Banque N26: Les avis entre Avantages et Inconvénients

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Avis sur la banque N26, Quels sont les avantages et les inconvénients ? | Nouvelle Épargne

Les avis sur la banque N26 sont unanimes en France. En effet, la banque mobile berlinoise, qui vient de dépasser le million d’utilisateurs, reçoit sur internet une multitude d’avis positifs de ses clients. Cette banque mobile nouvelle génération s’est fait une place de choix sur le marché de la banque digitale. N26, c’est un concentré de sécurité bancaire, de nouvelles technologies, de tarifs avantageux ou gratuits, etc. Entre avantages et inconvénients, voyons ensemble pourquoi les avis sur la banque N26 sont si positifs.

 

Sommaire de cet article

  1. Les avantages de la banque N26
  2. Les inconvénients de la banque N26
  3. Les avis clients sur la banque N26
  4. Notre Avis : Nouvelle Épargne

 


La banque N26 – Les avantages

 

1 | Une banque mobile vraiment disponible en ligne

La banque N26 est une néo-banque, également appelée banque mobile, disponible à 100% sur ordinateur et/ou sur smartphone. L’appellation néo-banque signifie que si l’utilisateur le souhaite, il aura totalement accès à tous les services et à toutes les opérations bancaires liées à son compte, directement sur son smartphone.

Bien entendu, le compte bancaire N26 est également disponible à 100% sur ordinateur, pour tous ceux qui préfèrent gérer leurs comptes sur desktop. Dans tous les cas de figure, la banque mobile allemande est disponible en ligne et les clients peuvent gérer leur compte d’où ils le souhaitent, quand ils le souhaitent.

 

L’ouverture de compte se fera également en ligne, en 8 minutes selon la banque. Vous pourrez également gérer vos demandes, vos bénéficiaires et vos virements, vos préférences en terme de gestion de compte (activer et désactiver les paiements en ligne, les paiements à l’étranger, le paiement sans contact), vos notifications, etc…

Toutes vos demandes liées à votre compte en banque N26 sont paramétrables depuis votre espace personnel, vous facilitant ainsi l’accès à vos données bancaires. Enfin, le service client très disponible sera également accessible en ligne (tchat, faq, réseaux sociaux) en plus des services classiques téléphones et emails.

 

2 | Les tarifs du compte Classique

La banque mobile propose un compte bancaire performant et accessible à tous car il est gratuit et sans conditions de revenus. Ce compte N26 vous offrira une carte bancaire Mastercard à paiement systématique, ainsi qu’un RIB.

Les tarifs et les coûts appliqués à ce compte classique sont plutôt simple car il n’y en a pas. En effet, la carte N26 classique est gratuite à condition que vous l’utilisiez 3 fois par mois ou 9 fois par trimestres. Vous bénéficierez de 5 retraits gratuits par mois dans les distributeurs de votre choix en zone Euro, puis les retraits suivants seront facturés à hauteur de 2 € par retrait. En contrepartie tous vos paiements par carte dans le monde entier sont illimités et gratuits.

Pour en savoir plus sur la banque mobile et ses tarifs, retrouvez notre article spécial : Avis et Test de la banque N26.

 

3 | Les tarifs de la carte Black Mastercard

La carte Mastercard Black coûte 9,90 € / mois à son utilisateur mais offre une multitudes d’avantages, à savoir :

  • Retraits gratuits à l’étranger
  • Paiements gratuits dans le monde entier
  • Couvertures d’une multitudes d’assurances dans le monde, sans frais supplémentaires

La carte black Mastercard N26 est vraiment dédiée aux individus qui voyagent et qui ne veulent pas se prendre la tête avec les frais à l’étranger. Tous vos paiements par carte seront gratuits (sans prise de taux de commission de la part de la banque mobile – le taux de change est directement fait lors de la transaction). Par rapport à ce point, tous les avis s’accordent pour dire que la Mastercard Black permet de réaliser de vraies économies à l’étranger !

 

En savoir plus sur la carte Mastercard Black

 

4 | L’offre bancaire N26 Métal

L’offre bancaire Métal est considérée comme un compte nouvelle génération. Un peu plus lourde qu’une carte classique, la carte Metal possède comme son nom l’indique, un cœur en Métal. Son tarif est clair car la carte Mastercard coûte 14,90 € / mois.

En ouvrant un compte Métal, vous aurez accès à des réductions chez les partenaires de la banque (WeWork, Tannico, Zipjet, Babbel, GetYourGuide, Lanieri, Home24, IHG, Hotels.com). Les partenaires sont encore peu car l’offre est encore récente, mais la liste évoluera au fur et à mesure. Retrouvez les sur le site de la néo-banque allemande, sur la page « N26 Metal ».

 

5 | A la pointe de la Technologie

Vous n’êtes pas sans savoir que les banques mobiles sont aujourd’hui intéressantes pour l’ensemble des avantages et nouvelles technologies qu’elles ont apporté sur le marché bancaire. La banque N26 reçoit également beaucoup d’avis clients positifs car elle offre à ses utilisateurs une multitude de services très innovants.

