{"id":8863,"date":"2025-12-09T11:13:08","date_gmt":"2025-12-09T10:13:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/?p=8863"},"modified":"2025-12-09T11:13:08","modified_gmt":"2025-12-09T10:13:08","slug":"patrimoine-professions-liberales-specificites-solutions","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/patrimoine-professions-liberales-specificites-solutions\/","title":{"rendered":"Patrimoine des professions lib\u00e9rales : sp\u00e9cificit\u00e9s et solutions"},"content":{"rendered":"<p style=\"padding: 24px; background: lightblue;\"><span style=\"text-decoration: underline;\"><span style=\"text-decoration: underline;\">Si vous \u00eates press\u00e9(e)<\/span><\/span>: Les professions lib\u00e9rales n&rsquo;ont ni assurance ch\u00f4mage ni retraite suffisante (40% du dernier revenu), avec des charges sociales variant de 45% (TNS) \u00e0 70% (assimil\u00e9 salari\u00e9). Vos leviers d&rsquo;optimisation : PER et Madelin pour d\u00e9fiscaliser jusqu&rsquo;\u00e0 40-45% selon votre TMI, immobilier locatif (3-7% de rendement), assurance vie (2-8%) et constitution d&rsquo;une \u00e9pargne de s\u00e9curit\u00e9 de 6-12 mois. Priorit\u00e9 absolue : diversifier vos placements et souscrire une pr\u00e9voyance pour prot\u00e9ger vos revenus en cas d&rsquo;invalidit\u00e9 ou d&rsquo;arr\u00eat d&rsquo;activit\u00e9.<\/p>\n<p>Les professions lib\u00e9rales repr\u00e9sentent aujourd&rsquo;hui une part significative des 4 millions de travailleurs ind\u00e9pendants en France. Contrairement aux salari\u00e9s classiques, ces professionnels ne b\u00e9n\u00e9ficient pas du m\u00eame filet de s\u00e9curit\u00e9 sociale. Entre statut de travailleur non salari\u00e9 et assimil\u00e9 salari\u00e9, le choix impacte directement votre protection et votre fiscalit\u00e9. Une gestion patrimoniale adapt\u00e9e devient alors une n\u00e9cessit\u00e9 pour s\u00e9curiser votre avenir.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_77 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-light-blue ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/patrimoine-professions-liberales-specificites-solutions\/#Quelles_sont_les_specificites_du_statut_social_dun_professionnel_liberal\" >Quelles sont les sp\u00e9cificit\u00e9s du statut social d&rsquo;un professionnel lib\u00e9ral ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/patrimoine-professions-liberales-specificites-solutions\/#Pourquoi_la_gestion_patrimoniale_devient_incontournable_pour_les_liberaux\" >Pourquoi la gestion patrimoniale devient incontournable pour les lib\u00e9raux<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/patrimoine-professions-liberales-specificites-solutions\/#Quelles_sont_les_differentes_solutions_pour_la_gestion_du_patrimoine_des_professions_liberales\" >Quelles sont les diff\u00e9rentes solutions pour la gestion du patrimoine des professions lib\u00e9rales ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/patrimoine-professions-liberales-specificites-solutions\/#Protegez-vous_contre_les_coups_durs\" >Prot\u00e9gez-vous contre les coups durs<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/patrimoine-professions-liberales-specificites-solutions\/#Au_final_anticipez_et_ajustez_votre_strategie\" >Au final, anticipez et ajustez votre strat\u00e9gie<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_sont_les_specificites_du_statut_social_dun_professionnel_liberal\"><\/span>Quelles sont les sp\u00e9cificit\u00e9s du statut social d&rsquo;un professionnel lib\u00e9ral ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Les professions lib\u00e9rales exercent leur activit\u00e9 en toute ind\u00e9pendance, sans lien de subordination. Cette autonomie s&rsquo;accompagne d&rsquo;un choix structurant : celui de votre statut social. M\u00e9decins, avocats, architectes, consultants&#8230; tous doivent trancher entre deux r\u00e9gimes aux implications bien distinctes.