{"id":10067,"date":"2026-10-29T09:17:00","date_gmt":"2026-10-29T08:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/?p=10067"},"modified":"2026-10-29T09:50:53","modified_gmt":"2026-10-29T08:50:53","slug":"compte-pro-encaisser-virement-lien-carte","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/","title":{"rendered":"Choisir un compte pro pour encaisser par virement, lien ou carte sans pointer ses factures"},"content":{"rendered":"<p style=\"padding: 24px; background: lightblue;\"><span style=\"text-decoration: underline;\">L&rsquo;essentiel \u00e0 retenir<\/span> : pour choisir un compte pro en 2026, regardez d&rsquo;abord comment votre entreprise encaisse (virement SEPA, lien de paiement ou carte) et additionnez trois co\u00fbts : l&rsquo;abonnement du compte, le terminal et la commission sur chaque transaction. Ouvrir un compte pro ne donne pas \u00e0 lui seul le droit d&rsquo;encaisser la carte : il faut un contrat mon\u00e9tique distinct et une activit\u00e9 \u00e9ligible. Depuis le 1er septembre 2026, toute entreprise assujettie \u00e0 la TVA doit pouvoir recevoir des factures \u00e9lectroniques, et l&rsquo;\u00e9mission devient obligatoire pour les PME le 1er septembre 2027.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>La gestion de la tr\u00e9sorerie d&rsquo;une entreprise d\u00e9pend directement de la fluidit\u00e9 des encaissements. Pour les travailleurs ind\u00e9pendants et les dirigeants de PME en France, choisir un compte professionnel en 2026 demande de regarder comment l&rsquo;entreprise encaisse : par virement SEPA, par lien de paiement ou par carte bancaire. Le meilleur choix d\u00e9pend du canal de paiement, du volume et des frais, et l&rsquo;offre la moins ch\u00e8re par mois n&rsquo;est pas forc\u00e9ment la plus adapt\u00e9e. Les professionnels consacrent aussi du temps au <strong>rapprochement bancaire<\/strong>, c&rsquo;est-\u00e0-dire l&rsquo;action de v\u00e9rifier manuellement si une facture \u00e9mise correspond \u00e0 une ligne de cr\u00e9dit sur le relev\u00e9 de compte. Cette t\u00e2che administrative prend du temps sur l&rsquo;activit\u00e9 commerciale. L&rsquo;enjeu est d&rsquo;adopter un <strong>outil financier synchronis\u00e9<\/strong>, capable de rapprocher le r\u00e8glement re\u00e7u de la facture d&rsquo;origine, avec moins de pointage manuel. Cet article pr\u00e9sente les canaux d&rsquo;encaissement et compare plusieurs comptes pro et solutions d&rsquo;encaissement, en s\u00e9parant le compte, le terminal de paiement et les frais de transaction.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_89 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-light-blue ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/#Comment_structurer_ses_flux_financiers_pour_eviter_le_pointage_manuel_des_factures\" >Comment structurer ses flux financiers pour \u00e9viter le pointage manuel des factures ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/#Comparatif_des_comptes_professionnels_et_plateformes_dencaissement_en_2026\" >Comparatif des comptes professionnels et plateformes d&rsquo;encaissement en 2026<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/#Le_Compte_Pro_Pennylane_comment_encaisser_par_virement_lien_de_paiement_ou_carte\" >Le Compte Pro Pennylane : comment encaisser par virement, lien de paiement ou carte<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/#Le_choix_du_canal_de_paiement_selon_la_nature_de_lactivite\" >Le choix du canal de paiement selon la nature de l&rsquo;activit\u00e9<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/#Anticipation_des_obligations_reglementaires_et_facturation_electronique\" >Anticipation des obligations r\u00e9glementaires et facturation \u00e9lectronique<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/#La_distinction_fondamentale_entre_compte_de_paiement_et_contrat_monetique\" >La distinction fondamentale entre compte de paiement et contrat mon\u00e9tique<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/#Les_questions_frequentes_sur_la_gestion_des_encaissements_professionnels\" >Les questions fr\u00e9quentes sur la gestion des encaissements professionnels<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_structurer_ses_flux_financiers_pour_eviter_le_pointage_manuel_des_factures\"><\/span><span style=\"color: #99ccff;\">Comment structurer ses flux financiers pour \u00e9viter le pointage manuel des factures ?