Comparatif des banques sans conditions de revenus

Comparez les banques en ligne accessibles à tous,
Profitez d’une carte bancaire, d’un RIB et d’un compte sans conditions.

Classement des banques accessibles à tous

Comparez les banques en ligne et bénéficiez d’une prime d’ouverture de compte !
Profitez d’une carte VISA Premium ou Mastercard standard.
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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit*
Élue banque en ligne la moins chère de 2019
Aucuns frais sur les paiements et les retraits à l'étranger avec la carte Ultim
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit*
Élue banque en ligne la moins chère de 2019
Aucuns frais sur les paiements à l'étranger avec la carte Welcome
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte classique à 2 € / mois ou Premier à 5 € / mois
Ouvert aux ressortissants Américains
Dépôts de chèques aux distributeurs du CIC
Meilleur service client banques en ligne 2019
120 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit*
Mastercard Standard Essentielle uniquement chez ING
Prix de l'Excellence Client© 2019
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte 100 % Gratuit*
Dépôts de chèques aux distributeurs de la BNP
Aucuns frais sur les retraits à l'étranger dans les banques du réseaux BNP
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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* Les comptes courants sont 100% gratuits dans les banques Boursorama, ING et Hello Bank si vous utilisez la carte bancaire du compte au moins 1 fois par mois pour effectuer un paiement.

Classement des néo-banques accessibles à tous

Comparez les banques mobiles et profitez d’une carte VISA Premium ou Mastercard Standard.
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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte classique Gratuit et Premium à 9,90 € / mois
Banque mobile préférée des français
Aucuns frais sur les paiements à l'étranger
Pas d'offre à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte classique Gratuit* et Premium à 7,99 € / mois
Banque de l'opérateur Orange
120 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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Sans conditions

de revenus mensuels

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Caractéristiques :

Compte classique Gratuit et Premium à 7,99 € / mois
150 devises au taux de change interbancaire
Échangez dans 30 monnaies fiduciaires
Accès instantané à cinq crypto-monnaies
Pas d'offre à l'ouverture de compte

 

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* Le compte classique est 100% gratuits dans la banque mobile Orange Bank si vous utilisez la carte bancaire du compte au moins 3 fois par mois pour effectuer un paiement.

Un compte bancaire sans conditions de revenus – Définition

Sans revenus régulier ? Aucuns justificatifs de revenus ? Pas de paniques !

 

banque-tour-gherkinDe nos jours, les établissements bancaires en ligne demandent de justifier de revenus réguliers pour permettre une ouverture de compte chez eux. Mais, et pour des raisons qui vous sont propres, vous êtes aujourd’hui dans une situation ne vous permettant pas de justifier de revenus réguliers.

Il vous est impossible de fournir des fiches de salaire ou des fiches de paie régulièrement et l’argent que vous percevez ne tombe pas tous les mois de la même façon.

Cependant, vous avez besoin d’un compte en banque pour vivre tous les jours, payer vos factures, régler votre logement, émettre et recevoir des virements, … Et vous avez aussi envie de profiter d’un compte bancaire en ligne, gratuit ou à moindre frais, vous apportant tous les avantages qu’une banque peut vous fournir :

  1. Une carte bancaire Visa ou Mastercard
  2. Un RIB
  3. Un compte en banque accessible partout dans le monde
  4. Des plans d’épargnes
  5. Etc.

Aucune inquiétude, vous avez le droit de profiter d’une banque en ligne innovante, gratuite et à la pointe de la technologie bancaire.

Vous devrez cependant vous intéresser en priorité aux banques en ligne accessibles sans conditions de revenus. Elles vous permettront d’ouvrir un compte sans être pénalisé par le fait que vous ne possédez pas de revenus réguliers.

 

Qu’est-ce qu’une banque sans conditions de revenus ?

 

De nos jours, il vous est demandé partout de justifier de revenus réguliers. Que ce soit pour contracter un prêt immobilier ou un prêt à la consommation ; que ce soit pour louer un appartement ou encore pour ouvrir un compte en banque.

Les banques en ligne n’y dérogent pas et la plupart vous imposent de percevoir des revenus de façon régulière pour avoir la possibilité d’ouvrir un compte bancaire chez elles.

 

Avoir des revenus réguliers, c’est percevoir un salaire d’un montant constant, chaque mois, sur votre compte bancaire. Vous devez donc toucher la même rémunération de façon mensuelle.

 

Une banque sans conditions de revenus est une banque qui ne vous demandera pas de minimums de revenus mensuels. Elle vous proposera un compte en banque, un RIB et une carte bancaire, peu importe le salaire / ou revenu que vous recevez chaque mois.

Aujourd’hui, avec les banques en ligne et les néo-banques, sachez que vous pourrez profiter d’un compte en banque accessible sans conditions, et jouir des mêmes avantages qu’un compte en banque en ligne accessible avec conditions de revenus minimums.