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Le statut de travailleur non salari\u00e9 (TNS)<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-8865\" src=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Statut-de-profession-liberale-le-choix-a-faire.webp\" alt=\"Statut de profession lib\u00e9rale - le choix \u00e0 faire\" width=\"1024\" height=\"1024\" srcset=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Statut-de-profession-liberale-le-choix-a-faire.webp 1024w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Statut-de-profession-liberale-le-choix-a-faire-300x300.webp 300w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Statut-de-profession-liberale-le-choix-a-faire-150x150.webp 150w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Statut-de-profession-liberale-le-choix-a-faire-768x768.webp 768w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Statut-de-profession-liberale-le-choix-a-faire-696x696.webp 696w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/Statut-de-profession-liberale-le-choix-a-faire-420x420.webp 420w\" sizes=\"(max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Ce statut concerne les lib\u00e9raux en nom propre, les g\u00e9rants majoritaires d&rsquo;EURL ou de SARL lib\u00e9rale. Depuis la r\u00e9forme, le r\u00e9gime maladie de base s&rsquo;aligne sur celui des salari\u00e9s : m\u00eames remboursements, m\u00eames indemnit\u00e9s journali\u00e8res, m\u00eames prestations maternit\u00e9 et paternit\u00e9.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Les cotisations retraite ob\u00e9issent \u00e0 un bar\u00e8me pr\u00e9cis :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>8,73 % sur vos revenus jusqu&rsquo;au PASS (47 100 \u20ac en 2025)<\/li>\n<li>1,87 % sur la tranche comprise entre 1 et 5 PASS (soit jusqu&rsquo;\u00e0 235 500 \u20ac)<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Prenons un exemple concret : avec 60 000 \u20ac de BNC, vous cotisez environ 4 112 \u20ac pour la retraite de base, auxquels s&rsquo;ajoutent les cotisations compl\u00e9mentaires selon votre caisse (CARMF pour les m\u00e9decins, CARPIMKO pour les param\u00e9dicaux, CIPAV pour les autres professions lib\u00e9rales&#8230;).<\/p>\n<p>Les cotisations sociales restent moins \u00e9lev\u00e9es qu&rsquo;en assimil\u00e9 salari\u00e9, ce qui am\u00e9liore votre tr\u00e9sorerie \u00e0 court terme. Vous pouvez aussi compl\u00e9ter cette protection par des contrats d&rsquo;assurance sur mesure.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Mais attention aux angles morts :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Aucune couverture accidents du travail<\/li>\n<li>Pas de dispositif de pr\u00e9voyance obligatoire<\/li>\n<li>Une gestion complexe des cotisations, calcul\u00e9es sur les revenus N-2 en d\u00e9but d&rsquo;activit\u00e9, qui peut cr\u00e9er des d\u00e9calages de tr\u00e9sorerie<\/li>\n<li>L&rsquo;absence totale d&rsquo;assurance ch\u00f4mage<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Le statut assimil\u00e9 salari\u00e9<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Vous optez pour ce r\u00e9gime en tant que pr\u00e9sident de SASU\/SAS ou g\u00e9rant minoritaire de SARL. La protection sociale se rapproche alors de celle d&rsquo;un salari\u00e9 classique, avec un syst\u00e8me de paiement des cotisations plus simple et pr\u00e9visible.<\/p>\n<p><strong>Le revers de la m\u00e9daille :<\/strong> des charges sociales plus \u00e9lev\u00e9es (environ 70 % du salaire net contre 45 % en TNS) et toujours aucune couverture ch\u00f4mage, quel que soit le statut choisi.