Le Guide du Livret A

Tout savoir sur sur le plan d'épargne français non imposé avec une sécurité maximale !

Définition : Le livret A est un plan d’épargne (compte épargne rémunéré) sans aucun frais - C’est le plan d’épargne que les français possèdent le plus. Il vous permet de placer de l’argent qui pourra fructifier en fonction de son taux d’intérêt (celui-ci est fixé par l’Etat 2 fois par an).

Les intérêts du livret A sont non imposés, mais en contrepartie, la performance est très faible et le plafond rapidement atteint. Enfin, toutes les banques proposent un livret A - banques traditionnelles et banques en ligne.



Qui peut ouvrir un livret A ? Où en ouvrir un ?

Absolument tout le monde à partir du moment où vous remplissez les conditions minimums qui sont de posséder un compte banque (traditionnelle ou banque en ligne, peu importe, elles proposent toutes un livret A - Attention pas les banques mobiles) et de signer un contrat avec la banque dans laquelle vous allez ouvrir votre livret A (ou celui de votre/vos enfant(s)). Que vous soyez majeur ou mineur, vous pouvez ouvrir ce placement sans problème.

Ce contrat permettra à la banque d’autoriser (et de vérifier) les opérations bancaires régissant les virements, les retraits et les versements sur votre nouveau plan d’épargne. Vous pourrez alimenter le livret et effectuer des retraits sans limites et sans frais (ce sont de simples opérations de virement depuis votre interface bancaire). Votre argent n’est pas bloqué sur le livret A.

Photo d'une famille souriante

Quel est le taux d’intérêt ?

En 2020, le taux de rémunération de ce plan d’épargne était de 0,50% / an. Il a beaucoup évolué à la baisse ces dernières années.

Les intérêts sur livret sont calculés entre le 1er et le 16 de chaque mois de l’année.
Pour que votre argent travaille sur un livret A, il doit être déposé “par quinzaine”. Il n’est donc pas intéressant de déposer de l’argent, puis de le retirer quelques jours plus tard.
Laissez votre argent fructifier plusieurs mois, voire plusieurs années pour bénéficier d’un intérêt significatif. En quelques semaines, vous ne réaliserez quasiment rien en plus-values.

Photo de plantes en pots

Quels sont les frais sur ce plan d’épargne ?

Le livret A est un placement avantageux en termes de frais car il n’y en a pas.
Il n’y a aucuns frais sur les versements (ce qui signifie que vous pouvez effectuer des versements sur votre placement autant que vous le souhaitez); il n’y a aucuns frais sur les virements (vous pourrez en effectuer autant que vous le voulez).
Enfin, il n’y a aucuns frais sur les retraits d’argent, que vous en fassiez 1, 2, 10 pendant le mois. Virer de l’argent depuis son livret A vers son compte en banque, c’est comme effectuer un virement de compte à compte. C’est quasi instantané.

Hyper pratique pour faire “des économies” - vous placez un peu d’argent, régulièrement, sur votre livret. Puis dès que vous avez un besoin urgent, vous effectuez un retrait (virement vers votre compte bancaire).

Photo d'une femme levant les mains à la montagne

Y a-t-il une fiscalité appliquée au livret A ?

Non. Ce plan d’épargne n’est pas imposé et ne possède donc aucun critère lié à une éventuelle fiscalité.
En retirant les plus-values réalisées par votre plan d’épargne, vous n’avez pas à payer d’impôts dessus, et vous n’aurez aucun prélèvements sociaux. Ce qui est bien entendu différent, par exemple, d’un placement en assurance-vie.

Photo de deux femmes prenant des notes sur un bureau

Comment alimenter mon livret ?

Pour alimenter votre livret, c’est très simple : Vous réalisez un virement du montant que vous souhaitez, dès que vous le souhaitez, depuis le compte en banque rattaché à la banque dans laquelle vous possédez le livret et compte.

Vous pouvez réaliser autant de virements que vous le souhaitez chaque mois. Il n’y a pas de limites, ni de frais.

Attention, le livret A est plafonné à des versements jusqu’à 22 950 €. Vous pourrez donc verser de l’argent jusqu’à ce plafond. Une fois atteint, vous ne pourrez plus en ajouter. Cependant, votre argent placé continue de travailler et vous rapporte des intérêts chaque mois. Ces intérêts peuvent largement dépasser le plafond - Ce qui signifie qu’une fois le plafond atteint, votre placement continue de travailler.

Photo d'un tas de pièces avec une pousse de plante'

Comment clôturer mon épargne ?

Vous pouvez clôturer votre livret A dès que vous le souhaitez. Il n’y a aucune condition par rapport à une quelconque durée de conservation.
Pour fermer votre plan d’épargne, vous devrez soit utiliser un courrier recommandé avec accusé de réception (sa version dématérialisée - la lettre recommandée électronique eIDAS est tout aussi valable) - ce courrier sera à envoyer à votre banque.
Vous pourrez également, si vous êtes clients d’une banque traditionnelle, prendre rendez-vous avec votre conseiller bancaire et lui demander la clôture du livret.
Vous récupérerez les fonds investis en quelques jours ouvrés - c’est un simple virement qui sera effectué vers votre compte bancaire.

Photo d'un cadenas sur un laptop

Quels sont les avantages ?

Les avantages de ce placement sont nombreux et ne manqueront pas de vous encourager à ouvrir un livret si vous n’en possédez pas déjà un :

  1. Accessible à tous sans conditions
  2. Aucune limite de possession dans le temps
  3. Rémunération (taux de rendement) évolutive et dépendante de l’inflation
  4. Aucune fiscalité - Il est exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux
  5. Placement garanti à 100% - aucune perte en capital n’est possible
  6. Versements minimum de 10 € et versements illimités
  7. Disponibilité immédiate des fonds
  8. Vous pouvez ouvrir un livret dans toutes les banques (traditionnelles ou en ligne)
Photo d'une femme tenant un mug'

Quel est le meilleur livret A ?