Retrouvez dans la section suivante : les spécificités, les avantages, les inconvénients et surtout le détail des comptes accessibles sans conditions; dans les banques en ligne ne demandant pas revenus minimums mensuels.

 

Si vous vous posez la question d’un éventuel changement de compte. Sachez également, que vous pouvez dès maintenant changer de compte en banque très facilement (et gratuitement) en profitant de la mobilité bancaire. Vous n’aurez qu’à en faire la demande dans votre nouvelle banque, une fois votre compte bancaire sans conditions de revenus ouvert.

En résumé, votre nouvelle banque fera pour vous les changements de RIB et de prélèvements auprès des organismes auxquels vous effectuez des virements ou des prélèvements réguliers (électricité, impôts, facture de téléphone portable, facture internet, etc.). C’est gratuit et également sans conditions.

Les banques sans conditions de revenus : Spécificité, Avantages et Inconvénients

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Boursorama Banque – La banque en ligne la moins chère

Élue banque la moins chère pour la 11ème année consécutive par les différents comparateurs et médias bancaires, Boursorama Banque propose un compte courant gratuit et accessible à tous. Cette banque en ligne est clairement la banque préférée des Français. C’est la seule banque en ligne Française à posséder plus de 2 millions de clients !

➖ La carte classique Welcome chez Boursorama Banque

 

carte-bancaire-visa-welcome-boursoramaLe compte Welcome et sa carte VISA sont accessibles à tous sans conditions de revenus mensuels minimums. La cartes VISA est gratuite et utilisable partout dans le monde.

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Retraits par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Paiements par carte en devises à l’étranger – gratuit
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – 1,94% par opérations

✔️ Les avantages

 

  • Une carte bancaire VISA gratuite sous conditions d’utilisations (au moins une fois par mois pour effectuer un paiement)
  • Un espace personnel accessible depuis un ordinateur partout dans le monde
  • Une application tablette et mobile innovante et accessible partout
  • 100 € de découvert autorisé chaque mois
  • Un compte en banque du Groupe Société Générale
  • Chéquier disponible et accessibles en ligne sous conditions ; envoyé gratuitement
  • Paiement mobile disponible et gratuit – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay)
  • Des conseillers basés en France et joignables de 8h à 22h du lundi au vendredi et le samedi de 8h45 à 16h30

Les inconvénients

 

  • Gratuité du compte sous conditions d’utilisation de la carte VISA Welcome au moins une fois par mois pour effectuer un paiement sinon elle vous coûtera 5 € / mois
  • Carte Visa Classic à autorisation systématique et à débit immédiat
  • Plafonds de retraits de 200 € par semaine (sur 7 jours glissants)
  • Plafonds de paiements de 600 € par mois (sur 30 jours glissants)

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Pas de dépôt minimum d’argent à l’ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • Assurance-vie en ligne
  • Livret A et autres Livrets bancaires Boursorama Banque
  • Compte crédit
  • Bourse
  • LDD, PEL/CEL,
  • Compte d’Épargne Financière Pilotée

Pourquoi ouvrir un compte Welcome chez Boursorama Banque ?

Pour ouvrir un compte dans la banque en ligne là moins chère. Pour bénéficier des avantages et de l’innovation constante de Boursorama Banque. Vous posséderez une carte VISA Classic à débit immédiat et accessible sans conditions de revenus mensuels. Enfin vous bénéficierez des paiements gratuits et sans frais en France et à l’étranger.

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Boursorama Banque – La banque en ligne la moins chère

Élue banque la moins chère pour la 11ème année consécutive par les différents comparateurs et médias bancaires, Boursorama Banque propose un compte courant gratuit et accessible à tous. Cette banque en ligne est clairement la banque préférée des Français. C’est la seule banque en ligne Française à posséder plus de 2 millions de clients !

➖ La carte premium Ultim chez Boursorama Banque

 

carte-banque-en-ligne-boursorama-visa-premium-ultimLe compte Ultim et sa carte VISA Premium Ultim sont accessible à tous, sans conditions, ni de revenus, ni de domiciliations, etc.
C’est une carte gratuite et utilisable partout dans le monde 100% gratuitement. Cela signifie que tous vos retraits par carte, ainsi que tous vos paiements par carte seront gratuits, sans frais et illimités en France, en zone Euro et dans le monde entier.