L’application mobile étant très intuitive et relativement simple à prendre en mains, vous aurez rapidement accès à :

  • Une carte bancaire dont les plafonds de retraits et de paiements sont modifiables sur l’espace client
  • Un RIB utilisable dans toute la zone euro
  • L’option Apple Pay pour régler avec votre Iphone sans contact
  • L’activation ou désactivation de votre carte bancaire 
  • L’activation ou désactivation des paiements à l’étranger
  • L’activation ou désactivation des paiements sur internet
  • La personnalisation de votre code PIN 
  • Une option transfert d’argent à moindres frais en devises étrangères avec Transferwise
  • Virements en temps réel avec la technologie Moneybeam. Directement sur un numéro de téléphone; Plus besoin de RIB avec N26 !

Et ce ne sont que les options principales. Par exemple vous êtes libres de configurer ou non les notifications de paiements et de virements / prélèvements en temps réel sur votre smartphone, etc.

 

6 | L’ultra sécurité du compte en banque

La banque N26 est au cœur des avis et des conversations quand il est question de parler de sécurité bancaire. Il est important de notifier immédiatement que la néo-banque berlinoise est aujourd’hui considérée comme une véritable banque et malgré qu’elle soit dans la catégorie banque mobile, elle a le statut et l’autorisation d’opérer comme une véritable banque depuis qu’elle a obtenu sa licence bancaire européenne. Au-delà des possibilités, futures nous supposons, de donner accès à des plans d’épargnes et à des crédits à la consommation, les dépôts utilisateurs sont garantis jusqu’à 100 000 €.

Cela signifie que si un jour la banque N26 venait à disparaître (ce qui n’arrivera pas de sitôt aux vues des performances et des résultats de la banque allemande), vos dépôts, jusqu’à 100 000 €, vous seront en totalité restitués. Votre argent est protégé et garanti jusqu’à 100 000 €.

En ce qui concerne les autres options, les paiements en ligne (sur internet) sont totalement sécurisés et toujours validés par un code reçu sur votre mobile au moment de l’achat. De plus, les paiements sans contacts avec votre carte de crédit ou avec votre téléphone portable, si vous avez activé l’option Apple Pay sur votre Iphone, est activable ou désactivable à volonté depuis votre espace personnel.
Enfin, votre compte bancaire ne sera accessible que grâce à votre code secret (aussi bien sur mobile que sur ordinateur).

 

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7 | Toutes les opérations en temps réel

Si la banque N26 est accessible à tous (sans revenus réguliers, interdits bancaires, etc.), c’est qu’elle offre une particularité à ses utilisateurs. En effet, la banque a opté pour des cartes bancaires Mastercard à autorisation systématique. Cela signifie que toutes les opérations de paiements sont en temps réel. Lors d’un paiement, la banque est interrogée en direct pour savoir si les fonds sont disponibles sur le compte pour régler l’achat.

De plus, lors de vos opérations de paiements, vous serez immédiatement notifié sur votre smartphone afin de garantir la sécurité de tous vos paiements. Il est bien entendu possible de désactiver les notifications, ou alors de les configurer pour n’avoir que les paiements internet et à l’étranger par exemple – Ainsi, en cas de piratage, vous serez immédiatement notifié et capable de désactiver votre carte sur votre espace personnel en quelques clics, accessible depuis votre mobile.

 

8 | Une banque pour les grands voyageurs

La majorité des avis positifs pour la banque mobile allemande viennent de la particularité d’une de ses options véritablement dédiée aux voyageurs. En effet, la banque N26 propose des tarifs vraiment avantageux pour ses utilisateurs qui se déplacent beaucoup à l’étranger.

Tous les paiements par carte bancaire N26 Mastercard à travers le monde sont illimités et gratuits; Seul sera comptabilisé le véritable taux de change, sans prise de commission de traitement, en devise par la banque.
Autrement dit, vous pouvez payer par carte dans le pays de votre choix et la banque N26 ne prélèvera aucuns frais. Cette option est valable pour toutes les cartes N26 (Classique, Black, Métal, Business).

Enfin, concernant les retraits à travers le monde et donc hors zone Euro, les prix diffèrent selon la carte que vous possédez :

  • Carte N26 Classique et Business (Pro) – 1,7% du montant retiré
  • Carte N26 BlackGratuit

Pour rappel, les retraits en zone Euro sont gratuits à hauteur de 5 par mois calendaires, au-delà vous devrez vous acquitter de la somme de 2 € par retrait en distributeur automatique. Les 5 retraits sont une bonne moyenne pour une utilisation classique de la carte bancaire; faites le point et comptez votre nombre de retraits mensuels moyens et vous verrez que vous pouvez largement faire moins de 5 retraits par mois.