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Comparaison TNS vs Assimil\u00e9 salari\u00e9<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<table style=\"width: 100%; border-collapse: collapse; font-family: Arial, sans-serif; border: 1px solid #ccc;\">\n<thead>\n<tr>\n<th style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px; text-align: left; background-color: #f7f7f7;\">Crit\u00e8re<\/th>\n<th style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px; text-align: left; background-color: #f7f7f7;\">TNS<\/th>\n<th style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px; text-align: left; background-color: #f7f7f7;\">Assimil\u00e9 salari\u00e9<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Co\u00fbt des cotisations<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">~45 % du revenu net<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">~70 % du salaire net<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">\ufe0f Protection sociale<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Base align\u00e9e sur le r\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Quasi-identique aux salari\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Retraite<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Caisse sp\u00e9cifique (CNAVPL)<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">R\u00e9gime g\u00e9n\u00e9ral<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Pr\u00e9voyance<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Facultative, \u00e0 souscrire<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Facultative, \u00e0 souscrire<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">\u26a0\ufe0f Accidents du travail<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Non couverts<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Couverts<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Ch\u00f4mage<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Aucune affiliation<\/td>\n<td style=\"border: 1px solid #ccc; padding: 8px;\">Aucune affiliation<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Pourquoi_la_gestion_patrimoniale_devient_incontournable_pour_les_liberaux\"><\/span>Pourquoi la gestion patrimoniale devient incontournable pour les lib\u00e9raux<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Vos revenus fluctuent au gr\u00e9 de votre activit\u00e9. Une ann\u00e9e \u00e0 80 000 \u20ac peut suivre une ann\u00e9e \u00e0 45 000 \u20ac. Cette volatilit\u00e9 rend la projection financi\u00e8re plus d\u00e9licate. De plus, \u00e0 la retraite, votre pension obligatoire reste insuffisante pour maintenir votre niveau de vie. Un m\u00e9decin qui cotise 35 ans avec un revenu moyen de 70 000 \u20ac percevra environ 40 % de ce montant \u00e0 la retraite, soit un manque \u00e0 gagner de plusieurs milliers d&rsquo;euros par mois.<\/p>\n<p>Trois risques sp\u00e9cifiques menacent votre patrimoine :<\/p>\n<ul>\n<li>La concentration de vos actifs sur votre outil professionnel (cabinet, patient\u00e8le, fonds de commerce)<\/li>\n<li>Une vuln\u00e9rabilit\u00e9 accrue face \u00e0 un arr\u00eat maladie prolong\u00e9 ou une invalidit\u00e9<\/li>\n<li>L&rsquo;absence de filet de s\u00e9curit\u00e9 en cas de baisse d&rsquo;activit\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Pour cela, vous pouvez faire appel \u00e0 des <a href=\"https:\/\/www.filianse.com\/conseillers-gestion-patrimoine-toulouse\/\">experts locaux pour g\u00e9rer votre patrimoine<\/a> et vous permettre de pr\u00e9parer votre avenir gr\u00e2ce \u00e0 diff\u00e9rentes solutions.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_sont_les_differentes_solutions_pour_la_gestion_du_patrimoine_des_professions_liberales\"><\/span>Quelles sont les diff\u00e9rentes solutions pour la gestion du patrimoine des professions lib\u00e9rales ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Il existe diff\u00e9rentes solutions pour accompagner le travailleur lib\u00e9ral vers une meilleure gestion de son patrimoine.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Constituer une \u00e9pargne de pr\u00e9caution<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Avant tout investissement, s\u00e9curisez 6 \u00e0 12 mois de charges (personnelles et professionnelles). Cette r\u00e9serve vous prot\u00e8ge des al\u00e9as et vous \u00e9vite de puiser dans vos placements long terme au mauvais moment.