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Retraits par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Paiements par carte en devises à l’étranger – gratuit
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – gratuit

✔️ Les avantages

 

  • Paiements et Retraits gratuits et sans frais partout dans le monde
  • Une carte bancaire VISA Premium gratuite sous conditions d’utilisations (au moins une fois par mois pour effectuer un paiement)
  • Un espace personnel accessible depuis un ordinateur partout dans le monde
  • Une application tablette et mobile innovante et accessible partout
  • 100 € de découvert autorisé chaque mois
  • Un compte en banque du Groupe Société Générale
  • Chéquier disponible et accessibles en ligne sous conditions ; envoyé gratuitement
  • Paiement mobile disponible et gratuit – Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay)
  • Des conseillers basés en France et joignables de 8h à 22h du lundi au vendredi et le samedi de 8h45 à 16h30
  • Plafonds de retraits de 920 € par semaine (sur 7 jours glissants)
  • Plafonds de paiements de 3000 € par mois (sur 30 jours glissants)

Les inconvénients

 

  • Gratuité du compte sous conditions d’utilisation de la carte VISA Ultim au moins une fois par mois pour effectuer un paiement sinon elle vous en coûtera 15 € / mois
  • Carte Visa Ultim à autorisation systématique et à débit immédiat

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Dépôt d’argent de 500 € demandés lors de l’ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • Assurance-vie en ligne
  • Livret A et autres Livrets bancaires Boursorama Banque
  • Compte crédit
  • Bourse
  • LDD, PEL/CEL,
  • Compte d’Épargne Financière Pilotée

Pourquoi ouvrir un compte Ultim chez Boursorama Banque ?

Comme pour la carte Welcome, vous bénéficierez du compte en banque en ligne le moins cher. Ajoutez à cela le fait que la carte Ultim est gratuite si vous l’utilisez au moins une fois par mois pour faire un paiement chez un commerçant. Enfin, avec Ultim, vous voyez serein car vous n’aurez pas de frais sur les paiements et les retraits dans le monde entier ! Paiements et Retraits sont gratuits dans le monde entier.

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Monabanq – La carte Visa Premier à 2 € / mois

Monabanq est la seule banque en ligne possédant un compte en banque payant à 2 € / mois. Seulement, en contrepartie, c’est la seule banque proposant un compte accessible aux ressortissants Américain. Et c’est la seule banque en ligne proposant un compte accessible aux jeunes de 12 à 17 ans, sans conditions.

Enfin, Monabanq possède le meilleur service client des banques en ligne. Cela ne se joue pas à grand-chose chaque année, mais Monabanq remporte à chaque fois le trophée.

➖ Les comptes et cartes Monabanq accessibles sans conditions de revenus

 

carte-banque-en-ligne-monabanq-visa-classicLe compte en banque Monabanq et la carte VISA Classique sont accessibles à tous sans conditions de revenus pour 2 € / mois. Elle est utilisable partout dans le monde

carte-banque-en-ligne-monabanq-visa-premierMonabanq propose également un compte avec une carte VISA Premier accessible à tous sans conditions et pour 5 € / mois. De quoi vous permettre de bénéficier des assurances et assistances VISA Premier, sans conditions de revenus.

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Retraits par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Paiements par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations

✔️ Les avantages – Visa classique

 

  • Un compte bancaire accessible à tous sans conditions
  • Une carte VISA Classique pour 2 € / mois
  • Une carte VISA Premier pour 5 € / mois
  • Les dépôts de chèques disponibles et gratuits dans les guichets automatiques des banques du CIC
  • Chéquier disponible en ligne et envoyés gratuitement à domicile
  • Renvoi gratuit du code confidentiel de la carte Visa en cas d’oubli
  • Découvert autorisé
  • Un compte en banque du Groupe Crédit Mutuel
  • Une carte bancaire à débit immédiat ou débit différé
  • Aucuns frais de recherche si contestation d’un achat sur paiement par carte bancaire
  • Des conseillers bancaires en France disponibles du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h
  • Application mobile et tablette très intuitive et facile à utiliser
  • Plafonds de retraits de 400 € par semaine (sur 7 jours glissants)
  • Plafonds de paiements de 1000 € par mois (sur 30 jours glissants)

✔️ Les avantages – Visa Premier

La carte VISA Premier est peut-être payante et plus chère que la carte VISA Classique, mais elle vous offre une multitude d’avantages non négligeables.

  • Annulation de voyage jusqu’à 5000 € assurés
  • Garanties matériel de skiforfaits et frais médicaux
  • Assurance pertedétérioration ou vol des bagages jusqu’à 800 € par bagage
  • Indemnité retard de bagages, jusqu’à 400 € / achats de première nécessité(retard de plus de 4 heures – avion ou train)
  • Retard avion ou train– 400 € sur les frais engagés
  • Accident de voyage– Assurance décès et invalidité – Jusqu’à 310 000 € par famille
  • Voiture de location– garantie en cas de dommage ou de vol sur le véhicule
  • Assurance responsabilité civile à l’étranger(jusqu’à 1 525 000 €)

Les inconvénients – Monabanq

 

  • La banque Monabanq propose un compte payant mais accessible à tous
  • Les tarifs entre la carte Classique et la carte Premier

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Dépôt d’argent de 150 € demandés lors de l’ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • Assurance-vie en ligne
  • Avances sur titre
  • Bourse et comptes titres
  • Livret A, Livret Croissance, LDD, Livret d’Epargne
  • PEA
  • Crédit Automobile, Crédit Projets, Crédit Travaux

Pourquoi ouvrir un compte chez Monabanq ?

