Comparatif des banques pour les auto-entrepreneurs

Comparez les banques en ligne et les néo-banques,
Profitez d’une carte bancaire, d’un RIB et d’un compte dédié aux auto-entrepreneurs.

Quelle compte pro pour auto-entrepreneur choisir ?

Vous êtes auto-entrepreneur ou Freelance et vous cherchez la meilleure banque dédiée aux professionnels indépendants ? Vous êtes au bon endroit et vous pourrez profiter de notre comparatif de comptes pro(s) pour faire votre choix entre :

  1. Les banques en lignes pour les auto-entrepreneurs et Freelance
  2. Les banques mobiles (ou néo-banques) pour les auto-entrepreneurs et Freelance

Nous avons fait le choix de ne faire apparaître sur ce comparatif que les comptes pro(s) vraiment avantageux dans nos critères; Notre classement comparatif étant basé sur les tarifs avantageux, les options disponibles, les services différenciant et les avis clients en France.

Classement des banques en ligne pour indépendants

Comparez les banques en ligne et bénéficiez d’un compte spécialisé !
Carte et compte courant moins chers, gestion de la TVA, etc.
boursorama-logo-banque-en-ligne 

9 € TTC / mois

avec carte classic ou premier

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carte-boursorama-pro-visa-premier-autoentrepreneurs
 

Caractéristiques :

Terminal de paiements pour accepter les paiements par carte (19€ le terminal puis 1,75% par transaction)
Découvert autorisé jusqu'à 2500 €
Assurances : moyens de paiements pro, clés, papiers pro, mobile pro et ID
Livret pro - Votre argent disponible vous rapporte
Gestion des chèques par courrier (pas de dépôt de cash)
80 € Offerts à l'ouverture de compte

 

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7 € TTC / mois

sans carte bancaire

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carte-banque-en-ligne-monabanq-visa-premier
 

Caractéristiques :

Visa classique + 1 € / mois ou premier + 3 € / mois
Dépôts des chèques et des espèces dans les guichets automatiques du CIC
Offre compatible avec le terminal de paiement iZettle(19€ le terminal puis 1,75% par transaction)
Meilleur service client banques en ligne 2019

 

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Aujourd’hui, en France, seulement 2 banques en lignes proposent des comptes bancaires dédiés aux auto-entrepreneurs, freelances et travailleurs indépendants.

Classement des néo-banques pour indépendants

Comparez les banques mobiles et bénéficiez d’un compte à moindres coûts,
Idéal pour commencer son activité pro sans avoir d’énormes budgets.

Classement comparatif des néo banques pro « STARTER »

Ci-dessous les tarifs, les cartes et les caractéristiques principales à connaître pour ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneurs ou freelance.

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0 € HT / mois

N26 Business

n26-pro-business-carte-mastercard-auto-entrepreneur 

Caractéristiques :

5 retraits gratuits par mois
0,1% de cashback
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises

 

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logo-holvi-neo-banque-pro 

0 € HT / mois

Holvi Builder

holvi-pro-carte-mastercard-builder-autoentrepreneurs 

Caractéristiques :

Préparation de la comptabilité - entreposer les reçus
Paiements en Euros gratuits et illimités
Retraits en espèce 2,5% / transaction dans le monde

 

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logo-qonto-neo-banque-pro 

9 € HT / mois

Solo one

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Caractéristiques :

TPE iZettle pour accepter les paiements par carte (19€ le terminal puis 1,75% par transaction)
Paiements en Euros gratuits et illimités
Retraits toutes devises 1 € / opération
Paiements par carte en devises 2 % / opération
Exports des transactions aux formats CSV, PDF et QIF

 

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0 € HT / mois

Revolut Free

mastercard-revolut 

Caractéristiques :

Comptes courants multidevises
Paiements par carte sans frais dans le monde
150 devises au taux de change interbancaire
Transferts dans 28 devises - tarifs ultra avantageux
Cartes virtuelles disponibles

 

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Aucun TPE n’est fourni avec les banques mobiles. Si vous souhaitez en posséder un, il faudra choisir la banque Qonto qui a un partenariat avec la société iZettle – proposant un TPE à 19 € HT.