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-full wp-image-8871\" src=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-scaled.webp\" alt=\"\u00e9pargne de pr\u00e9caution pour professions lib\u00e9rales\" width=\"2560\" height=\"1707\" srcset=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-scaled.webp 2560w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-300x200.webp 300w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-1024x683.webp 1024w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-768x512.webp 768w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-1536x1024.webp 1536w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-2048x1365.webp 2048w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-150x100.webp 150w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-696x464.webp 696w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-1068x712.webp 1068w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-1920x1280.webp 1920w, https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/epargne-de-precaution-pour-professions-liberales-630x420.webp 630w\" sizes=\"(max-width: 2560px) 100vw, 2560px\" \/><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Diversifier vos investissements<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Vous pouvez opter pour un placement dans l&rsquo;immobilier locatif, dans une <a href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/guide-assurance-vie\">assurance vie<\/a> ou un plan d&rsquo;\u00e9pargne retraite.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>L&rsquo;immobilier locatif<\/strong> reste un secteur dynamique, mais les rendements varient fortement selon la localisation :<\/p>\n<ul>\n<li>3 \u00e0 4 % dans les grandes m\u00e9tropoles tendues (Paris, Lyon, Bordeaux)<\/li>\n<li>5 \u00e0 7 % dans certaines villes moyennes, avec un risque locatif plus \u00e9lev\u00e9<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote class=\"td_quote_box td_box_center\">\n<p style=\"text-align: left;\">L&rsquo;immobilier reste un placement tangible qui g\u00e9n\u00e8re des revenus compl\u00e9mentaires et se transmet facilement.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>L&rsquo;assurance vie<\/strong> est certainement l&rsquo;une des meilleures options pour \u00e9pargner sur le long terme. Elle offre une double performance selon les supports :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Fonds euros :<\/strong> s\u00e9curis\u00e9s, avec un rendement de 2 \u00e0 3 % ces derni\u00e8res ann\u00e9es sur les bons contrats<\/li>\n<li><strong>Unit\u00e9s de compte :<\/strong> plus risqu\u00e9es mais potentiellement plus r\u00e9mun\u00e9ratrices (5 \u00e0 8 % en moyenne sur le long terme)<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote class=\"td_quote_box td_box_center\">\n<p style=\"text-align: left;\">Au-del\u00e0 du rendement, vous profitez d&rsquo;une fiscalit\u00e9 avantageuse \u00e0 la sortie (apr\u00e8s 8 ans) et d&rsquo;atouts en mati\u00e8re de transmission : un abattement de 152 500 \u20ac par b\u00e9n\u00e9ficiaire sur les primes vers\u00e9es avant 70 ans.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Le Plan \u00c9pargne Retraite (PER) : votre alli\u00e9 fiscal<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Le plan \u00e9pargne retraite (PER) peut vous permettre de r\u00e9aliser des \u00e9conomies d&rsquo;imp\u00f4t allant \u00e0 40 % en fonction de votre r\u00e9gime d&rsquo;imposition. Les revenus des travailleurs lib\u00e9raux peuvent \u00eatre impos\u00e9s \u00e0 un taux allant \u00e0 45 %.<\/p>\n<p>Le PER combine d\u00e9fiscalisation et constitution d&rsquo;un capital retraite. Vos versements se d\u00e9duisent de votre b\u00e9n\u00e9fice imposable dans la limite de :<\/p>\n<ul>\n<li>10 % de vos revenus professionnels nets de l&rsquo;ann\u00e9e N-1<\/li>\n<li>Plus 15 % de la tranche comprise entre 1 et 8 PASS (soit jusqu&rsquo;\u00e0 376 800 \u20ac en 2025)<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote class=\"td_quote_box td_box_center\">\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>Exemple chiffr\u00e9 :<\/strong> avec 80 000 \u20ac de BNC et une tranche marginale d&rsquo;imposition (TMI) \u00e0 41 %, un versement de 10 000 \u20ac sur votre PER vous fait \u00e9conomiser 4 100 \u20ac d&rsquo;imp\u00f4t imm\u00e9diatement.