Comparatif eToro vs Freedom Finance : Le verdict

Ce qu’il faut retenir : eToro et Freedom Finance répondent à des besoins radicalement opposés. D’après mon analyse, eToro est la porte d’entrée idéale pour les débutants grâce à son interface intuitive, alors que Freedom Finance s’impose comme le choix des experts cherchant la performance pure. Votre arbitrage doit se faire entre le confort du trading social et la puissance financière offerte par l’accès exclusif aux introductions en bourse (IPO), un atout majeur pour dynamiser vos rendements.

Vous vous sentez perdu au moment de choisir votre courtier et le duel eToro vs Freedom Finance vous paralyse, car vous redoutez de sacrifier la simplicité au profit de la performance ou inversement ? Fort de mes quinze ans d’expérience en finance, j’ai passé au crible leurs grilles tarifaires souvent opaques et leurs offres d’actifs pour trancher définitivement ce dilemme qui pèse sur votre stratégie patrimoniale. Lisez attentivement ce qui suit, car je vais vous dévoiler les pièges invisibles de chaque interface pour vous garantir le choix le plus rentable selon vos objectifs réels.

 

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Résumé de notre comparaison eToro vs Freedom Finance

 

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Comme on le souligne toujours chez Nouvelle-Epargne.fr, le choix de votre courtier est la première décision de gestion de risque que vous prenez. Choisir une plateforme de trading est un véritable casse-tête aujourd’hui, et je vais décortiquer pour vous deux noms qui reviennent sans cesse.

D’un côté, nous avons eToro. Je le décrirais comme le réseau social du trading par excellence, une plateforme ultra populaire et hyper simple d’accès. C’est l’outil parfait pour ceux qui veulent se lancer sur les marchés sans se prendre la tête avec des interfaces techniques rebutantes.

De l’autre côté du ring, nous trouvons Freedom Finance (aussi connu sous Freedom24). Ici, c’est clairement la porte d’entrée des pros, un courtier taillé pour ceux qui savent ce qu’ils font. C’est l’endroit où aller si vous cherchez des produits spécifiques, comme l’accès aux introductions en bourse (IPO) souvent introuvables ailleurs.

Tableau comparatif synthétique : eToro vs Freedom Finance

 

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Vous voyez le conflit fondamental qui se dessine ? D’une part, vous avez la simplicité extrême et le trading social pour copier les meilleurs. D’autre part, la richesse des actifs réels et l’accès à des marchés de niche. Ce n’est absolument pas le même combat.

Mais attention, ce comparatif va bien au-delà de la surface. J’ai passé plus de 15 ans sur les marchés financiers et je connais les pièges marketing par cœur. Mon but est de vous donner un avis franc, direct et sans langue de bois. Vous devez faire le bon choix pour votre argent, pas pour faire plaisir aux actionnaires de ces courtiers.

Il faut bien comprendre que le « meilleur courtier » n’existe pas dans l’absolu. Il n’y a que le meilleur courtier pour vous, en fonction de vos objectifs de rentabilité, de votre expérience actuelle et de la taille de votre capital. Dans ce duel eToro vs Freedom Finance, je vais mettre en lumière les points déterminants : sécurité et régulation, univers d’investissement disponible, expérience utilisateur et bien sûr, les frais cachés.

 

 

Je tiens à insister sur le fait que ces deux plateformes sont radicalement différentes. C’est un peu comme comparer une voiture de sport grand public et un 4×4 technique tout-terrain. Les deux sont excellents, mais vous ne les utiliserez pas pour le même usage. Un day trader actif n’aura pas du tout les mêmes besoins qu’un investisseur passif qui mise sur des ETF long terme.

Je vous préviens, la section sur les frais risque de vous surprendre. C’est souvent là que se cachent les mauvaises surprises qui grignotent votre performance, notamment avec les histoires de conversion de devises. Alors, prêt à savoir qui d’eToro ou de Freedom Finance va gagner une place dans votre portefeuille ? Ne prenez pas cette décision à la légère, car changer de courtier plus tard est souvent pénible et coûteux.

Bref, on va tout mettre à plat ensemble. Suivez-moi, on commence l’analyse détaillée.

 

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EToro : le géant du trading social pour débuter

Comme le rappelle souvent Nouvelle-Epargne.fr, choisir son courtier est une étape qu’on ne doit jamais bâcler. Maintenant qu’on a posé les bases, penchons-nous sur le premier poids lourd : eToro. Si vous avez commencé à vous intéresser à l’investissement en ligne, vous n’avez pas pu passer à côté de leur marketing agressif et de leur promesse de simplicité. Mais derrière la façade, qu’est-ce que ça vaut vraiment dans ce match etoro vs freedom finance ?

La promesse d’eToro : rendre l’investissement accessible à tous

La mission d’eToro est claire depuis le début : décomplexer totalement la bourse. Leur pari, c’est que n’importe qui, même sans diplôme de finance, doit pouvoir investir. Ils ont cassé les codes poussiéreux de Wall Street pour s’adresser à Monsieur Tout-le-monde. C’est le cœur même de leur ADN.

Une plateforme communautaire : le Facebook du trading

Ce qui frappe tout de suite, c’est l’aspect communautaire de la plateforme. C’est un hybride bizarre mais efficace entre un courtier classique et Facebook, où l’on peut voir ce que les autres achètent via le CopyTrader. On commente, on partage, on copie les stratégies des « Popular Investors ».

C’est cette dimension sociale qui a propulsé leur succès mondial. L’investissement devient moins solitaire, presque ludique, ce qui rassure énormément quand on débute. C’est malin, très malin.

L’interface la plus intuitive du marché

L’interface est conçue pour être extrêmement intuitive, c’est indéniable. Oubliez les graphiques illisibles des salles de marché ; ici, tout est visuel, épuré, avec des boutons clairs. On navigue entre les actifs comme on scrolle sur un réseau social.

