Comparatif complet des meilleurs comptes Pro(s) en ligne

Les cartes et les banques en ligne + néo-banques pour les sociétés (SARL, SAS, SASU, SARL, EIRL, EURL, etc.)
Alors, quel compte professionnel en ligne choisir ?

Retrouvez ci-dessous notre comparatif complet des meilleures banques dédiées aux professionnels souhaitant ouvrir un compte pour leur société (En lire plus) sous un des statuts suivants : SARL, EIRL, EURL, SAS, SASU, etc. Dans ce guide vous retrouverez les cartes bancaires pour les entreprises, les principaux avantages et inconvénients de chaque compte, ainsi que les tarifs mensuels.

→ Attention à bien faire la différence entre un compte Pro pour société et un compte pour auto-entrepreneur; Car si c’est plutôt pour un comparatif de compte pour Freelance que vous cherchez, alors rendez-vous sur notre page dédiée En savoir plus.

Enfin, n’oubliez pas que vous êtes obligé de séparer vos revenus professionnels de vos revenus personnels; en d’autres termes, vous devez obligatoirement ouvrir un compte pro si vous créez une société ! Comparatif complet ci-dessous pour vous aider à choisir celui qu’il vous faut.

Tableau des comptes bancaires en ligne pour les professionnels

1 Logo Qonto

N°1 en France

9,90 € HT / mois

Solo one

Carte bancaire mastercard one Qonto taille mini Carte bancaire mastercard plus Qonto taille mini

Caractéristiques :

1 carte physique gratuite
Cartes virtuelles supplémentaires (2 € HT / cartes)
Paiements en euros gratuits
Paiements en devises (1% / opération)
Encaissement des chèques (2 € HT / chèque)


Pas d'offre
à l'ouverture

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2 Logo Shine

2 mois offerts

avec Nouvelle Épargne

7,90 € HT / mois

Basic

Image carte bancaire Mastercard basic Shine taille mini Image carte bancaire Mastercard Premium Shine taille mini

Caractéristiques :

Assistant administratif inclus
Rappel des échéances comptables
Outil de facturation et de devis intégré
Historique de compte illimité
Assurance factures clients impayées
Comptabilité simplifiée
Encaissement des chèques (compte premium)


Pas d'offre
à l'ouverture

→ Voir l'offre En savoir plus

3 Logo Anytime

9,50 € HT / mois

Solo

Carte bancaire mastercard Anytime taille mini Carte bancaire mastercard white Anytime taille mini

Caractéristiques :

3 carte physique gratuites
Cartes virtuelles business disponibles
Paiements en euros gratuits
Paiements en devises (1% / opération)
1 dépôt de chèque / mois gratuit


Pas d'offre
à l'ouverture

→ Voir l'offre En savoir plus - Soon

Logo Finom

0 € HT / mois

Mastercard
Business Solo

Carte bancaire mastercard pro Finom taille mini

Caractéristiques :

Carte physique et virtuelle gratuite
Multi-banking - connectez vos autres comptes
Outil de création de factures (web ou mobile)
Lien de paiement inclus dans la facture
Finom envoi des rappels auto aux non-payeurs
Accès comptable facilité
GDPR, sécurité TLS et 3D Secure


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à l'ouverture

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Vous avez besoin d’un TPE (terminal de paiements électroniques) ?

Carte bancaire visa Izettle terminal de paiement
Izettle terminal de paiement et support
Izettle terminal de paiement support et tablette et smartphone

Vous devez gérer des encaissements en direct par cartes bancaires (ou vous risquez de devoir en gérer dans un futur proche) ?

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✓ Batterie 8h d’utilisation active (recharge USB)
✓ Création du compte en 5 minutes
✓ Application gratuite – Bluetooth IOS & Android

Photo terminal de paiement Izettle dans une boutique avec une commerçante souriante

Nous avons comparé pour vous les meilleurs terminaux de paiements : iZettle, Sum UP et Smile & Pay disponibles en France


Photo de deux femmes dans un bureau

Compte professionnel en ligne : Quels sont ses avantages ?

Aujourd'hui, une personne peut ouvrir et gérer un compte en ligne dans le confort de sa maison. Ces comptes présentent plusieurs offres et avantages dont :

  • Un taux compétitif ;
  • Facilité d'utilisation ;
  • Des méthodes de paiement plus faciles et plus pratiques, telles que la banque mobile et la banque par Internet ;
  • De nombreuses options et fonctionnalités dédiées aux entreprises ;
  • Pas de frais de tenue de compte.