Ouvrir un compte chez Monabanq vous permet de bénéficier d’une carte bancaire VISA Premier à 5 € par mois. De plus vous aurez accès au meilleur service client des banques en ligne. Enfin, vous pourrez déposer et encaisser les chèques que vous recevez directement dans les distributeurs du CIC. Dans les autres banques en ligne, il faut envoyer ces chèques par la poste pour les faires encaisser.

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ING – Les cartes Mastercard Gratuites

Par rapport aux banques en ligne concurrentes, il pourrait se dire que la banque Ing ne propose rien de très innovant. C’est faux, Ing propose depuis longtemps une carte Mastercard Gold accessible sans conditions. Et qui dit Mastercard, dit assurances et assistances Mastercard comprises.

➖ Les comptes et cartes ING accessibles sans conditions de revenus

 

carte-bancaire-mastercard-gold-ingLa carte Mastercard Gold est gratuite et accessible à tous sans conditions à partir du moment où vous remplissez l’une des conditions suivantes : Verser 1200 € par mois sur le compte ou payer votre compte ING et sa carte 5 € / mois.

carte-bancaire-mastercard-essentielle-ingLa carte Mastercard Essentielle est une carte classique et est gratuite et accessible à tous sans conditions. C’est cependant une carte à vérification systématique (lors d’un paiement par carte, le solde sur votre compte en banque doit être positif).

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Retraits par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Paiements par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations

Il y a une petite différence pour la carte Essentielle :
5 Retraits par carte en euros et en zone Euro – gratuit (à partir du 6ème, 1 € / retraits)

✔️ Les avantages pour les 2 cartes ING

 

  • Une carte bancaire Gold Mastercard ou Classique Mastercard Gratuite
  • Un découvert autorisé pour la carte Mastercard Gold
  • Une application mobile intuitiveergonomique et très sécurisée
  • Les codes de cartes sont personnalisables
  • Plafonds des cartes modifiables depuis l’application mobile
  • Divers assurances Gold Mastercard: voyage, location de voiture, etc..
  • Mastercard® Priceless Specials(partenaire de 1200 marques et cashback lors d’un achat chez elles)
  • Un chéquier envoyé gratuitement chez vous sur demande (carte Mastercard Gold)
  • Des conseillers du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 18h

Les inconvénients

 

  • L’offre Essentielle n’offre pas de chéquier
  • Vous n’avez pas accès à un découvert avec l’offre Essentielle

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Dépôt d’argent de 300 € demandés lors de l’ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • Assurance-vie
  • Bourse
  • Livret A
  • Livret Développement Durable
  • Livret Orange

Pourquoi ouvrir un compte chez ING ?

Ouvrir un compte chez ING vous offre la possibilité de bénéficier gratuitement d’une carte Mastercard (Essentielle) ou payer 5 euros par mois pour une Mastercard Gold. Cette carte, propose des assurances et assistances plus importantes que les cartes classiques VISA.

De plus, vous aurez accès au service exclusif de la banque ING : Mastercard® Priceless Specials (partenaire de 1200 marques et cashback lors d’un achat chez elles)

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Hello Bank – Retraits gratuits dans les banques partenaires du groupe, dans le monde

Hello Bank propose un compte courant gratuit et accessible à tous les consommateurs. Cependant ce compte est accompagné d’une carte Visa Electron. Cette carte doit donc apparaître dans ce comparatif, mais à ce niveau, Hello Bank n’est pas la meilleure banque sans conditions.

Le compte et la carte Hello Bank accessibles sans conditions de revenus

 

carte-bancaire-visa-electron-hello-bankChez Hello Bank, c’est la carte VISA Electron qui est accessible sans conditions de revenus. A la différence des autres cartes bancaires accessibles sans conditions, la carte VISA Electron peut être obtenue après avoir ouvert le compte et après en avoir fait la demande.

Vous devrez donc ouvrir un compte en banque Hello Bank avec la carte de votre choix, puis faire la demande de la carte.

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Retraits par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Paiements par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – gratuit (dans les banques du réseaux BNP Paribas)
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations dans toutes les autres banques

✔️ Les avantages

 

  • Le compte et la carte sont gratuits et sans conditions
  • Dépôts de chèques gratuits dans les guichets automatiques des banques BNP Paribas
  • Une carte pour ceux qui veulent maîtriser leur budget et leurs dépenses de A à Z
  • La VISA Electron est une carte de paiement à autorisation systématique
  • Plafonds de retraits de 200 € par semaine (sur 7 jours glissants)
  • Plafonds de paiements de 500 € par mois (sur 30 jours glissants)
  • Solde de votre compte en banque vérifié avant chaque paiement pour ne jamais être à découvert
  • Paiements en ligne sécurisés
  • La carte est utilisable partout dans le monde
  • Retraits 100% gratuits à l’étranger dans les banques partenaires du réseaux BNP Paribas Global Network
  • Paiements en ligne sécurisés

Les inconvénients

 

  • La VISA Electron est une carte de paiement à autorisation systématique
  • Pas de chéquier avec ce compte
  • Les plafonds de paiements et de retraits sont modérés et bas

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Dépôt d’argent entre 10 € et 300 €  demandés lors de l’ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • Assurance-vie
  • Bourse
  • Livret A, Livret d’épargne
  • Livret Hello
  • Prêt à la consommation
  • Prêt Immobilier

Pourquoi ouvrir un compte chez Hello Bank ?