Classement comparatif des néo banques pro « PREMIUM »

Et retrouvez ci-dessous les tarifs, les cartes et les caractéristiques les plus importantes à connaître pour ouvrir un compte professionnel pour auto-entrepreneurs ou freelance – Comptes en banque mobile Pro « premium ».

n26-logo-neo-banque 

9,90 € HT / mois

N26 Business You

n26-pro-business-you-carte-mastercard-auto-entrepreneur 

Caractéristiques :

5 retraits gratuits par mois
0,1% de cashback
Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
Retraits sans frais dans toutes les devises
Assurances Allianz comprises

 

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logo-holvi-neo-banque-pro 

9 € HT / mois

Holvi Grower

holvi-pro-carte-mastercard-builder-autoentrepreneurs 

Caractéristiques :

Préparation de la comptabilité - entreposer les reçus
Paiements en Euros gratuits et illimités
Retraits en espèce 2,5% / transaction dans le monde
Facturation - Créez, envoyez et suivez vos factures

 

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logo-qonto-neo-banque-pro 

15 € HT / mois

Solo plus

qonto-compte-pro-carte-business-plus 

Caractéristiques :

TPE iZettle pour accepter les paiements par carte (19€ le terminal puis 1,75% par transaction)
Paiements en Euros gratuits et illimités
Retraits devises 5 gratuits , puis 1 € HT / opération
Paiements par carte en devises 1 % / opération
Exports des transactions aux formats CSV, PDF et QIF

 

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logo-revolut 

7 € HT / mois

Revolut Professional

businesscard-revolut 

Caractéristiques :

Comptes courants multidevises
Paiements par carte sans frais dans le monde
Accès multi-utilisateur
Transferts dans 28 devises - tarifs ultra avantageux
Cartes virtuelles disponibles
Gestion des reçus depuis photos

 

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Quelle banque en ligne ou néo-banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Choisir une banque en ligne pro quand on est auto-entrepreneur, c’est choisir une banque 100% internet pouvant être adossée à une banque traditionnelle (toutes les banques qui sont hors ligne mais qui ont investis pour créer une banque en ligne).

Les avantages par rapports à une banque mobile sont souvent très différents et les entrepreneurs ayant des doutes sur les banques mobiles ou néo-banques, trouveront que c’est une bonne chose d’ouvrir leur compte pro dans une banque en ligne.

Plusieurs critères de comparaisons sont à prendre en compte lorsque vous décidez d’ouvrir votre compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Il ne faut pas prendre ce comparatif à la légère. Faites attention aux détails liés à votre business et consolidez votre comparaison des comptes pro(s).

En effet, choisir un compte pro n’est pas la même chose que choisir un compte pour gérer votre argent personnel – C’est à dire votre compte courant particulier. Au-delà du coût mensuel (souvent plus intéressant avec un compte pro en ligne) et de la carte bancaire, votre activité est à placer réellement au cœur de votre analyse comparative.

Prenez le temps de lire les quelques lignes ci-dessous et faites-vous une liste des éléments importants; ceux qui sont liés à votre activité professionnelle.

Vous êtes ici sur une page qui compare les banques en lignes qui proposent des comptes courants dédiés aux professionnels souhaitant ouvrir des sociétés sous une structure juridique d’auto-entrepreneurs, de freelance ou encore d’indépendant.

En résumé, il concerne les comptes pro uniquement pour des travailleurs indépendants ou micro-entreprises.

Si vous décidez d’ouvrir un compte courant pour votre activité professionnelle avec une structure juridique telle qu’une SA, SAS, SARL, EURL, Association, … il faudra vous rendre sur le comparatif des banques pour les structures juridiques de sociétés ; et non sur ce comparatif pour les micro-entrepreneurs.

✔️ Avez-vous besoin d’un découvert autorisé avec votre compte pro ?

 

Si vous pensez que vous allez avoir besoin de vous endetter de façon régulière, ou de posséder un découvert autorisé, alors il faudra songer à ouvrir un compte pour auto-entrepreneur dans une banque en ligne proposant un découvert autorisé.

Aujourd’hui, uniquement les banques en ligne pro(s) proposent un découvert autorisé. C’est beaucoup plus simple pour ces banques de proposer ce genre de service.

Pour ce type de service de découvert autorisé avec votre compte pro, orientez-vous vers Boursorama Banque. Vous avez jusqu’à 2500 € de découvert autorisé par mois. C’est la seule à proposer ce service.

Ainsi, pas de mauvaises surprises avec les néo-banques (ou banques mobiles) qui auront tendance à vous refuser un compte courant professionnel en négatif ! Il est très compliqué de gérer un découvert dans ce type de structure.

 

✔️ Avez-vous besoin de gérer des chèques facilement ?

 

Si vous devez gérer des chèques de façon régulière, il sera plus judicieux d’opter pour une banque en ligne. Il n’y a qu’une banque en ligne pro vous proposant de déposer facilement des chèques dans des distributeurs automatiques, c’est Monabanq.