<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Recevoir des paiements clients suppose plusieurs \u00e9tapes techniques et comptables. Dans un sch\u00e9ma classique, le dirigeant \u00e9dite une facture avec un logiciel de gestion, l&rsquo;envoie \u00e0 son client, puis consulte chaque jour l&rsquo;interface de sa banque pour v\u00e9rifier si les fonds sont arriv\u00e9s. Ce fonctionnement cloisonn\u00e9 allonge le d\u00e9lai de traitement et augmente le risque d&rsquo;erreur. Pour s&rsquo;orienter parmi les solutions actuelles, <a href=\"https:\/\/www.pennylane.com\/fr\/fiches-pratiques\/compte-pro\/le-comparatif-sur-comptes-pro-2024\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le comparatif des comptes pro en ligne de Pennylane<\/a> passe en revue sept comptes pro en ligne selon leurs frais mensuels, leurs cartes, leurs virements et pr\u00e9l\u00e8vements et leurs outils de facturation int\u00e9gr\u00e9s : une base utile avant de comparer les modes d&rsquo;encaissement.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Les canaux d&rsquo;encaissement se diversifient pour s&rsquo;adapter aux habitudes des particuliers et des entreprises. Le virement bancaire standard oblige le payeur \u00e0 saisir manuellement un IBAN, ce qui peut entra\u00eener des retards. Le lien de paiement simplifie cette d\u00e9marche en redirigeant l&rsquo;acheteur vers une page de paiement s\u00e9curis\u00e9e. Le pr\u00e9l\u00e8vement SEPA, sur mandat sign\u00e9 par le client, convient aux paiements r\u00e9currents. L&rsquo;encaissement par carte bancaire, lui, demande un terminal de paiement \u00e9lectronique (TPE) physique ou une application smartphone certifi\u00e9e (technologie Tap to Pay). R\u00e9unir ces modes d&rsquo;encaissement dans l&rsquo;outil de facturation devient un crit\u00e8re important pour tenir une <strong>comptabilit\u00e9 en temps r\u00e9el<\/strong>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Les \u00e9l\u00e9ments essentiels \u00e0 ma\u00eetriser :<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Le choix d&rsquo;une <strong>plateforme unique r\u00e9unissant facturation et flux financiers<\/strong> r\u00e9duit le rapprochement manuel : Pennylane rapproche les paiements re\u00e7us des factures et justificatifs, avec moins de ressaisie. Qonto et Shine proposent aussi la facturation, mais le niveau d&rsquo;automatisation du rapprochement varie selon l&rsquo;offre et les modules souscrits.<\/li>\n<li>Les paiements par carte repr\u00e9sentent 62,1 % du nombre de transactions scripturales en France en 2024 (Banque de France, rapport annuel 2024 de l&rsquo;Observatoire de la s\u00e9curit\u00e9 des moyens de paiement), ce qui rend l&rsquo;acc\u00e8s \u00e0 un terminal ou au paiement mobile difficile \u00e0 \u00e9viter pour les commer\u00e7ants.<\/li>\n<li>La tarification se lit sur trois plans : les <strong>frais fixes<\/strong> li\u00e9s \u00e0 l&rsquo;abonnement du compte, l&rsquo;achat \u00e9ventuel d&rsquo;un terminal et les <strong>commissions variables<\/strong> appliqu\u00e9es sur chaque transaction par carte ou par lien.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comparatif_des_comptes_professionnels_et_plateformes_dencaissement_en_2026\"><\/span><span style=\"color: #99ccff;\">Comparatif des comptes professionnels et plateformes d&rsquo;encaissement en 2026<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Le choix de la solution financi\u00e8re d\u00e9pend des volumes de transaction et du type de client\u00e8le (B2B ou B2C). L&rsquo;analyse des offres demande de comparer les abonnements, les m\u00e9thodes d&rsquo;encaissement int\u00e9gr\u00e9es et la capacit\u00e9 de l&rsquo;outil \u00e0 automatiser la gestion comptable. Le tableau suivant distingue, pour chaque acteur, le statut, l&rsquo;abonnement du compte, les modes d&rsquo;encaissement avec les commissions publi\u00e9es pour la carte, et les outils de facturation et de comptabilit\u00e9. Les abonnements sont indiqu\u00e9s HT, au tarif mensuel sans engagement, avec le tarif mensuel en engagement annuel quand il diff\u00e8re. Tarifs relev\u00e9s en octobre 2026 : ils \u00e9voluent souvent, et les conditions contractuelles de chaque acteur font foi.