En ouvrant un compte chez Hello Bank, vous ouvrez un compte dans la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Ce qui vous donne automatiquement accès aux distributeurs automatiques des banques BNP pour y déposer vos chèques.

De plus, en prenant le temps de vérifier avant vos voyages, vous connaitrez les banques appartenant au réseau BNP Paribas Global Network et vous pourrez effectuer vos retraits gratuitement partout dans le monde, dans ces banques partenaires.

Les néo-banques sans conditions de revenus : Spécificité, Avantages et Inconvénients

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N26 – La néo banque innovante

Plusieurs cartes sont disponibles chez N26 et elles vous offriront différents avantages propres à chacune. Dans tous les cas, le compte N26 et ses cartes sont accessibles sans conditions de revenus et sont utilisables partout dans le monde.

La néo banque N26 a passé le cap des 1 millions de clients fin septembre 2019 et reste depuis longtemps, la banque mobile préférée des Français.

Les comptes et les cartes N26 accessibles sans conditions de revenus

 

La carte N26 Standard est accessible à tous. C’est une carte Mastercard standard 100% Gratuite. Vous aurez accès à un espace personnel en ligne et à une application mobile innovante.

carte-bancaire-mastercard-premium-you-n26La carte N26 You (ancienne carte black) – propose une carte Mastercard Black à 9,90 €. Vous aurez accès à la même application mobile performante et innovant que le compte standard. Mais en plus, vous pourrez profiter des assurances Allianz gratuitement (Assurances quasiment similaires que celle d’une carte Visa Premier).

Enfin, N26 propose aussi la carte N26 Métal – C’est une carte Mastercard en métal à 16,90 € par mois. C’est une carte premium avec les assurances de la carte N26 You. En plus, vous pourrez bénéficier d’offres partenaires de la banque mobile (réductions chez certaines enseignes) et d’un service client personnel et dédié.

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • 5 Retraits / mois par carte en euros et en zone Euro – gratuit (au-delà, 2 € / retraits)
  • Paiements par carte en devises à l’étranger – gratuit
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – 1,7% par opérations

Il y a une petite différence pour la carte Mastercard N26 You :
Les paiements et les retraits à l’étranger partout dans le monde, en devises, sont gratuits et illimités.

✔️ Les avantages

 

  • Une carte bancaire Mastercard internationale à vérification systématique
  • Modification des plafonds de retraits et de paiements depuis l’application mobile
  • Modification du code de carte depuis l’application mobile également
  • Activation et désactivation des paiements sur internet sur votre espace personnel
  • Activation et désactivation des paiements à l’étranger sur votre espace personnel
  • Activation et désactivation de la carte bancaire en cas de doute sur votre espace personnel
  • Notification des dépenses en temps réel sur votre smartphone
  • Une application mobile intuitiveergonomique et très sécurisée
  • Les paiements par carte gratuits et illimités en France et à l’étranger
  • Crédit à la consommation disponible
  • Retraits par carte à l’étranger (hors zone Euro) : 100% gratuits avec les cartes You et Metal
  • Paiements par cartes 100% gratuits et sans frais dans le monde entier
  • Des virements dans 19 devises différentes – Des tarifs très compétitifs
  • Sécurité très développée des paiements sur internet – 3D Secure et tous les paiements en ligne sont validés par SMS

Les inconvénients

 

  • 5 retraits en euros gratuits chaque mois au distributeur de votre choix, puis 2 € / retraits supplémentaires
  • Retraits par carte à l’étranger (hors zone Euro) : 1,7% du montant (pour la carte Standard qui est gratuite)

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Vous devrez déposer un minimum de 10 € pour effectuer votre ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • N26 ne propose pas encore de plan d’épargne

Pourquoi ouvrir un compte chez N26 ?

Ouvrir un compte chez N26 est intéressant à partir du moment ou vous voyagez de manière régulière et que vous n’avez pas pour habitude d’effectuer beaucoup de retraits. SI vous en faites moins de 5 par mois, alors la néo banque N26 est très intéressante.

Si vous voyagez souvent et que vous payez la grande majorité de vos achats par carte bancaire, alors la néo-banque N26 est faite pour vous. Cette banque est clairement adaptée aux voyageurs.

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Orange Bank – La banque mobile by Orange

Orange Bank, petite dernière des banques mobile, est, elle aussi, accessible à tous sans conditions de revenus. C’est la néo banque appartenant au groupe Orange. Lancée en 2007, elle vous proposera un compte et une carte VISA classique internationale gratuite ou une carte bancaire premium.