Si vous voulez voir à quoi ça ressemble, jetez un œil à l’interface eToro en détail. Cette simplicité ergonomique est, à mon avis, l’atout majeur pour quiconque souhaite débuter en bourse sans se noyer sous les informations techniques.

Le compte démo : 100 000$ pour apprendre sans risque

Autre point fort que je valide totalement : le compte démo gratuit. Vous démarrez avec un portefeuille virtuel de 100 000 $ pour vous faire la main sans risquer votre propre argent. C’est un outil pédagogique que je recommande systématiquement avant de déposer le moindre euro.

Vous pouvez tester ce compte démo eToro très rapidement. C’est le meilleur moyen de comprendre la mécanique des ordres sans stress.

La simplicité a aussi ses limites et ses pièges

Mon avis personnel après 15 ans de métier ? Cette approche est une excellente porte d’entrée pour les néophytes. Elle a permis à des millions de personnes de franchir le pas. Mais attention, cette apparente facilité peut aussi masquer certains pièges pour les imprudents.

Attention aux CFD : le danger du levier pour les débutants

Je pense notamment à la confusion fréquente autour des CFD (Contrat sur la Différence). Il faut bien comprendre que parfois, sur eToro, vous n’achetez pas l’action, mais un contrat qui réplique son prix qui réplique son prix. C’est une distinction technique qui change tout.

Même si l’achat d’actions réelles est possible, les CFD restent omniprésents sur la plateforme. Ils permettent l’effet de levier, un outil à double tranchant capable de rincer un compte débutant en quelques heures. Soyez vigilants.

Sécurité et régulation : peut-on faire confiance à eToro ?

Abordons la question qui fâche souvent : la fiabilité. Est-ce que votre argent est en sécurité chez eux ou est-ce un casino ? La réponse courte est oui, vos fonds sont protégés.

Régulation européenne : CySEC, FCA et supervision internationale

eToro n’est pas un petit acteur obscur ; c’est une structure régulée par plusieurs gendarmes financiers. Pour nous en Europe, c’est la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission) qui supervise eToro (Europe) Ltd sous la licence n° 109/10. C’est un régulateur européen standard.

Concrètement, cela implique une protection stricte : vos fonds sont sur des comptes ségrégués, séparés de ceux de l’entreprise. En cas de faillite, il existe une assurance couvrant les dépôts jusqu’à 20 000€, conformément aux directives européennes.

eToro coté au NASDAQ depuis 2025 : un nouveau gage de transparence

D’ailleurs, le groupe est aussi surveillé par la FCA au Royaume-Uni et l’ASIC en Australie. Cela montre que c’est une entreprise établie, qui doit rendre des comptes à l’échelle internationale. Ce n’est pas une boutique qui va disparaître demain matin.

**Nouveauté majeure 2025** : eToro est désormais coté au NASDAQ sous le ticker ETOR depuis mai 2025, rejoignant ainsi Freedom Finance sur ce terrain. Cette cotation impose une transparence financière accrue et des audits réguliers par la SEC américaine.

Si vous vous demandez encore si eToro est-il fiable, sachez que les fonds sont souvent stockés dans des banques de premier rang comme J.P. Morgan ou Deutsche Bank.

L’ancienneté joue aussi en leur faveur : eToro existe depuis 2007. En finance, une telle longévité est un gage de sérieux indéniable. Les arnaques ne tiennent jamais aussi longtemps face aux régulateurs.

La nuance à connaître : la régulation chypriote (CySEC)

Je dois quand même nuancer : la régulation chypriote (CySEC) a parfois eu mauvaise presse par le passé comparée à l’AMF. C’est une juridiction sérieuse, mais historiquement plus souple. C’est un point à garder en tête.

Le point noir pour les Français : impossible d’ouvrir un PEA

Le vrai point noir pour l’investisseur français, c’est l’impossibilité d’ouvrir un PEA. eToro fonctionne comme un compte-titres ordinaire (CTO) étranger, ce qui signifie pas d’avantage fiscal français. C’est dommage pour l’optimisation fiscale.

Pour en savoir plus sur les limitations entre eToro et le PEA, renseignez-vous bien avant d’ouvrir un compte si votre but est la défiscalisation.

En résumé, mon avis est que eToro est une plateforme sûre pour vos capitaux. Les fonds sont protégés et l’entreprise est légitime. Le principal « risque » vient de l’investisseur lui-même s’il abuse des effets de levier.

Les actifs disponibles : un univers large mais orienté

Alors, qu’est-ce qu’on peut mettre dans son portefeuille sur eToro ? La réponse est simple : énormément de choses. L’offre est suffisamment vaste pour couvrir les envies de 99% des débutants.

Vous avez accès aux principales classes d’actifs : des milliers d’actions, des ETF (trackers), une large gamme de cryptomonnaies, ainsi que des matières premières et des devises. C’est assez complet pour se diversifier correctement.

Je tiens à insister sur leur offre de cryptomonnaies. eToro a été l’un des pionniers à intégrer Bitcoin et Ethereum de façon simple. Pour ceux qui veulent mixer bourse et crypto au même endroit, c’est un atout majeur.

C’est ce qui fait la force de la plateforme eToro : tout est centralisé.

Détail des actifs disponibles sur eToro

• Actions : Plus de 3000 actions accessibles sur les bourses mondiales (US, Europe, Asie), achetables dès 10$.
• ETFs : Une sélection de plusieurs centaines de trackers pour miser sur des indices comme le S&P 500 ou des secteurs spécifiques.
• Cryptomonnaies : Un choix solide incluant Bitcoin, Ethereum et bien d’autres, sans besoin de « wallet » complexe.
• Matières premières & Devises : Accès via CFD à l’or, au pétrole, et aux paires de devises majeures (Forex).