<\/p>\n<div style=\"overflow-x:auto; margin:20px 0;\">\n<table style=\"width:100%; border-collapse:collapse; font-family:Arial, sans-serif; font-size:14px; min-width:900px;\">\n<thead>\n<tr style=\"background-color:#1e3a8a; color:#ffffff;\">\n<th style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc; text-align:left;\">Acteur financier<\/th>\n<th style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc; text-align:left;\">Statut r\u00e9glementaire<\/th>\n<th style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc; text-align:left;\">Abonnement mensuel de base<\/th>\n<th style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc; text-align:left;\">Encaissement par virement SEPA<\/th>\n<th style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc; text-align:left;\">G\u00e9n\u00e9ration de lien de paiement<\/th>\n<th style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc; text-align:left;\">Encaissement par carte bancaire<\/th>\n<th style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc; text-align:left;\">Facturation et comptabilit\u00e9<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr style=\"background-color:#ffffff;\">\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\"><strong>Pennylane<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Pas une banque : Compte Pro op\u00e9r\u00e9 par Swan (\u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Compte Pro inclus dans les formules, d\u00e8s 7 \u20ac HT\/mois (Starter), sans tarif annuel distinct affich\u00e9<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Inclus (IBAN int\u00e9gr\u00e9 aux factures)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Int\u00e9gr\u00e9 (lien cr\u00e9\u00e9 avec ou sans facture, envoy\u00e9 par SMS ou e-mail)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">TPE d\u00e8s 89 \u20ac et Tap to Pay, d\u00e8s 0,75 % par transaction (selon offre et \u00e9ligibilit\u00e9)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Outil de facturation et de rapprochement bancaire d\u00e8s le plan Starter ; module comptable complet selon la formule.<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color:#f5f5f5;\">\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\"><strong>Qonto<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">\u00c9tablissement de paiement<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">11 \u20ac HT\/mois sans engagement, 9 \u20ac HT\/mois en engagement annuel (Basic)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Inclus<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Int\u00e9gr\u00e9 (carte, Apple Pay, PayPal), d\u00e8s 1,4 % &#43; 0,25 \u20ac<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Terminaux Qonto et Tap to Pay, 0,7 % par transaction pour les cartes UE (selon \u00e9ligibilit\u00e9)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Facturation incluse, acc\u00e8s d\u00e9di\u00e9 pour le comptable<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color:#ffffff;\">\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\"><strong>Shine<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">\u00c9tablissement de paiement<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">0 \u20ac (offre Free, 3 virements\/mois inclus) ou 11 \u20ac HT\/mois sans engagement, 9 \u20ac HT\/mois en engagement annuel (Start)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Inclus<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Paiement des factures par carte, 1,2 % &#43; 0,20 \u20ac HT par transaction (carte en euro)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Terminal du partenaire SumUp, 1,49 % par transaction (terminal vendu par SumUp)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Facturation \u00e9lectronique incluse dans toutes les offres<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color:#f5f5f5;\">\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\"><strong>Hello bank! Pro (offre Hello Business)<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">\u00c9tablissement de cr\u00e9dit (banque)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">10,90 \u20ac HT\/mois, sans tarif annuel distinct (micro-entreprises et soci\u00e9t\u00e9s unipersonnelles)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Inclus<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Non communiqu\u00e9<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Terminal mobile Hello Pay Pro (39 \u20ac HT), 1,60 % TTC par transaction<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Outil de facturation Mon Business Assistant Start inclus<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color:#ffffff;\">\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\"><strong>Finom<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">\u00c9tablissement de monnaie \u00e9lectronique (Finom Payments BV, agr\u00e9\u00e9 aux Pays-Bas)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">0 \u20ac (offre Solo, virements gratuits jusqu&rsquo;\u00e0 2 500 \u20ac), puis 21 \u20ac HT\/mois sans engagement ou 17 \u20ac HT\/mois en engagement annuel (Basic)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Inclus<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Lien de paiement joint \u00e0 la facture, gratuit pendant la phase b\u00eata (moyens accept\u00e9s non pr\u00e9cis\u00e9s)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Pas de terminal en propre : remises sur les terminaux du partenaire SumUp<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Outil de facturation inclus dans toutes les offres, y compris Solo<\/td>\n<\/tr>\n<tr style=\"background-color:#f5f5f5;\">\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\"><strong>Bourso Business (BoursoBank)<\/strong><\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">\u00c9tablissement de cr\u00e9dit (banque)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">9 \u20ac HT\/mois (non factur\u00e9 si au moins une op\u00e9ration dans le mois)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Inclus<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Liens de paiement du partenaire Stancer, 0,7 % &#43; 0,15 \u20ac par paiement (cartes EEE)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">TPE Stancer (15 \u20ac\/mois sous 150 transactions mensuelles), 0,7 % &#43; 0,07 \u20ac par paiement ; Tap to Pay, 0,7 % &#43; 0,15 \u20ac (cartes EEE)<\/td>\n<td style=\"padding:12px 15px; border:1px solid #cccccc;\">Outils de comptabilit\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s annonc\u00e9s<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n<p>Au-del\u00e0 du prix, <strong>Pennylane<\/strong> se distingue en r\u00e9unissant Compte Pro, facturation et suivi comptable, avec un <strong>rapprochement bancaire int\u00e9gr\u00e9<\/strong> : chaque mode d&rsquo;encaissement de son Compte Pro est d\u00e9taill\u00e9 dans la section suivante. Le fait de r\u00e9unir les donn\u00e9es de paiement et les justificatifs dans une m\u00eame interface fait gagner du temps, car cela r\u00e9duit le nombre de logiciels \u00e0 g\u00e9rer.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 retenir :<\/strong> Pennylane inclut le Compte Pro dans ses formules d\u00e8s 7 \u20ac HT\/mois, avec IBAN sur facture, liens de paiement et terminaux : comparer l&rsquo;abonnement et la commission par carte, pas seulement le prix mensuel.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_Compte_Pro_Pennylane_comment_encaisser_par_virement_lien_de_paiement_ou_carte\"><\/span><span style=\"color: #99ccff;\">Le Compte Pro Pennylane : comment encaisser par virement, lien de paiement ou carte<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Pennylane n&rsquo;est pas une banque : son Compte Pro, op\u00e9r\u00e9 par Swan, est inclus dans les formules payantes, \u00e0 partir de 7 \u20ac HT\/mois pour l&rsquo;offre Starter destin\u00e9e aux ind\u00e9pendants, puis \u00e0 partir de 14 \u20ac, 24 \u20ac et 79 \u20ac HT\/mois pour les formules Basique, Essentiel et Premium. Pour une TPE, le tarif d\u00e9pend du statut et du nombre d&rsquo;utilisateurs. Les modes d&rsquo;encaissement disponibles varient selon l&rsquo;offre, l&rsquo;activit\u00e9 et l&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Virement<\/strong> : l&rsquo;IBAN int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 chaque facture permet au client de payer par virement SEPA.