Cette banque sans conditions est donc accessible à tous ceux qui ne perçoivent pas de revenus de façon régulière.

➖ Les comptes et les cartes Orange Bank accessibles sans conditions de revenus

 

carte-bancaire-visa-classique-orange-bankA son lancement, cette néo banque ne proposait qu’une seule carte bancaire. C’est la carte Visa classique qui est gratuite et que vous pouvez encore retrouver en ouvrant un compte courant dans cette banque.

carte-bancaire-visa-premium-orange-bankDepuis peu, Orange Bank propos également une carte VISA Premium à 7,99 € / mois. Celle-ci est sans frais sur les retraits en France et à l’étranger. Vous pouvez également payer par carte, gratuitement, partout dans le monde.

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Retraits par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Paiements par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations
  • Retraits par carte en devises à l’étranger – 2% par opérations

La différence avec la carte Premium est simple :
Tous les paiements et tous les retraits à l’étranger partout dans le monde, en devises, sont gratuits et illimités. Il en est de même pour les retraits et les paiements en Euros en zone euro qui sont illimités et 100% gratuits.

✔️ Les avantages – Visa Classique et Premium

 

  • Carte bancaire Visa Internationale
  • Ou carte bancaire VISA Premium Internationale
  • Compte gratuit si utilisation de la carte 3 fois par mois sinon 5 € / mois
  • Service Apple Pay et paiement Android mobile
  • Un livret d’épargne réglementé à 1% par année
  • Un service client joignable 24h/24 et 7j/7mais très moyen selon l’ensemble des retours clients
  • Blocage et déblocage de la carte depuis l’application mobile
  • Personnalisation du code secret depuis l’application mobile
  • Chéquier disponible
  • Découvert autorisé(sous réserve d’autorisation de la Banque Orange) mais TAEG de 8,33%

✔️ Les avantages – (en plus) Visa Premium

 

  • Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde
  • De multiples assurances et assistances voyages (quasiment équivalent à la VISA Premier)
  • La carte Premium vous assure même si vous n’effectuez pas le paiements avec
  • Cryptogramme dynamique qui change toutes les heures grâce à un écran LCD au dos de la carte (petit écran qui remplace le cryptogramme écrit).

Les inconvénients (toutes cartes)

 

  • Il faut utiliser la carte bancaire au moins 3 fois par mois pour effectuer des paiements sinon elle est facturée 5 € / mois

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Vous devrez déposer un minimum de 50 € pour effectuer votre ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • Livret d’épargne Orange Bank
  • Prêt à la consommation

Pourquoi ouvrir un compte chez Orange Bank ?

Orange Bank est une banque mobile qui présente de nombreux avantages et qui offre aujourd’hui à ses clients, une néo-banque innovante et gratuite sous conditions d’utilisations de la carte VISA classique ou Premium 3 fois par mois.

Depuis peu, vous pouvez également profiter d’une carte VISA Premium à 7,99 € / mois vous permettant de ne pas avoir de frais sur vos paiements et vos retraits à l’étranger.

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Revolut – La néo banque qui casse les codes

Plusieurs cartes sont disponibles chez Revolut; cette néo-banque est accessible sans conditions de revenus.

Concrètement, avec Revolut, vous pouvez payer dans des centaines de devises (monnaies étrangères) à travers le monde, gratuitement ou avec des frais très réduits. C’est un compte de paiement « nouvelle génération ».

Au lieu de payer de manière classique à l’étranger ; Vous faites un virement sur votre compte de paiement Revolut, le change se fait automatiquement (Revolut fait le changement de monnaie automatiquement sur votre carte; au taux en vigueur en temps réel) et ainsi, vous avez un montant de votre choix, crédité et disponible, pour effectuer autant de paiements que vous le souhaitez avec votre carte, dans la monnaie locale.

Vous pouvez changer gratuitement jusqu’à 6000 euros par mois. Au-delà de ce seuil, les changes sont facturés à 0,50% par opération de sommes transférées – C’est le même taux lorsque les marchés monétaires sont fermés le week-end.

➖ Les comptes et les cartes Revolut accessibles sans conditions de revenus

 

carte-bancaire-mastercard-standard-revolut La carte Mastercard Standard est gratuite, vous permet de changer jusqu’à 150 devises aux taux de change interbancaire. Gratuite sans conditions.

carte-bancaire-mastercard-premium-revolut La carte Mastercard Premium est à 7,99 € / mois et vous apporte plusieurs assurances et assistances voyage, vol retardés, accès aux salons privés dans 1000 aéroports, etc.

Enfin, la carte Mastercard Metal est à 13,99 € / mois et vous offre les mêmes avantages que la carte Premium. A la différence qu’en plus, vous pourrez profiter de 0,1% de cash back sur tous les paiements en Europe et 1% en dehors de l’Europe. Viendra aussi s’ajouter un service de conciergerie. Ces options sont uniquement disponibles avec la carte Metal.