Actifs réels vs CFD : comprendre la différence cruciale

Il faut impérativement comprendre la différence entre actifs réels et CFD ici. Sur les actions et cryptos (sans levier), vous détenez l’actif. Pour les matières premières ou les devises, c’est uniquement du contrat CFD.

C’est une distinction fondamentale. Détenir l’actif réel est sécurisant pour le long terme (pas de frais overnight). Les CFD sont des outils de spéculation à court terme qui coûtent cher en frais si on les garde.

Si on compare avec un courtier traditionnel, l’offre manque un peu de profondeur technique. Vous ne trouverez pas d’obligations en direct ou d’options complexes. C’est un univers volontairement simplifié.

Mon opinion est tranchée : pour la grande majorité des particuliers, l’offre d’eToro est largement suffisante. Elle permet de construire un portefeuille équilibré sans se perdre dans des produits exotiques inutiles.

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Freedom Finance : l’accès pro aux marchés financiers

Comme on le répète souvent chez Nouvelle-Epargne.fr, le choix d’un courtier dépend avant tout de votre profil. Passons maintenant à son concurrent, Freedom Finance. Et là, on change complètement de registre. Oubliez les réseaux sociaux et les interfaces ultra-simplifiées, ici on parle d’outils puissants et d’accès à des produits que vous ne trouverez nulle part ailleurs.

Un courtier pour les investisseurs avertis

Freedom Finance, opérant en Europe via la marque Freedom24, ne joue pas dans la cour des débutants. Ce n’est pas l’endroit idéal pour faire ses premiers pas hésitants en bourse. C’est une plateforme conçue pour ceux qui veulent aller plus loin. Clairement, on monte en gamme.

Leur proposition de valeur est limpide : vous donner accès à l’univers le plus large possible d’instruments financiers. C’est leur principal argument de vente. Ils ne brident pas votre accès aux marchés mondiaux.

L’interface est plus complexe, plus dense, et ça se voit immédiatement. On sent tout de suite qu’on n’est pas là pour « jouer » ou parier. C’est un véritable outil de travail pour investisseur sérieux, avec des graphiques avancés et des carnets d’ordres profonds.

Il n’y a pas de trading social ici, ni de copie automatique. Pas de fil d’actualité pour vous distraire. Vous êtes seul face au marché, et pour certains, c’est exactement ce qu’il faut.

Le public visé est donc radicalement différent de celui d’eToro. On parle ici d’investisseurs qui ont déjà une stratégie solide, qui savent analyser une action et qui veulent utiliser des produits dérivés complexes pour la mettre en œuvre.

Freedom Holding Corp : coté au NASDAQ, un gage de solidité

Si vous voulez une analyse détaillée de leurs services, je vous invite à lire notre avis sur Freedom Finance. Vous comprendrez pourquoi cette plateforme attire les pros. C’est une lecture indispensable avant d’ouvrir un compte.

Leur maison mère, Freedom Holding Corp., est cotée au NASDAQ sous le ticker FRHC. C’est un gage de transparence et de solidité financière assez unique pour un courtier accessible aux particuliers. Peu de brokers peuvent en dire autant.

Je ne vais pas vous mentir : Freedom Finance peut faire peur au début. Mais cette complexité apparente est le prix à payer pour accéder à une puissance et une flexibilité inégalées.

C’est le genre de courtier que l’on choisit quand on se sent à l’étroit chez les brokers « grand public ». Quand on veut passer à la vitesse supérieure. C’est l’étape d’après.

Régulation et fiabilité : un acteur solide et supervisé

Comme pour eToro, la question de la sécurité de vos fonds est primordiale. Freedom Finance est tout aussi régulé, voire plus sur certains aspects techniques. Vous ne mettez pas votre argent n’importe où.

En Europe, ils sont régulés par la CySEC, tout comme eToro, via leur entité chypriote. Cela offre les mêmes garanties de base : fonds ségrégués et compensation jusqu’à 20 000€ en cas de faillite. C’est le standard européen rassurant.

Multi-régulation : BaFin, SEC et transparence NASDAQ

Mais ils possèdent aussi des autorisations d’autres régulateurs européens comme la BaFin en Allemagne, ce qui est un signe de sérieux supplémentaire. Ils ne se cachent pas derrière une seule licence.

Le point le plus différenciant reste la cotation de la maison mère au NASDAQ. Une société cotée est soumise à des obligations de transparence financière très strictes aux USA. C’est un vrai plus pour la confiance.

Cela signifie que leurs comptes sont publics et audités régulièrement. On peut vérifier leur santé financière en temps réel, ce qui n’est pas le cas pour la plupart des courtiers privés comme eToro.

Le même handicap fiscal : pas de PEA non plus

Attention cependant, comme eToro, Freedom Finance ne propose pas de PEA pour le moment. C’est un compte-titres étranger, ce qui implique de devoir déclarer soi-même ses plus-values aux impôts chaque année. C’est une contrainte administrative à anticiper.

Mon verdict sur la sécurité est donc très positif et sans équivoque. Entre la régulation européenne et la cotation aux États-Unis, Freedom Finance est un acteur très fiable. Vos capitaux sont entre de bonnes mains.

Sur ce point précis, les deux plateformes sont au coude à coude. Pas de crainte à avoir de ce côté-là.

Un catalogue d’actifs quasi illimité : le point fort de Freedom Finance

C’est ici que Freedom Finance creuse véritablement l’écart avec la concurrence. L’univers d’investissement disponible est tout simplement gigantesque. Vous n’aurez probablement jamais assez d’une vie pour tout explorer.