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Les contrats Madelin : la d\u00e9fiscalisation cibl\u00e9e<\/h3>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Heureusement qu&rsquo;il existe des dispositifs comme la loi Madelin pour vous aider \u00e0 d\u00e9fiscaliser vos revenus. Ainsi, vous avez la possibilit\u00e9 de d\u00e9duire de votre revenu imposable vos cotisations pour la pr\u00e9voyance et la retraite compl\u00e9mentaire.<\/p>\n<p>Ces contrats sp\u00e9cifiques aux TNS permettent de d\u00e9duire vos cotisations de votre revenu imposable. Les plafonds de d\u00e9duction varient selon le type de contrat :<\/p>\n<ul>\n<li>Retraite Madelin : jusqu&rsquo;\u00e0 10 % du PASS + 25 % des revenus compris entre 1 et 8 PASS<\/li>\n<li>Pr\u00e9voyance Madelin : 7 % du PASS + 3,75 % de vos revenus, dans la limite de 3 % de 8 PASS<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Sc\u00e9nario type :<\/strong> un avocat avec 150 000 \u20ac de BNC peut verser jusqu&rsquo;\u00e0 40 000 \u20ac sur un contrat Madelin retraite, soit une \u00e9conomie d&rsquo;imp\u00f4t de 18 000 \u20ac (TMI \u00e0 45 %).<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Protegez-vous_contre_les_coups_durs\"><\/span>Prot\u00e9gez-vous contre les coups durs<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Ne n\u00e9gligez pas la pr\u00e9voyance. Une garantie perte d&rsquo;exploitation couvre vos charges fixes si vous ne pouvez plus exercer temporairement. Un contrat de pr\u00e9voyance individuelle (rente invalidit\u00e9, capital d\u00e9c\u00e8s) prot\u00e8ge votre famille en cas d&rsquo;accident de la vie.<\/p>\n<p>Ces dispositifs semblent co\u00fbteux au d\u00e9marrage, mais ils pr\u00e9servent des ann\u00e9es d&rsquo;efforts en cas de p\u00e9pin. Un m\u00e9decin de 45 ans qui tombe en invalidit\u00e9 sans pr\u00e9voyance perd potentiellement 1,5 million d&rsquo;euros de revenus futurs.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Au_final_anticipez_et_ajustez_votre_strategie\"><\/span>Au final, anticipez et ajustez votre strat\u00e9gie<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Ces diff\u00e9rentes solutions vous permettent de r\u00e9duire vos imp\u00f4ts tout en constituant un patrimoine solide pour plus tard. Votre situation patrimoniale \u00e9volue avec votre carri\u00e8re. Une strat\u00e9gie efficace \u00e0 35 ans (accumulation maximale, risque \u00e9lev\u00e9) diff\u00e8re de celle \u00e0 55 ans (s\u00e9curisation, pr\u00e9paration active de la retraite).<\/p>\n<p>R\u00e9\u00e9valuez r\u00e9guli\u00e8rement vos placements, vos besoins de tr\u00e9sorerie et vos objectifs. Un accompagnement par un conseiller en gestion de patrimoine vous aide \u00e0 naviguer entre les multiples options, \u00e0 optimiser votre fiscalit\u00e9 et \u00e0 construire une strat\u00e9gie coh\u00e9rente. Votre ind\u00e9pendance professionnelle m\u00e9rite une autonomie financi\u00e8re tout aussi solide.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous \u00eates press\u00e9(e): Les professions lib\u00e9rales n&rsquo;ont ni assurance ch\u00f4mage ni retraite suffisante (40% du dernier revenu), avec des charges sociales variant de 45% (TNS) \u00e0 70% (assimil\u00e9 salari\u00e9). Vos leviers d&rsquo;optimisation : PER et Madelin pour d\u00e9fiscaliser jusqu&rsquo;\u00e0 40-45% selon votre TMI, immobilier locatif (3-7% de rendement), assurance vie (2-8%) et constitution d&rsquo;une [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":8868,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","tdm_status":"","tdm_grid_status":"","footnotes":""},"categories":[19],"tags":[],"class_list":{"0":"post-8863","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-epargne"},"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Patrimoine professions lib\u00e9rales : optimiser sans imp\u00f4ts<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Pas d&#039;assurance ch\u00f4mage, retraite \u00e0 40% : les lib\u00e9raux doivent anticiper. 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