En France et à l’Etranger

 

  • Paiements par carte en euros et en zone Euro – gratuit
  • Retraits par carte dans le monde – gratuits jusqu’à 200 € / mois et après 2% par opération (carte Standard)
  • Retraits par carte dans le monde – gratuits jusqu’à 400 € / mois et après 2% par opération (carte Premium)
  • Retraits par carte dans le monde – gratuits jusqu’à 600 € / mois et après 2% par opération (carte Metal)
  • Dépensez dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire en temps réel
  • Échangez dans 30 monnaies fiduciaires jusqu’à €6,000 par mois et sans frais cachés (carte Standard)
  • Échangez dans 30 monnaies fiduciaires sans limite (Carte Premium et Metal)

En résumé, les retraits sont gratuits et sous un seuil maximum limités selon les cartes. Et les paiements dans le monde sont gratuits car réalisés dans la monnaie du pays visité. Le taux se fait en temps réel.

✔️ Les avantages (toutes cartes)

 

  • Compte UK gratuit et accessible à tous
  • Payez en monnaie locale dans le monde entier
  • Application mobile et service bancaire très innovant
  • Accès pass LougeKey pour profiter de salons personnels dans plus de 1000 aéroports
  • Notifications et paiements instantanés
  • Transferts d’argents instantanés à l’étranger dans 30 devises au taux de change interbancaire

✔️ Les avantages (carte Mastercard Premium à 7,99 € / mois)

 

  • Accès pass LougeKey pour profiter de salons personnels dans plus de 1000 aéroports
  • Assurances et assistances Premium
  • Cartes virtuelles et paiements mobile
  • Accès instantané à cinq crypto-monnaies
  • Support client prioritaire

✔️ Les avantages (carte Mastercard Metal à 13,99 € / mois)

 

  • Accès pass LougeKey pour profiter de salons personnels dans plus de 1000 aéroports
  • Assurances et assistances Premium
  • Cartes virtuelles et paiements mobile
  • Accès instantané à cinq crypto-monnaies
  • Support client prioritaire
  • 0,1 % de cashback en Europe et 1 % en dehors de l’Europe sur tous les paiements par carte
  • Service de conciergerie adapté à votre style de vie

Les inconvénients

 

  • Compte UK pour posséder la carte bancaire de votre choix
  • Idéal pour voyager et dépenser votre argent dans la devise du pays mais très peu intéressant pour un individu qui retire plus de 200 € / mois dans un distributeur

➖ Le dépôt d’argent minimum à l’ouverture de compte

 

  • Vous devrez déposer un minimum de 10 € pour effectuer votre ouverture de compte

➖ Les plans d’épargnes accessibles

 

  • Revolut ne propose pas encore de plan d’épargne.

Pourquoi ouvrir un compte chez Revolut ?

Revolut est une banque mobile très innovante. Banque accessible à tous sans conditions de revenus, très utile pour les individus qui voyagent beaucoup et souhaitent faire des économies sur leurs dépenses à l’étranger.

L’accès à des salons privés dans 1000 aéroport est intéressant, si vous voyagez. A ce moment-là, il faudra souscrire l’offre Premium au minimum. Enfin, pour ceux qui s’intéressent aux crypto-monnaies, cette néo-banque est la seule avec un portefeuille crypto.

Voir l’offre Revolut (prochainement)

Pourquoi les banques en ligne instaurent des conditions de revenus minimum ?

Si les banques en ligne sont généralement accessibles avec des conditions de revenus minimums c’est qu’il y a une raison.

Elle est d’ailleurs très simple à comprendre et vous permettra de vous faire une idée par rapport aux questions :

Pourquoi avez-vous accès à un découvert autorisé quand vous pouvez justifier d’un montant de revenus mensuels minimum ? et pourquoi vous n’avez généralement pas accès à un découvert autorisé quand vous percevez chaque mois des revenus inférieurs aux montant minimums demandés par les banques en ligne pour ouvrir un compte ?

 

Les raisons

 

Les banques en ligne proposent généralement un compte en banque gratuit. Elles ne perçoivent donc aucunes rentrées d’argents sur ce compte. Ce qui signifie que vous ne les payez pas.

Il est donc facilement compréhensible qu’il sera difficile pour elles de vivre dans ces conditions. (Comment payer leurs employés, comment payer leurs bureaux, leurs factures, la recherche et développement, etc.).

En ouvrant un compte en banque en ligne sans conditions de revenus, il est fort probable que vous ayez des revenus inférieurs aux revenus moyens perçus mensuellement par la population.

Cette situation liée à vos revenus vous place dans la case du « consommateur avec de potentielles complications de paiements en cas d’endettement ou de découvert ».

Par rapport à cette situation, les banques en ligne ne vous autorisent pas à posséder un découvert autorisé avec votre compte bancaire. Elles se prémunissent ainsi contre des éventuels problématiques liées à d’éventuelles situations d’endettement.

