stratégie. Il incite à diversifier davantage, tout en valorisant votre effort d’épargne.
Cette prime temporaire booste significativement la performance des fonds sécurisés. Une opportunité à saisir pour les nouveaux souscripteurs motivés par la diversification.
Au final, un contrat moderne qui mérite votre attention ?
Lucya Cardif propose une approche moderne de l’assurance-vie avec ses deux fonds euros, sa gestion 100 % digitale et ses frais maîtrisés. Le bonus temporaire et la richesse de l’offre renforcent son attractivité pour les épargnants autonomes.
Cette solution convient parfaitement aux profils qui recherchent flexibilité, transparence et performance dans un même contrat. L’absence de frais sur les mouvements encourage une gestion active de votre épargne, sans pénalité financière.
Comparer les meilleures assurances-vie en fonds en euros
Investir comporte des risques de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Seul le montant des fonds en euros bénéficie d’une garantie.