On parle de plus d’un million d’instruments accessibles depuis un seul compte. Actions, ETF, mais surtout des produits que l’on ne trouve pas ailleurs : options, futures, obligations. La profondeur du catalogue est vertigineuse.

L’accès aux IPO : le Saint Graal pour les particuliers

Le point d’orgue, c’est l’accès aux introductions en bourse (IPO) au prix d’émission. C’est une fonctionnalité extrêmement rare pour les particuliers en Europe. Elle permet d’acheter des actions d’entreprises avant même leur première cotation officielle sur le marché.

C’est un avantage compétitif énorme qui change la donne pour votre portefeuille. Des IPO majeures comme Airbnb, Snowflake ou Rivian ont été accessibles via leur plateforme par le passé.

Détail de l’univers d’investissement Freedom Finance

• Actions : Plus de 40 000 titres vifs accessibles sur 15 places boursières (NYSE, NASDAQ, Euronext, Londres, Tokyo, marchés asiatiques et émergents)
• ETF : Environ 3 600 ETF disponibles, incluant les nouveaux Covered Call ETF (exclusivité 2025)
• Options : Près de 800 000 options sur actions américaines et européennes (commission : 7,95$ + 1$ par contrat)
• Obligations : Plus de 150 000 obligations (entreprises et États) accessibles dès 1 000$, échéances de 1 à 50 ans
• Futures : Plus de 500 contrats à terme sur indices, matières premières, devises
• IPO : Accès régulier aux introductions en bourse au prix d’émission (sous conditions de capital)

Pour savoir si ces outils vous correspondent, consultez notre guide sur les différents styles de trading. Il est vital de bien définir son approche avant d’utiliser des produits dérivés.

En comparaison directe, l’offre d’eToro paraît soudainement très limitée. Freedom Finance joue dans une autre catégorie, celle des grands. C’est un supermarché de la finance mondiale, là où eToro est une épicerie de quartier bien achalandée.

Le seul bémol notable concerne les cryptomonnaies. L’offre est beaucoup plus restreinte que sur eToro et l’interface moins adaptée. Ce n’est clairement pas leur spécialité, ils préfèrent les marchés traditionnels.

Mon avis est sans appel : si votre stratégie implique des IPO, des options ou des obligations, Freedom Finance est incontournable. Aucun autre courtier grand public n’offre une telle profondeur d’offre aujourd’hui.

Comme on le rappelle souvent chez Nouvelle-Epargne.fr, le choix d’un courtier ne se joue pas seulement sur les frais, mais sur ce qu’il vous permet concrètement de faire au quotidien.

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Fonctionnalités de eToro et de Freedom Finance

On a vu la philosophie et les actifs, mais concrètement, comment ça se passe au quotidien ? Les fonctionnalités d’une plateforme sont ce qui fait la différence entre une expérience fluide et une galère permanente. Regardons ça de plus près.

Pour vous faire gagner du temps, j’ai condensé l’essentiel dans ce tableau comparatif qui met face à face les forces et les faiblesses critiques de chaque courtier. C’est un résumé visuel indispensable avant que je ne rentre dans le détail de chaque fonctionnalité, car vous allez voir que le match etoro vs freedom finance se joue sur des terrains très différents.

Ce tableau illustre parfaitement l’opposition de style : eToro mise tout sur l’accessibilité immédiate et l’aspect communautaire pour rassurer l’utilisateur. À l’inverse, Freedom Finance privilégie la puissance brute et la richesse des outils techniques, quitte à sacrifier un peu de convivialité au premier abord.

Le CopyTrading d’eToro : la fonctionnalité star pour les débutants

S’il y a bien une chose qui distingue eToro de la masse, c’est son fameux CopyTrading, une fonctionnalité qui a littéralement bâti la réputation du courtier à l’international. Le concept est d’une simplicité désarmante : vous repérez les meilleurs investisseurs de la plateforme et vous copiez leurs mouvements automatiquement.

Concrètement, vous décidez d’allouer une partie de votre capital, disons 1000 euros, à un trader populaire qui performe bien. À partir de cet instant, chaque fois qu’il achète ou vend une action, votre compte réplique l’opération instantanément et proportionnellement à votre mise. C’est la définition même de l’investissement passif piloté par un tiers.

Pour un débutant, c’est une idée absolument géniale car cela supprime la barrière technique de l’analyse de marché qui effraie tant de monde. Cela vous permet de vous exposer aux marchés financiers sans avoir à passer des heures à éplucher des bilans comptables ou des graphiques. Vous vous appuyez simplement sur l’expertise — supposée et vérifiable — des autres.

Si vous cherchez des solutions de trading automatisé sur eToro, le CopyTrading est ce qui s’en rapproche le plus, bien que ce soit de l’humain derrière.

Ce que j’apprécie particulièrement, c’est qu’eToro ne vous laisse pas choisir à l’aveugle, mais fournit une fiche statistique ultra-détaillée pour chaque trader. Vous avez accès à leur performance historique mois par mois, à leur score de risque (de 1 à 10) et à la répartition de leurs actifs favoris. On ne choisit pas au hasard, on sélectionne sur des faits.

Il faut aussi mentionner les Smart Portfolios, qui sont une variante intéressante où l’on ne copie pas une personne, mais un panier d’actifs thématiques. Ces portefeuilles sont créés par eToro ou des partenaires autour de thèmes porteurs comme la cybersécurité, les énergies renouvelables ou la tech, et sont rééquilibrés périodiquement.

Je dois cependant vous donner mon avis critique d’ancien de la finance : le CopyTrading est un excellent outil pédagogique, mais ne soyez pas naïf. Les performances passées […] ne garantissent jamais les performances futures, et un « gourou » peut très bien se tromper lourdement demain.