<\/li>\n<li><strong>Lien de paiement<\/strong> : cr\u00e9\u00e9 en quelques secondes, avec ou sans facture, il s&rsquo;envoie au client par SMS ou par e-mail pour un r\u00e8glement \u00e0 distance.<\/li>\n<li><strong>Pr\u00e9l\u00e8vement<\/strong> : les mandats de pr\u00e9l\u00e8vement couvrent les paiements r\u00e9currents.<\/li>\n<li><strong>Carte<\/strong> : deux terminaux \u00e0 l&rsquo;achat (TPE Slim \u00e0 89 \u20ac, TPE Ultra \u00e0 189 \u20ac) et Tap to Pay sur smartphone compatible. Les commissions publi\u00e9es sont de 0,75 % pour les cartes grand public de l&rsquo;Espace \u00e9conomique europ\u00e9en, 2 % pour les cartes hors Espace \u00e9conomique europ\u00e9en et professionnelles, et 2,5 % pour American Express.<\/li>\n<li><strong>Rapprochement<\/strong> : les transactions sont rapproch\u00e9es des factures et justificatifs dans le m\u00eame outil, avec moins de ressaisie.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>\u00c0 retenir :<\/strong> avec Pennylane, compte, facturation et encaissements sont r\u00e9unis dans un m\u00eame outil, mais la commission par carte s&rsquo;ajoute \u00e0 l&rsquo;abonnement : les deux sont \u00e0 additionner pour comparer les offres.<\/p>\n<figure style=\"margin: 24px 0; text-align: center;\"><figcaption style=\"font-size: 13px; color: #666666;\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/paiement-carte-terminal-boulangerie.jpg\" alt=\"Cliente qui paie par carte sans contact sur le terminal d'un boulanger\" loading=\"lazy\" \/>Encaissement par carte en boutique : terminal ou Tap to Pay.<\/figcaption><\/figure>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_choix_du_canal_de_paiement_selon_la_nature_de_lactivite\"><\/span><span style=\"color: #99ccff;\">Le choix du canal de paiement selon la nature de l&rsquo;activit\u00e9<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Les besoins d&rsquo;encaissement diff\u00e8rent beaucoup entre une prestation intellectuelle num\u00e9rique et un commerce de proximit\u00e9. Un consultant freelance ou un d\u00e9veloppeur web facture surtout \u00e0 distance, avec peu de factures mais des montants \u00e9lev\u00e9s. Dans ce cas, ins\u00e9rer un lien de paiement cliquable directement dans le PDF de la facture ou dans l&rsquo;e-mail d&rsquo;accompagnement peut raccourcir le d\u00e9lai de paiement. Le client r\u00e8gle en quelques clics, et le paiement peut ensuite \u00eatre rapproch\u00e9 de la facture, \u00e0 condition que l&rsquo;outil de facturation soit reli\u00e9 au compte.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>\u00c0 l&rsquo;inverse, un artisan intervenant \u00e0 domicile ou un commer\u00e7ant en boutique encaisse en temps r\u00e9el. Le paiement se fait en face \u00e0 face, ce qui impose un terminal de paiement \u00e9lectronique ou une application transformant le smartphone en lecteur de carte sans contact. Qonto propose ses propres terminaux et Tap to Pay, Shine passe par un partenaire (SumUp) : le rapprochement de ces encaissements avec les factures d\u00e9pend alors de l&rsquo;offre et des outils connect\u00e9s. Avec <strong>Pennylane<\/strong>, terminaux et Tap to Pay s&rsquo;accompagnent d&rsquo;un <strong>suivi centralis\u00e9<\/strong> : les encaissements remontent dans l&rsquo;environnement de gestion financi\u00e8re et sont rapproch\u00e9s des factures. Un prestataire mobile (plombier, coach, photographe) combine souvent les deux : un lien de paiement pour l&rsquo;acompte, puis la carte sur place pour le solde. Une TPE qui re\u00e7oit \u00e0 la fois des virements, des pr\u00e9l\u00e8vements r\u00e9currents et des paiements par carte a surtout int\u00e9r\u00eat \u00e0 voir tous ces flux rapproch\u00e9s des factures au m\u00eame endroit, ce que proposent les outils qui r\u00e9unissent compte, facturation et comptabilit\u00e9, comme Pennylane.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Ces solutions mettent \u00e0 la port\u00e9e des tr\u00e8s petites entreprises (TPE) des outils de suivi de tr\u00e9sorerie longtemps r\u00e9serv\u00e9s aux structures dot\u00e9es d&rsquo;un service comptable. Elles aident les ind\u00e9pendants \u00e0 organiser leurs donn\u00e9es financi\u00e8res et \u00e0 suivre leur fonds de roulement.