Enfin, vous savez que dans une situation de découvert, il vous faudra payer des agios à la fin du mois. Ces agios sont calculés en fonctions du montant de votre découvert ; d’autant plus si celui-ci est régulier. Vous devez commencer à nous voir venir.

Les banques en ligne se rémunèrent sur les agios quand ceux-ci peuvent être remboursés. Elles sont donc intéressées par les clients consommateurs qui ont des revenus minimums mensuels. Lesquels peuvent se retrouver dans des situations de découverts ; et ainsi, pourront rembourser leur découvert à la fin du mois ; paieront les agios liés à cet endettement et rémunéreront de cette façon la banque en ligne dans laquelle ils possèdent un compte accessible sous conditions de revenus.

 

Mais ce n’est pas la seule raison.

 

D’une autre manière, instaurer des conditions de revenus minimums garanti également aux banques de n’avoir que des clients qui ne se retrouveront pas dans des situations d’endettement liés à un découvert et pourront, le mois suivant rembourser ce même découvert.

Elles sont ainsi certaines de ne pas perdre d’argent avec les comptes bancaires en ligne, gratuits, qu’elles proposent.

Vous comprenez maintenant pourquoi les banques en ligne sont accessible sous conditions de revenus mensuels. Et vous pouvez également faire le lien entre un compte en banque accessible sans conditions de revenus minimums, n’autorisant pas les découverts et un compte en banque accessible avec des conditions de revenus, autorisant les découverts.

A qui s’adresse ce type de compte ?

Quel profil pour le compte sans conditions ?

 

Ouvrir un compte en banque qui ne demande pas de justificatifs de revenus est intéressant dans certaines situations et pour certains types de clients.

Si vous êtes travailleur indépendant et que vous ne percevez pas de revenus minimums réguliers – donc que vous ne vous payez pas de la même façon chaque mois – ou alors que vous êtes intermittent et que vos revenus minimums ne sont pas au niveau minimum demandé par les banques en ligne.

Il en est de même pour les étudiants qui sont régulièrement dans des situations de revenus irréguliers. Ou encore pour les salariés à mi-temps et à faible revenus. Sans oublier les personnes sans emplois ou au chômage.

Ouvrir un compte en banque sans conditions de revenus, dans une banque en ligne, sera la meilleure chose à faire.

 

Que regarder lors de votre choix de compte ?

 

Lorsque vous choisirez votre compte en banque sans conditions de salaire minimum, faites bien attention aux éléments listés ci-dessous car ce sont les plus importants :

  • La carte bancaire associée au compte et ses éventuelles assurances
  • L’utilisation que vous allez faire de la carte et son coût si vous ne l’utilisez pas tous les mois
  • Le compte en banque et son coût (s’il en a un)
  • La banque et ses services – dont les avantages du compte sélectionné

Ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif

Dans une situation où vous seriez sans revenus réguliers et que vous souhaiteriez ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, sachez que vous n’êtes pas obligés de présenter des fiches de salaires ou de paies affichant des revenus réguliers.

En d’autres termes, vous n’êtes pas obligés de choisir un compte accessible sans conditions de revenus. C’est un peu plus compliqué que de sélectionner un compte accessible sans conditions, mais c’est faisable !

Ci-dessous les règles à connaître…

 

Le droit au compte

 

C’est un droit dont tout le monde peut profiter. C’est écrit dans la loi Française :

Tout individu, résidant en France et pouvant justifier de son identité, sans conditions de nationalité, a le droit d’ouvrir et de posséder un compte en banque. C’est obligatoire et c’est possible, même si l’individu est interdit bancaire, sans revenus réguliers, sans revenus minimum, etc.

Le droit au compte vous autorise à posséder un compte en banque pour pouvoir vivre. Ce compte est conditionné et sous réglementations. Pour ce faire, vous devrez contacter la banque de France et celle-ci, après étude de votre dossier, obligera un établissement bancaire Français à vous ouvrir un compte.

C’est bien entendu la Banque de France qui choisira la banque ; pas vous.

 

L’épargne à placer

 

Il existe un autre moyen, celui-ci vous permettant de choisir le compte en banque en ligne que vous souhaitez.

Ce moyen vous demande de posséder au moins 5 000 € à placer sur un des plans d’épargne de la banque en ligne que vous aurez choisie de sélectionner (Livret A, Livret Bancaire Assurance-Vie, PEL, etc.).

C’est écrit dans les conditions générales des banques en ligne demandant des revenus minimums mensuels : Pour ouvrir un compte dans l’une d’entre elles, vous devez soit justifier de revenus minimums réguliers, soit posséder une épargne minimum à placer sur l’un de ses plans d’épargne.

 

Si vous avez de quoi vous constituer une épargne de ce type, n’hésitez pas une seconde et profitez de cette opportunité pour ouvrir un compte dans la banque en ligne de votre choix.

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