C’est pourquoi il est impératif de bien choisir qui vous allez copier en évitant les profils qui prennent des risques démesurés pour faire du buzz. Privilégiez toujours les traders avec un historique long (plusieurs années), un score de risque modéré et une stratégie de gestion claire expliquée dans leur bio.

Le CopyTrading peut être un formidable accélérateur pour un débutant, mais il ne remplace pas la nécessité de comprendre les bases de l’investissement et de la gestion du risque.

Si on compare avec Freedom Finance sur ce point précis, le constat est sans appel : cette fonctionnalité sociale n’existe tout simplement pas chez eux. Chez Freedom, vous êtes le seul maître à bord, responsable de chaque décision d’achat et de vente, sans filet de sécurité communautaire.

En résumé, si l’idée de déléguer vos décisions en copiant d’autres traders vous séduit, eToro est la seule option viable. C’est leur force distinctive majeure et aucun autre courtier grand public ne leur arrive à la cheville sur ce segment.

L’accès aux IPOs chez Freedom Finance : une opportunité rare

Changeons maintenant radicalement de décor pour aborder la « killer-feature » de Freedom Finance, celle qui attire les investisseurs avertis comme des aimants. Si eToro règne sur le social, Freedom domine l’accès aux IPOs (introductions en bourse), un domaine habituellement très fermé.

Une IPO (Initial Public Offering) est le processus par lequel une entreprise privée décide d’entrer en bourse pour lever des capitaux. C’est le tout premier jour de sa vie d’action cotée, un moment souvent marqué par une volatilité extrême et, parfois, des opportunités de gains rapides.

L’immense avantage ici est de pouvoir acheter les actions au prix d’introduction, c’est-à-dire le prix fixé avant même que la cotation ne commence officiellement sur le marché. C’est un privilège normalement réservé aux banques d’affaires et aux gros fonds d’investissement institutionnels, inaccessible au commun des mortels.

C’est là que Freedom Finance réalise un coup de génie : grâce à son statut particulier et ses connexions, le courtier parvient à obtenir des allocations d’actions pour ses clients particuliers. Ils démocratisent l’accès à ce marché primaire, ce qui est assez exceptionnel en Europe pour être souligné.

J’ai vu passer des dossiers très intéressants sur leur plateforme, souvent des entreprises technologiques américaines ou des biotechs prometteuses. L’idée est de capter la hausse potentielle du « premier jour », quand l’engouement du marché fait s’envoler le cours bien au-dessus du prix d’introduction initialement fixé.

Attention toutefois, l’accès n’est pas automatique : il y a souvent un ticket d’entrée, par exemple un minimum de 2000$ sur le compte, et l’allocation n’est pas garantie. Plus votre compte est important et actif, plus vous avez de chances d’être « servi » en actions lors de la répartition.

Je me dois aussi de vous mettre en garde contre les risques inhérents à ce type d’opération spéculative. Toutes les IPO ne flambent pas ; certaines s’effondrent dès les premières heures de cotation, et c’est un investissement à haut risque qu’il faut assumer pleinement.

De plus, il existe une contrainte technique majeure appelée la période de « lock-up ». Concrètement, vous ne pouvez pas vendre vos actions immédiatement après l’introduction ; il faut souvent attendre 93 jours avant de pouvoir liquider votre position, ce qui vous expose aux fluctuations du marché.

Mon opinion est tranchée : c’est une fonctionnalité fantastique pour les investisseurs avertis qui comprennent les mécanismes de marché et acceptent la volatilité. C’est une opportunité de performance unique que vous ne trouverez pas chez eToro ou chez la plupart des courtiers classiques.

C’est un différenciateur majeur qui justifie à lui seul l’ouverture d’un compte chez eux pour certains profils. Si l’idée de participer à la naissance en bourse de la prochaine pépite de la tech vous excite, Freedom Finance est fait pour vous.

eToro, de son côté, est totalement absent de ce segment du marché primaire. Sur eToro, vous ne pourrez acheter l’action qu’une fois qu’elle est déjà cotée sur le marché secondaire, souvent après que la hausse initiale ait déjà eu lieu, comme tout le monde.

Expérience utilisateur : simplicité contre puissance

L’expérience utilisateur (UX) est sans doute le point de friction le plus évident quand on compare ces deux géants. Ils ont fait des choix de design et d’ergonomie diamétralement opposés, ciblant des publics qui ne parlent pas le même langage.

L’interface d’eToro est un modèle de simplicité absolue, conçue pour ne jamais intimider l’utilisateur novice. Tout est coloré, aéré, avec des icônes claires et de gros boutons, on trouve tout ce qu’on cherche en quelques clics sans jamais se perdre dans des menus obscurs.

L’application mobile suit exactement la même logique et c’est un vrai plaisir à utiliser au quotidien. Elle est fluide, intuitive et permet de gérer 99% de vos opérations directement depuis votre smartphone, ce qui est parfait pour surveiller son portefeuille en déplacement.

Le passage d’ordre sur eToro est réduit à sa plus simple expression : « Acheter » ou « Vendre ». On choisit l’actif, on entre le montant en dollars, on valide, et c’est fait ; il n’y a pas de jargon technique complexe mis en avant pour ne pas effrayer le chaland.

Mais cette simplicité a un revers que les experts remarquent vite : les outils d’analyse sont très basiques. Les graphiques sont corrects pour un coup d’œil rapide, mais ils manquent cruellement d’indicateurs avancés et de profondeur, ce qui est frustrant pour un trader actif qui veut faire de l’analyse technique sérieuse.

Passons maintenant à Freedom Finance, où l’accueil est beaucoup plus… brutal pour le néophyte. L’interface est dense, chargée de tableaux de chiffres, de menus déroulants et d’options diverses ; c’est clairement une plateforme de qualité professionnelle qui ne fait pas de concession sur la densité d’information.