Le coût de la tenue d'un compte bancaire en ligne est inférieur à celui des banques traditionnelles. De plus, vous pouvez accéder à votre argent à tout moment et en tout lieu, sans avoir à vous rendre physiquement dans les locaux de la banque. Outre ces avantages, ouvrir un compte professionnel devient nécessaire pour diverses raisons.


Pourquoi ouvrir un compte pro ?

Les entrepreneurs, les travailleurs indépendants ou salariés, les entreprises et bien d'autres ont besoin d'un compte bancaire uniquement pour leur activité. Un compte bancaire pro leur permet de conserver leur argent, d'effectuer des transactions ou d'économiser de l'argent, mais ce n’est pas tout.

Séparer les finances professionnelles et personnelles

Si vous dirigez une petite entreprise, vous avez besoin d'un compte professionnel pour séparer les finances de l'entreprise des transactions personnelles. C'est sur ce compte qu'un fondateur dépose d'abord le capital, qu'il paie ses fournisseurs à partir de ce compte et que les clients y déposent de l'argent lorsqu'ils achètent leurs biens et services. Il est ainsi plus facile de protéger vos biens personnels en cas de poursuite contre votre entreprise.

Établir un crédit pro

Avec un compte bancaire pro, vous pouvez commencer à établir un crédit au nom de votre entreprise (indépendamment de votre historique de crédit personnel). L'ouverture d'un compte courant d'entreprise peut être la première étape vers l'obtention d'une carte de crédit d'entreprise ou d'un prêt aux petites entreprises.

Profiter de services bancaires avancés pour les entreprises

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vous voudrez peut-être accéder à des services bancaires de plus haut niveau, comme :

  • la gestion des flux de trésorerie,
  • les services aux commerçants et les systèmes de point de vente (POS),
  • les projections de revenus et l'analyse des données pour vous aider à comprendre les performances financières de votre entreprise.

En général, les banques proposent des comptes en ligne avec un large éventail d'offres très intéressantes, telles que des frais réduits étant donné que toutes les transactions sont effectuées numériquement. Recherchez donc une banque proposant un compte professionnel en ligne moins cher mais offrant de nombreuses fonctionnalités.

Photo d'un paiement sans contact

Photo d'un bureau avec des fournitures de bureau

Ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel

L'ouverture d'un compte commercial est facile. Vous pouvez généralement faire une demande en quelques minutes, à condition de disposer des informations et des documents nécessaires, surtout si vous ouvrez un compte en ligne. Les conditions d'ouverture d'un compte bancaire professionnel varient en fonction de la banque. Voici ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel.

Identification personnelle

Pour ouvrir un compte pro, vous aurez besoin d'informations de base sur vous-même et votre entreprise. Les banques exigent une pièce d'identité avec photo délivrée par l'État, telle qu'un permis de conduire ou un passeport, pour ouvrir un compte bancaire professionnel (certaines peuvent en demander deux).

Vous devez également indiquer votre adresse postale personnelle et vos coordonnées, ainsi que votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale. Les entreprises à propriétaires multiples doivent généralement fournir des informations personnelles et une pièce d'identité pour chaque propriétaire détenant 25 % ou plus de l'entreprise.

Informations sur l'entreprise

La demande de compte commercial vous demandera le nom et l'adresse de votre entreprise, ainsi que votre nom commercial, le cas échéant. En outre, vous devrez indiquer le type d'entité commerciale (entreprise individuelle, partenariat, SARL ou société) et préciser le secteur d'activité dans lequel vous travaillez et le type d'entreprise que vous exploitez. Si votre entreprise dispose d'un numéro d'identification d'employeur, vous devez le fournir. Les entrepreneurs individuels et les SARL à membre unique peuvent utiliser leur numéro de sécurité sociale.

Les documents à fournir pour ouvrir un compte pro

Les documents que vous devez fournir dépendent de la manière dont votre entreprise est constituée. Voici les exigences communes aux différents types d'entités :

  • Entreprises individuelles : Certificat d'enregistrement du nom commercial, licence commerciale.
  • Sociétés de personnes : Accord de partenariat, certificat d'enregistrement du nom commercial, licence commerciale, certificat d'état de partenariat.
  • Les SARL : Statuts, accord d'exploitation de la SARL, licence d'exploitation.
  • Sociétés : Statuts constitutifs, règlement intérieur de la société, licence d'exploitation.