<\/p>\n<p><strong>En pratique :<\/strong> un prestataire \u00e0 distance privil\u00e9gie l&rsquo;IBAN et le lien de paiement, un commer\u00e7ant ou un artisan mobile regarde d&rsquo;abord le terminal et sa commission, une TPE le rapprochement avec la comptabilit\u00e9.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Anticipation_des_obligations_reglementaires_et_facturation_electronique\"><\/span><span style=\"color: #99ccff;\">Anticipation des obligations r\u00e9glementaires et facturation \u00e9lectronique<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Le cadre l\u00e9gal modifie le cycle de l&rsquo;encaissement B2B. La loi de finances pour 2024 (loi n\u00b0 2023-1322 du 29 d\u00e9cembre 2023) a fix\u00e9 le calendrier de la <strong>facturation \u00e9lectronique obligatoire<\/strong> (e-invoicing) en France. Depuis le 1er septembre 2026, toutes les entreprises assujetties \u00e0 la TVA \u00e9tablies en France doivent pouvoir recevoir des factures \u00e9lectroniques, et les grandes entreprises et ETI doivent en \u00e9mettre. L&rsquo;obligation d&rsquo;\u00e9mission s&rsquo;\u00e9tendra aux PME, TPE et micro-entreprises le 1er septembre 2027. Pour les op\u00e9rations entrant dans le champ de la r\u00e9forme, une facture \u00e9dit\u00e9e dans un tableur ou un traitement de texte puis envoy\u00e9e en PDF ne suffira plus : elle devra passer par une plateforme agr\u00e9\u00e9e, dans un format \u00e9lectronique structur\u00e9 ou mixte, comme Factur-X. Les formats accept\u00e9s, les \u00e9tapes du calendrier et les crit\u00e8res pour choisir une plateforme agr\u00e9\u00e9e sont d\u00e9taill\u00e9s dans <a href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/facturation-electronique-2026-choisir-bonne-plateforme-entreprise\/\">notre article sur le choix d&rsquo;une plateforme de facturation \u00e9lectronique en 2026<\/a>. Le cycle de vie des factures \u00e9lectroniques pr\u00e9voit des statuts, dont celui de facture encaiss\u00e9e. Choisir une plateforme capable de mettre \u00e0 jour ces statuts \u00e0 la r\u00e9ception des fonds \u00e9vite de les saisir \u00e0 la main et facilite un suivi d&rsquo;encaissement fiable vis-\u00e0-vis de l&rsquo;administration fiscale.<\/p>\n<figure style=\"margin: 24px 0; text-align: center;\"><figcaption style=\"font-size: 13px; color: #666666;\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/facture-suivi-encaissements-bureau.jpg\" alt=\"Entrepreneuse qui suit ses factures et encaissements sur son ordinateur au bureau\" loading=\"lazy\" \/>Avec la facturation \u00e9lectronique, la facture papier ou PDF c\u00e8de la place \u00e0 un format structur\u00e9.<\/figcaption><\/figure>\n<p>Pennylane n&rsquo;est pas une banque : les services de paiement de son Compte Pro passent par Swan, un \u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique agr\u00e9\u00e9 et supervis\u00e9 par l&rsquo;Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution (ACPR). Les sommes encaiss\u00e9es sont cantonn\u00e9es \u00e0 100 % sur un compte ouvert chez BNP Paribas, s\u00e9par\u00e9 des comptes de Swan. Selon Swan, ce compte de cantonnement b\u00e9n\u00e9ficie de la protection du Fonds de garantie des d\u00e9p\u00f4ts et de r\u00e9solution en cas de d\u00e9faillance de la banque d\u00e9positaire, dans la limite de 100 000 euros par titulaire.<\/p>\n<p><strong>\u00c0 retenir :<\/strong> depuis le 1er septembre 2026, toute entreprise assujettie \u00e0 la TVA doit pouvoir recevoir des factures \u00e9lectroniques ; l&rsquo;\u00e9mission devient obligatoire pour les PME le 1er septembre 2027.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"La_distinction_fondamentale_entre_compte_de_paiement_et_contrat_monetique\"><\/span><span style=\"color: #99ccff;\">La distinction fondamentale entre compte de paiement et contrat mon\u00e9tique<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Beaucoup de dirigeants pensent que souscrire un compte professionnel donne automatiquement le droit d&rsquo;encaisser des cartes bancaires. Ce n&rsquo;est pas le cas. Un <strong>compte de paiement<\/strong> sert \u00e0 conserver des fonds et \u00e0 faire des virements ou des pr\u00e9l\u00e8vements SEPA. Accepter des paiements par carte exige un engagement juridique distinct : le <strong>contrat mon\u00e9tique d&rsquo;acceptation<\/strong> (ou contrat de vente \u00e0 distance pour les paiements en ligne), souscrit aupr\u00e8s d&rsquo;un prestataire de services de paiement.