Il y a indéniablement une courbe d’apprentissage assez raide avant de se sentir à l’aise. Il faut du temps pour comprendre où tout se trouve et comment configurer son espace de travail, ce n’est clairement pas une solution « plug-and-play » pour quelqu’un qui n’a jamais tradé.

Mais une fois cette étape franchie, la puissance est au rendez-vous, notamment grâce à l’intégration native de TradingView. C’est un atout majeur qui vous donne accès à des centaines d’indicateurs, des outils de dessin précis et une fluidité d’analyse graphique incomparable.

Le passage d’ordre est lui aussi bien plus complet et granulaire. On peut placer des ordres complexes, gérer finement ses stops et ses limites, configurer des stratégies conditionnelles ; c’est un véritable cockpit de trading pour celui qui sait piloter.

L’application mobile de Freedom Finance est très complète, mais elle souffre logiquement de la même densité d’information. Sur un petit écran de téléphone, l’abondance de données peut vite devenir confuse et rendre la navigation moins aisée que chez son concurrent.

Mon avis est qu’il n’y a pas de « mauvais » choix ici, juste une question de préférence personnelle et de niveau. Voulez-vous une expérience guidée, rassurante et simple, ou préférez-vous une boîte à outils complète, brute et personnalisable ?

Pour un débutant complet, eToro est sans conteste le meilleur choix en termes d’UX car il ne vous dégoûtera pas de la finance. En revanche, pour un trader qui veut affiner ses stratégies et qui a besoin d’outils pointus, Freedom Finance est nettement supérieur.

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eToro vs Freedom Finance : quelles différences de prix ?

Comme nous le rappelons souvent chez Nouvelle-Epargne.fr, choisir son courtier ne doit jamais se faire à la légère. On arrive maintenant au sujet qui fâche, celui qui détermine vraiment votre rentabilité finale : les frais. Une plateforme peut avoir les meilleures fonctionnalités du monde, si elle vous siphonne vos gains avec des tarifications abusives, c’est un mauvais plan. Dans ce duel etoro vs freedom finance, les structures tarifaires sont radicalement opposées, avec des pièges financiers bien dissimulés de chaque côté.

Tableau comparatif des frais détaillés (2025)

 

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Les frais de transaction : la partie visible de l’iceberg

Commençons par le plus simple : les frais prélevés quand on achète ou vend un actif. C’est généralement ce que les courtiers mettent en avant dans leur marketing agressif. Mais il faut regarder derrière la vitrine.

eToro affiche une politique commerciale très offensive : 0% de commission sur les actions et les ETF. C’est un argument de poids qui séduit immédiatement les débutants. Vous achetez pour 100€ d’actions, vous obtenez réellement 100€ d’actions.

**Mise à jour importante 2025** : Depuis le 1er mars 2025, eToro a modifié sa politique tarifaire. Des frais fixes s’appliquent désormais : **1$ par ordre sur la majorité des bourses**, et **2$ sur les marchés d’Australie, Hong Kong, Dubaï et Abou Dabi**. Les ETF restent gratuits.

Attention, cette gratuité ne concerne que l’achat de l’actif réel sans effet de levier. Dès que vous touchez aux CFD, il y a un « spread » à payer. C’est une petite différence technique entre le prix d’achat et de vente.

Le spread constitue la rémunération principale d’eToro sur ces produits dérivés. Ce coût varie énormément selon l’actif choisi et la volatilité du moment sur les marchés. Il reste négligeable sur les gros indices liquides, mais devient vite salé ailleurs.

Pour les cryptomonnaies, la plateforme applique une commission fixe de 1% à l’achat comme à la vente, en plus du spread du marché. Ce n’est clairement pas le tarif le plus compétitif du secteur crypto actuel.

Passons maintenant à Freedom Finance, dont l’approche est totalement différente. Leur structure tarifaire est plus complexe car ils proposent plusieurs plans distincts aux utilisateurs. C’est un modèle de courtage beaucoup plus traditionnel et transparent.

Le plan de base « Smart » en EUR offre souvent des transactions sans commission sur actions et ETF, mais facture des frais fixes par ordre. Comptez par exemple 0,02$ par action avec un minimum de 2$. Cela dépend des promotions actuelles.

Ils proposent également des plans payants, dits « All-inclusive », qui réduisent ou suppriment ces frais moyennant un abonnement mensuel fixe. C’est une option mathématiquement intéressante pour les traders qui passent beaucoup d’ordres.

Pour les options, les frais sont facturés par contrat, généralement autour de 0,65$ l’unité. C’est une tarification standard dans l’industrie du courtage américain. Rien de choquant pour un investisseur averti.

Mon avis est mitigé : sur les frais de transaction purs pour un investisseur en actions, eToro semble plus simple et moins cher au premier abord. Mais c’est une vision très incomplète de la réalité financière.

Le point noir d’eToro : les frais de conversion et de retrait

On entre maintenant dans la zone grise, là où la gratuité affichée disparaît. C’est précisément ici qu’eToro se rattrape sur le fameux « 0% commission ». Et croyez-moi, ça peut faire très mal au portefeuille.

Le problème fondamental d’eToro pour un investisseur européen est que tous les comptes sont libellés en dollars américains (USD). Il est impossible d’ouvrir un compte-titres en euros. C’est un détail technique qui change absolument tout.

Concrètement, à chaque fois que vous déposez des euros (EUR) sur votre compte, eToro les convertit automatiquement en USD. Cette conversion n’est évidemment pas un service gratuit. La plateforme prend sa marge au passage.

Ils appliquent sans vergogne des frais de conversion, qui peuvent grimper jusqu’à 0,5% (soit 50 pips) du montant viré. Sur un simple dépôt de 10 000€, c’est déjà 50€ qui partent en fumée.