Il n’y a pas de meilleur livret A. Que vous choisissiez d’ouvrir votre livret dans une banque en ligne ou dans votre banque traditionnelle, c’est le même plan d’épargne que vous retrouverez; avec le même taux annuel.

Cependant, vous n’êtes pas sans savoir que les banques proposent d’autres placements de type livrets (qui ne sont pas des livrets A) mais des livrets bancaires.
Les taux de ces livrets peuvent varier d’une banque à l’autre mais possèdent, généralement, quasiment les mêmes avantages que le Livret A.

Enfin, le rendement n’est généralement pas très attrayant à long terme et vous vous retrouverez, après plusieurs mois de possession de ce plan d’épargne, avec un taux peu intéressant par rapport à une assurance-vie fonds en euros 100% sécurisée et garantie sans pertes en capital - ou une assurance-vie en action mais non garantie et risquée, donc présentant des possibles pertes en capital.

Photo d'un podium à la montagne'

Puis-je posséder plusieurs Livret A ?

Non, et c’est un “non” catégorique, sans dérogation. La loi stipule clairement que vous ne pouvez posséder qu’un seul livret A. Peu importe le nombre de comptes bancaires que vous possédez, vous devrez choisir la banque dans laquelle votre livret est ouvert.
Comme expliqué précédemment, la clôture de livret est possible. Si vous souhaitez déplacer votre livret d’une banque à une autre, vous devrez clôturer votre livret et en ouvrir un nouveau dans une autre banque.
Dans tous les cas, ne vous inquiétez pas, si vous possédez déjà ce placement dans une banque et que par mégarde vous demandez l’ouverture d’un nouveau livret A dans une autre banque, cette “nouvelle banque” vérifiera que vous ne possédez pas déjà un livret ouvert dans un autre établissement bancaire. Et si c’est le cas, elle vous motivera un refus.

Photo d'un jeune homme assis au milieu de sièges vides

Peut-on transférer un livret A ?

Non, le transfert de Livret A n’est pas disponible.
Le seul moyen de “retrouver” votre livret A sur un autre compte bancaire, c’est de clôturer celui que vous possédez actuellement.
Une fois la clôture effective, vous n’aurez plus qu’à virer les fonds vers votre nouveau compte bancaire, puis ouvrir votre nouveau livret A, puis effectuer un virement depuis votre compte vers votre “nouveau” livret.

Photo d'un panneau avec une double flèche

Existe-t-il d'autres placements de type Livret ?

Oui, tout à fait et nous vous en parlions précédemment. L'engouement des épargnants français pour le livret A ne diminue pas malgré la baisse régulière de son taux d’intérêt. Et ça, les banques (traditionnelles et en ligne) l’ont bien compris.

C’est pourquoi il est aujourd’hui possible d’ouvrir des livrets d’épargne dans certaines banques, lesquels sont tout de même soumis aux prélèvements sociaux et fiscaux. Ce sont donc des livrets mais légèrement différents du livret A.
Dans tous les cas, les taux sont généralement bas et ils ne sont pas très avantageux (le principal avantage étant de pouvoir effectuer des virements 24h/24 depuis votre compte vers le livret et inversement - profitant ainsi d’une épargne faisant travailler votre argent là où le compte bancaire ne le fait pas - En effet, votre argent sur un compte bancaire ne travaille pas; alors que sur un livret, même à 0,05%, celui-ci travaille - à vous d’anticiper les dépenses pour effectuer les virements pour vos achats).

Enfin, vous vous en doutez, mais pour ouvrir un livret d’épargne, en plus de votre livret A, vous devez posséder un compte en banque. Si celui-ci est en ligne, vous gagnez en avantages car les banques en ligne sont généralement gratuites (sous conditions de l’utilisation de la carte bancaire au moins une fois par mois). Idéal pour profiter d’un nouveau livret d’épargne et d’une banque performante, innovante et gratuite !

Photo d'un ipad, et d'une enveloppe

FAQ - Les questions les plus posées au sujet de ce plan d’épargne

Retrouvez ci-dessous les principales questions posées par nos utilisateurs. Si vous en aviez d’autres, n’hésitez pas à nous contacter et à nous les envoyer. Nous essayerons d’y répondre dans les meilleurs délais.

Le livret A est le plan d’épargne le plus simple à ouvrir; d’ailleurs, c’est le plan d’épargne le plus ouvert en France. Ce placement possède un taux de rendement faible mais, en contrepartie, il n’est pas imposé.

Vous pourrez placer jusqu’à 22950€ dessus. Une fois cette limite atteinte, vous ne pourrez plus ajouter d’argent. Cependant, les rendements générés, une fois le plafond atteint, seront tout de même ajoutés au 22950€ (et le capital investi sera supérieur au plafond du livret).

Oui, tout à fait, il est possible d’ouvrir un livret A auprès d’un établissement bancaire en ligne (si vous n’en possédez pas déjà un, ou si vous décidez de fermer celui que vous possédez pour en ouvrir un autre).

Le livret A est un placement intéressant, même si sa performance est en baisse depuis plusieurs années. Placé sur ce plan d’épargne, votre argent est très facilement accessible et ne dormira pas sur votre compte bancaire en attendant d’être dépensé ou investi.

Non, il vous est impossible d’ouvrir un livret A depuis un compte joint. Ce livret est nominatif et donc uniquement accessible depuis un compte personnel. Cependant, d’autres plans d’épargnes sont disponibles et accessibles à 2 co-titulaires comme l’assurance-vie par exemple.