<\/p>\n<p>Le march\u00e9 propose deux approches. Dans les banques traditionnelles, le contrat mon\u00e9tique est en g\u00e9n\u00e9ral distinct de la convention de compte. Les plateformes int\u00e9gr\u00e9es, comme Pennylane ou Qonto, proposent le terminal et Tap to Pay depuis le m\u00eame espace client, sous r\u00e9serve d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9. Dans les deux cas, il faut distinguer trois co\u00fbts : l&rsquo;abonnement du compte, le prix du terminal et la commission pr\u00e9lev\u00e9e sur chaque transaction.<\/p>\n<p>Les conditions d&rsquo;acceptation d\u00e9pendent de l&rsquo;\u00e9valuation du risque faite par le partenaire mon\u00e9tique. Un \u00e9tablissement peut valider l&rsquo;ouverture du compte mais refuser l&rsquo;activation des paiements par carte si le code NAF de l&rsquo;entreprise correspond \u00e0 un secteur soumis \u00e0 des restrictions (activit\u00e9s \u00e0 fort risque d&rsquo;impay\u00e9s ou de fraudes). V\u00e9rifier les conditions d&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 est donc une \u00e9tape pr\u00e9alable, tout comme ce qui est inclus c\u00f4t\u00e9 cartes : chez Pennylane, les cartes physiques et virtuelles sont incluses, hors cartes Premium.<\/p>\n<div style=\"margin: 24px 0; padding: 18px 22px; background: #f5f5f5; border-left: 4px solid #1e3a8a; font-family: Arial, sans-serif; font-size: 15px; line-height: 1.6; color: #333333;\">\n<p style=\"margin: 0 0 8px 0; font-size: 15px; font-weight: bold; color: #1e3a8a;\">Avis certifi\u00e9 (<a href=\"https:\/\/www.trustpilot.com\/reviews\/6a706fa5ff7e5b038b3b0bd9\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">publi\u00e9 sur Trustpilot le 3 ao\u00fbt 2026<\/a>):<\/p>\n<p style=\"margin: 0; font-size: 15px; text-transform: none; text-align: left;\"><em>\u00ab Chauffeur de taxi, j&rsquo;utilise Pennylane comme PA dans le cadre de la facturation \u00e9lectronique, via mon cabinet comptable. J&rsquo;ai contact\u00e9 le support pour soumettre des suggestions d&rsquo;am\u00e9lioration li\u00e9es aux sp\u00e9cificit\u00e9s de mon m\u00e9tier (facturation rapide en fin de course, ventilation des encaissements, particularit\u00e9s du taxi conventionn\u00e9 CPAM). R\u00e9ponse rapide, \u00e9change humain et concret : mes demandes ont \u00e9t\u00e9 reformul\u00e9es et transmises aux \u00e9quipes Produits dans la journ\u00e9e, avec en prime des conseils pertinents pour avancer de mon c\u00f4t\u00e9. On sent une entreprise \u00e0 l&rsquo;\u00e9coute des retours du terrain, m\u00eame venant d&rsquo;une petite structure. C&rsquo;est exactement ce qu&rsquo;on attend d&rsquo;un outil qui va accompagner nos obligations dans les ann\u00e9es \u00e0 venir. Merci \u00e0 Denis pour son suivi ! \u00bb<\/em><\/p>\n<\/div>\n<p><strong>Point de vigilance :<\/strong> ouvrir un compte pro ne donne pas le droit d&rsquo;encaisser la carte, qui d\u00e9pend d&rsquo;un contrat distinct et de l&rsquo;\u00e9ligibilit\u00e9 de l&rsquo;activit\u00e9.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_questions_frequentes_sur_la_gestion_des_encaissements_professionnels\"><\/span><span style=\"color: #99ccff;\">Les questions fr\u00e9quentes sur la gestion des encaissements professionnels<\/span><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Quels sont les frais variables appliqu\u00e9s sur les encaissements par carte bancaire ou par lien de paiement ?<\/h3>\n<p>Chaque prestataire de services de paiement pr\u00e9l\u00e8ve une <strong>commission d&rsquo;acquisition<\/strong> sur les transactions par carte. Cette tarification se compose en g\u00e9n\u00e9ral d&rsquo;un pourcentage du volume transactionnel, auquel s&rsquo;ajoute parfois un co\u00fbt fixe de quelques centimes par op\u00e9ration. Le taux d\u00e9pend du type de carte (carte de d\u00e9bit grand public europ\u00e9enne, carte de cr\u00e9dit professionnelle, ou carte commerciale hors zone EEE). La grille tarifaire doit \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9e avant la mise en place du service.