Et le pire, c’est que ce mécanisme se produit aussi dans l’autre sens, au moment du retrait. Quand vous récupérez vos fonds, vos USD sont reconvertis en EUR, avec de nouveaux frais. Vous payez à l’entrée et à la sortie.

Ces frais de conversion sur eToro sont le coût caché de la simplicité. Ils peuvent grignoter une part significative de votre performance, surtout si vous faites des dépôts et retraits fréquents.

À cela s’ajoute un frais de retrait fixe de 5$ pour chaque opération sortante, quel que soit le montant. C’est une somme faible, mais ça s’accumule vite et ça incite à ne pas faire de petits retraits.

Freedom Finance, de son côté, gère bien mieux cette problématique de devises. La plateforme permet d’avoir un compte nativement en EUR. Il n’y a donc aucun frais de conversion au dépôt si vous virez des euros.

Si vous achetez une action américaine en USD, il y aura une conversion, mais les taux appliqués sont généralement plus compétitifs. Surtout, vous maîtrisez exactement le moment où la conversion a lieu. Vous ne subissez pas le taux.

Par contre, Freedom Finance facture explicitement les retraits bancaires. C’est un frais fixe de 7€ par virement SEPA sortant. C’est un peu plus cher qu’eToro en facial, mais il n’y a pas le problème de la double conversion.

Mon avis est tranché : sur ce point précis, Freedom Finance est largement supérieur pour un investisseur européen. Le compte unique en USD d’eToro est un vrai handicap structurel qui coûte cher sur le long terme.

C’est le piège classique du marketing « zéro commission » qui attire les foules. Le courtier doit se rémunérer d’une manière ou d’une autre. Ici, la marge se fait discrètement sur le taux de change.

Les autres frais à ne pas oublier : inactivité et plans tarifaires

La comparaison ne s’arrête pas aux simples transactions et conversions de devises. D’autres petits frais administratifs peuvent venir alourdir la note finale. Il faut tout regarder à la loupe pour ne pas avoir de surprises.

eToro facture par exemple des frais d’inactivité assez stricts. Si vous ne vous connectez pas à votre compte pendant une période de 12 mois, ils prélèvent 10$ par mois sur votre solde disponible.

C’est une pratique courante chez les néo-courtiers, mais il faut impérativement le savoir. C’est fait pour purger les petits comptes dormants. Une simple connexion rapide par an suffit heureusement à éviter cette pénalité.

Freedom Finance se distingue ici car il n’y a pas de frais d’inactivité sur leurs comptes. C’est un excellent point pour les investisseurs passifs de type « buy and hold » qui ne veulent pas gérer leur compte tous les quatre matins.

Parlons aussi du ticket d’entrée : le dépôt minimum requis. Chez eToro, il est généralement fixé à 100$ (ou parfois 50$ selon les périodes). C’est un seuil très accessible pour débuter.

Chez Freedom Finance, il n’y a théoriquement pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte. C’est encore plus accessible sur le papier. Mais pour participer aux introductions en bourse (IPOs), il faut un solde bien plus conséquent (souvent > 2000$).

Revenons un instant sur les plans tarifaires spécifiques de Freedom Finance. C’est un concept totalement absent chez eToro qui propose une offre unique. Le plan gratuit « Smart » est bien, mais les plans payants peuvent être avantageux.

Par exemple, un plan « All-inclusive » peut offrir des transactions gratuites, des analyses de marché premium et un support client prioritaire. C’est un calcul de rentabilité à faire selon votre volume de trading.

C’est un modèle « à la carte » assez flexible. On paie pour les services dont on a réellement besoin. C’est plus transparent que le modèle d’eToro où les frais sont plus « cachés » dans le spread et la conversion.

Synthèse : qui est vraiment le moins cher ?

• eToro : Frais de conversion EUR/USD (0,5% dépôt/retrait), frais de retrait (5$), frais d’inactivité (10$/mois après 12 mois), spread sur CFD, commission crypto (1% x2), commission actions (1-2$ depuis mars 2025)
• Freedom Finance : Pas de frais de conversion EUR, frais de retrait (7€), pas de frais d’inactivité, frais de transaction selon le plan (2$ minimum Smart ou formule All-Inclusive), frais sur options/futures (7,95$ + 1$/contrat), attention 2% si dépôt par carte

Mon analyse finale sur cette guerre des frais : eToro est un faux ami. Le « zéro commission » est un appât marketing redoutable qui cache des frais de conversion potentiellement énormes pour nous, Européens.

À l’inverse, Freedom Finance a une structure plus honnête et plus adaptée à un résident de la zone euro. Même si certains frais sont plus visibles (retrait, frais par ordre), on évite le piège insidieux du taux de change.

Comme le rappelle toujours Nouvelle-Epargne.fr, il faut choisir un outil adapté à son profil, et les retours d’expérience sont souvent le meilleur juge de paix.

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Avis clients : que pensent les utilisateurs d’eToro et Freedom Finance ?

Mon analyse technique, c’est une chose. Mais la réalité du terrain, celle vécue par les investisseurs qui mettent leurs économies sur la table chaque matin, en est une autre. J’ai passé des heures à éplucher les plateformes d’avis comme Trustpilot pour comprendre ce qui se passe vraiment une fois le compte ouvert. Vous savez ce qu’on dit : il n’y a pas de fumée sans feu. Et ici, les signaux de fumée sont assez distincts d’un courtier à l’autre.

Ce qui frappe d’emblée, c’est la différence d’échelle. D’un côté, on a le mastodonte eToro avec une armée d’avis, et de l’autre, Freedom Finance, plus confidentiel mais avec une base d’utilisateurs très vocale. Si on lance le match etoro vs freedom finance sur le seul terrain de la réputation en ligne, les résultats sont surprenants et méritent qu’on s’y attarde vraiment. Je ne vais pas vous recracher des statistiques brutes, mais plutôt vous décrypter ce que ces notes signifient pour votre argent.