En effet, en ouvrant un compte pro dans cette banque en ligne, vous aurez accès aux distributeurs automatiques du CIC et pourrez déposer vos chèques très rapidement et très simplement.

En choisissant Boursorama banque, vous n’aurez pas accès à des guichets physiques et vous devrez envoyer vos chèques par courrier postale. Autant vous dire que pour chacun de vos dépôts, vous devrez payer un timbre et une enveloppe, puis vous déplacer pour poster votre courrier.

D’où l’importance de bien choisir le service associé à votre compte courant pro pour faciliter la gestion administrative et financière de votre activité.

 

✔️ Devez-vous gérer du cash avec votre compte Pro ?

 

Si la réponse est oui, encore une fois, il sera judicieux de vous tourner vers une banque en ligne proposant des guichets automatiques accessibles simplement.

Attention, une nouvelle fois, il n’y a que Monabanq qui propose les dépôts de cash dans ses guichets automatiques. Vous pourrez de façon régulière déposer vos recettes en cash dans les distributeurs automatiques du CIC.

Les néo-banques (ou banques mobiles) ne gèrent pas le cash. Même par courrier postal. Tournez-vous donc vers les banques en ligne, et plus particulièrement, vers le compte pro pour auto-entrepreneurs : Monabanq.

Boursorama banque ne gère pas non plus les dépôts de cash, ni en physique (pas de guichet ou distributeur disponible) ne par courrier postal.

✔️ Aurez-vous besoin d’un découvert autorisé pour votre Business pro ?

 

Si vous pensez que vous aurez besoin d’être en négatif sur votre compte courant de société de façon régulière, alors ne cherchez pas à ouvrir un compte dans une néo-banque. Privilégiez la banque en ligne; voir la banque traditionnelle si vos niveaux d’endettements doivent atteindre plus de 100 000 euros par année.

 

✔️ Votre compte Pro sera-t-il essentiellement en positif ?

 

Au contraire, si vous ouvrez une société sur internet (ou tout autre entreprise) ne demandant pas de posséder un solde négatif sur votre compte, alors la banque mobile est idéale !

 

✔️ Vous comptez réduire vos frais bancaires au maximum

 

Si vous comptez profiter d’un compte avec des frais très réduits, alors la néo banque est faite pour vous. Il vous sera même possible d’ouvrir un compte 100% gratuit. Idéal pour démarrer une activité professionnelle sans voir tout son capital partir en frais inutile pour un compte que vous n’allez pas exploiter au maximum.

 

✔️ Les services utilisés sont minimes

 

Si vous avez uniquement besoin du compte pour gérer votre capital; si vous savez que vous utiliserez la carte bancaire occasionnellement – tout comme les virements bancaires; alors la banque mobile (néo banque) est faite pour vous.

Si au contraire, vous avez besoin de gérer des dizaines de virements chaque mois; si vous avez besoin de plusieurs cartes bancaires en France et à l’international, si vous devez sécuriser votre compte car vous gérez des transferts de fonds (Banque, finance, e-commerce avec énormément de produits différents, etc.) alors privilégiez plutôt un c. courant dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle.

 

✔️ Les business adaptés à la banque mobile

 

Si vous êtes dans l’un des business suivant, alors la banque mobile (ou néo banque) sera parfaitement adaptée à votre situation :

  • Chauffeur privés (uber, etc.)
  • Formateur en ligne ou physique
  • Coach professionnel en ligne ou physique
  • Site E-commerce avec très peu de gammes de produits différents
  • Association sportive avec quelques ventes occasionnelles (n’oubliez pas d’acheter un TPE)
  • Site internet publicitaire
  • Blog ou plateforme de pub ou de communication
  • Etc.

Les banques traditionnelles coûtent cher lorsque vous décidez de vous lancer la toute première fois; ou lors des premières années de votre société. De plus, vous n’avez pas forcément besoin de tous les services proposés par ces établissements.

Les banques en ligne ou les néo-banques pour les business sont bien moins chers et parfois même totalement gratuits ! Idéal pour se lancer.

Les services bancaires sont entièrement disponibles en ligne; partout dans le monde.

L’innovation et la satisfaction client sont au cœur des stratégies de ces Fintechs et autres banques en ligne.

Enfin, tout va plus vite et tous les services « traditionnels » sont disponibles dans les banques dématérialisées. Vous gagnez du temps sur tout ce que vous entreprenez.