<\/p>\n<h3>Comment garantir la s\u00e9curit\u00e9 et la protection des fonds encaiss\u00e9s en ligne ?<\/h3>\n<p>La protection des liquidit\u00e9s d&rsquo;entreprise est encadr\u00e9e par les directives europ\u00e9ennes sur les services de paiement (DSP2) et sur la monnaie \u00e9lectronique (DME2). Les \u00e9tablissements de paiement et les \u00e9tablissements de monnaie \u00e9lectronique ont l&rsquo;obligation de cantonner les fonds de leurs utilisateurs. Pennylane n&rsquo;est pas une banque : son Compte Pro s&rsquo;appuie sur Swan, \u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique agr\u00e9\u00e9 par l&rsquo;ACPR, et les montants encaiss\u00e9s sont isol\u00e9s sur un compte de cantonnement ouvert chez BNP Paribas. Selon Swan, ce compte b\u00e9n\u00e9ficie de la protection du Fonds de garantie des d\u00e9p\u00f4ts et de r\u00e9solution (FGDR) en cas de d\u00e9faillance de la banque d\u00e9positaire, dans la limite de 100 000 euros par titulaire.<\/p>\n<h3>Est-il techniquement possible d&rsquo;utiliser un terminal de paiement dans le cadre d&rsquo;une activit\u00e9 itin\u00e9rante ?<\/h3>\n<p>Oui. Les professionnels en d\u00e9placement (artisans, transporteurs, VRP) disposent de deux solutions d&rsquo;encaissement. La premi\u00e8re est le <strong>terminal de paiement \u00e9lectronique mobile (mPOS)<\/strong>, connect\u00e9 par Bluetooth au r\u00e9seau cellulaire d&rsquo;un smartphone. La seconde, plus r\u00e9cente, repose sur la technologie <strong>Tap to Pay<\/strong> : elle transforme directement un appareil Android ou iOS \u00e9quip\u00e9 d&rsquo;une puce NFC en terminal de paiement certifi\u00e9, capable de recevoir les r\u00e8glements sans contact, sans avoir \u00e0 s&rsquo;\u00e9quiper de mat\u00e9riel suppl\u00e9mentaire.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>La rapidit\u00e9 des rentr\u00e9es d&rsquo;argent p\u00e8se directement sur la tr\u00e9sorerie. L&rsquo;objectif ne se limite plus \u00e0 disposer d&rsquo;un IBAN : il s&rsquo;agit d&rsquo;organiser ses encaissements pour que les recettes soient rapproch\u00e9es des factures avec moins de ressaisie. Un freelance qui facture \u00e0 distance regardera d&rsquo;abord l&rsquo;IBAN sur facture et les liens de paiement, un commer\u00e7ant ou un prestataire mobile la commission par carte et le prix du terminal, une TPE aux encaissements multiples le rapprochement avec la comptabilit\u00e9. Le Compte Pro Pennylane r\u00e9pond \u00e0 ces trois cas dans un m\u00eame outil, d\u00e8s 7 \u20ac HT\/mois : avant de choisir, comparer les offres et v\u00e9rifier les conditions applicables \u00e0 son statut et \u00e0 son activit\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Virement, lien de paiement ou carte : comment choisir un compte pro selon vos encaissements, avec frais, terminaux et rapprochement des factures compar\u00e9s.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":10065,"comment_status":"closed","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","tdm_status":"","tdm_grid_status":"","footnotes":""},"categories":[1619],"tags":[],"class_list":["post-10067","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-pour-les-pros"],"aioseo_notices":[],"aioseo_head":"\n\t\t<!-- All in One SEO 5.0.4 - aioseo.com -->\n\t<meta name=\"description\" content=\"Virement, lien de paiement ou carte : comment choisir un compte pro selon vos encaissements, avec frais, terminaux et rapprochement des factures compar\u00e9s.\" \/>\n\t<meta name=\"robots\" content=\"max-image-preview:large\" \/>\n\t<meta name=\"author\" content=\"Arnaud Doguet\"\/>\n\t<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.nouvelle-epargne.fr\/blog\/compte-pro-encaisser-virement-lien-carte\/\" \/>\n\t\t<meta name=\"generator\" content=\"All in One SEO (AIOSEO) 5.0.4\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n\t\t<meta property=\"og:site_name\" content=\"Nouvelle \u00c9pargne \u2013 \u00c9pargne, Banque, Finance en ligne - La surinformation est omnipr\u00e9sente sur internet. 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