Tableau comparatif des avis clients (2025)

 

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eToro : une popularité qui a son revers de la médaille

Avec plus de 30 000 avis au compteur, eToro est une machine de guerre. Sur Trustpilot, la note globale oscille généralement autour de 4,2/5. C’est un score honorable, certes, mais qui masque une réalité bien plus contrastée quand on gratte un peu le vernis.

Ce qui plaît vraiment

Les retours positifs racontent presque toujours la même histoire : simplicité d’utilisation, une interface qui ne vous donne pas mal au crâne et une ouverture de compte rapide. C’est fluide, c’est beau, ça donne envie de cliquer.

Le CopyTrading arrive systématiquement comme l’atout majeur dans les commentaires élogieux. Pour beaucoup de débutants, pouvoir copier les mouvements de traders expérimentés est rassurant. C’est un peu le pilote automatique de l’investissement qui séduit massivement. Un client explique que la plateforme lui apporte une « tranquillité d’esprit » grâce à l’assurance incluse et que les gestionnaires de compte sont réellement aux petits soins.

Les gros points noirs qui ressortent

Mais attention, tout n’est pas rose. Loin de là. Une part significative (environ 20 % tout de même) laisse des témoignages cinglants à 1 étoile. Voici les reproches en boucle :

• L’application qui bugue : des trades qui restent coincés, des écrans de chargement infinis… Le détail technique qui peut vous coûter très cher en période de volatilité
• Le service client inexistant : omniprésence des chatbots et difficulté à joindre un humain compétent. Attendre quatre heures pour clôturer une position parce que le support est aux abonnés absents, ça génère une frustration légitime
• Les retraits qui traînent : des délais de plusieurs semaines sont parfois évoqués, sans parler des frais de 5 $ et des taux de change jugés défavorables

J’ai lu le témoignage d’un client qui a dû patienter plus de cinq semaines pour revoir ses fonds après une demande de retrait. Cinq semaines. Imaginez l’angoisse. Ce genre de retour jette un froid et rappelle que derrière l’interface léchée, la machinerie administrative peut se gripper.

D’autres pointent aussi du doigt des fermetures de positions crypto sans compensation ou des problèmes de vérification de compte (KYC) qui traînent en longueur. On sent une vraie polarisation : soit ça marche parfaitement et les gens adorent, soit ça coince et c’est le parcours du combattant.

Bref, eToro séduit par son accessibilité, mais agace profondément dès qu’un grain de sable technique ou administratif vient enrayer la machine.

Freedom Finance : pour les initiés, mais gare aux frais

Passons maintenant à Freedom Finance (souvent sous la marque Freedom24). Ici, l’ambiance est différente. Avec environ 1 200 avis et une note de 3,9/5, on est sur une communauté plus restreinte, souvent plus technique, mais tout aussi exigeante.

L’accès aux marchés exotiques, le vrai game changer

C’est le mot qui ressort tout le temps : l’accès. Les investisseurs sont ravis de pouvoir toucher à des marchés que les courtiers classiques ignorent, comme les bourses asiatiques ou certaines IPO américaines. Pour celui qui veut diversifier hors des sentiers battus, c’est visiblement le Graal.

Autres atouts qui séduisent clairement :

• Support francophone de qualité : plusieurs témoignages soulignent la réactivité des équipes par téléphone ou email. Avoir quelqu’un qui parle votre langue quand il s’agit de gérer des milliers d’euros, ça change la donne
• Taux d’intérêt sur les liquidités (le compte D) : votre argent travaille même quand vous ne l’investissez pas, un argument qui fidélise

La structure de frais qui fait grincer des dents

Pourtant, la grogne existe aussi chez Freedom24. Le sujet qui fâche ? Les frais. Pour les petits portefeuilles, la facture est salée :

• Commissions minimales qui pèsent lourd
• 7 € par retrait
• 2 % de frais si vous alimentez par carte bancaire

La rentabilité en prend un coup si vous ne bougez pas de gros volumes.

La technique n’est pas exempte de reproches non plus. Certains rapportent des lenteurs sur les virements (parfois plus de 10 jours), ce qui est inacceptable dans notre monde instantané. J’ai aussi vu passer des critiques sur l’ergonomie du site, jugé parfois confus ou « brouillon » avec des fautes d’orthographe qui ne font pas très sérieux.

Un aspect plus inquiétant transparaît dans certains commentaires : la conformité. Des comptes bloqués soudainement pour des vérifications de revenus, des demandes de documents incessantes… C’est le revers de la médaille d’une régulation stricte, mais pour celui qui se retrouve bloqué, c’est vécu comme une injustice totale.

Enfin, quelques retours mentionnent des notifications en russe ou des liens avec la maison mère au Kazakhstan comme source d’inquiétude géopolitique. Même si l’entité européenne est régulée à Chypre, cela crée une friction de confiance pour certains investisseurs occidentaux.

Le verdict : Freedom Finance est un outil puissant pour ceux qui savent ce qu’ils font et qui ont le capital pour absorber les frais fixes. Mais pour le petit boursicoteur du dimanche qui veut juste mettre 50 €, la barrière à l’entrée et la lourdeur administrative peuvent être dissuasives.

 

Verdict final du comparatif eToro vs Freedom Finance

En somme, tout est une question de profil. Si vous débutez, la simplicité d’eToro et son trading social sont parfaits pour mettre le pied à l’étrier. Mais si vous cherchez la performance, l’accès aux IPO et des frais transparents, Freedom Finance est clairement au-dessus. À vous de choisir la plateforme qui fera vraiment grandir votre patrimoine.

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