Pour aller, plus loin, sachez que vu que la banque N26 propose des frais réduits, voir gratuits, elle doit bien se rémunérer quelque part pour vivre et a donc décidé de le faire sur les retraits en en proposant tout de même 5 gratuits par mois.

Pour en savoir plus sur les tarifs de la banque N26, rendez-vous sur notre comparateur de Banques nouvelle-banque.fr – vous y trouverez également notre avis complet sur la banque N26.

 

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9 | Une banque pour les Freelances et les Auto-entrepreneurs

Parce que les Freelances et les Auto-entrepreneurs ont aussi besoin d’un compte en banque performant pour leur business, la banque N26 permet aux professionnels de profiter d’un compte bancaire pro : N26 Business. Les avis sont très positifs et tout comme le compte bancaire pour les particuliers, le compte bancaire pro de la banque mobile possède de multiples atouts dans sa manche.

  • La Mastercard Business est gratuite (pas de frais de tenue de compte, ni de frais sur les paiements en Zone Euro et dans le monde)
  • Tous vos achats effectués avec la carte business N26 vous font bénéficier d’un cashback de 0,1%
  • Vous êtes notifiés de l’état vos finances en temps réel
  • Vous ajoutez un niveau de sécurité supplémentaire avec le protocole 3D Secure
  • Toutes vos transactions sont exportables sur ordinateur
  • Catégorisation facile et historique des dépenses sont également de la partie

Malheureusement, le compte business N26 n’est accessible qu’aux Freelances et aux Auto-entrepreneurs, donc pas encore aux sociétés comme les SAS, SARL, SA, etc… De plus, pour pouvoir ouvrir un compte business chez la banque N26, vous ne devez pas déjà posséder un compte personnel dans cette banque. Il fallait bien un « mais » vous nous direz.

 

Enfin, professionnels, si vous vous posez la question de la sécurité de vos fonds, sachez que comme expliqué précédemment dans cet article, au point « avantage numéro 6 », la banque N26 est accrédité comme véritable banque et a obtenu sa licence bancaire européenne qui assure à ses utilisateurs un dépôt de fonds garanti jusqu’à 100 000 € par clients. On ne peut donc pas faire plus sécurisé.

 

En savoir plus sur le compte bancaire professionnel N26


La banque N26 – Les inconvénients

 

1 | Une ouverture de compte limitée à 17 pays

Aujourd’hui, une des seules conditions d’accès à la banque est d’être domicilié dans un des 17 pays où la banque est implantée. Si le pays que vous habitez n’est pas dans la liste, vous ne serez malheureusement pas éligible à une ouverture de compte.

La liste des pays est la suivante : Allemagne, Autriche, Belgique, Espagne, France, Italie, Irlande, Pays-Bas, Portugal, Finlande, Lituanie, Lettonie, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce et la Slovaquie.

 

2 | Pas de découvert autorisé

Comme la banque allemande propose un compte bancaire en ligne, accessible à tous, sans conditions de revenus, ainsi qu’une carte de paiement à vérification systématique, il était obligatoire qu’elle ne puisse pas proposer de possibilité de découvert.
Vous ne pourrez donc pas « être dans le rouge » avec N26. Enfin, si le solde sur votre compte est insuffisant et inférieur au montant demandé lors d’un achat, l’achat sera alors refusé automatiquement.

Plus aucuns risques de découvert avec la néo-banque.

 

3 | 5 retraits gratuits par mois

Vous l’aurez surement lu plusieurs fois précédemment, mais vous ne pourrez bénéficier que de 5 retraits gratuits par mois dans les distributeurs bancaires de votre choix en zone Euro. Après vous serez facturés 2 € / retraits. Pour certains, 5 retraits par mois c’est énorme, pour d’autre ce n’est pas assez…

Nous tenions cependant à revenir plus précisément sur ce point car c’est déjà une belle proposition de la part de la néo-banque. En effet, 5 retraits gratuits par mois cela peut sembler peu, mais il faut savoir qu’un retrait lui coûte déjà cher. Quand on sait que la banque propose un compte totalement gratuit, il faut bien qu’elle puisse se rémunérer et à proposer des services innovants et performants.

De plus, en faisant attention au fait que tous les paiements par carte Mastercard sont gratuits dans le monde entier, on peut bien autoriser la banque à prélever un peu d’argent lors du 6 ème retrait sur un mois.

 

4 | Les retraits à l’étranger

Comme les retraits en zone Euro, les retraits à l’étranger (hors zone Euro) présentent des frais à hauteur de 1,7% du montant par retrait. Cependant, n’oublions pas que les paiements par carte son gratuits partout dans le monde. Il faudra donc payer au maximum avec sa carte et ne pas effectuer de retraits (ou alors anticiper avant le départ). Ceci concerne les cartes N26 classique, et non pas les cartes N26 Black.

Bien entendu, si vous possédez une carte Mastercard Black, vous ne payez pas les frais sur les retraits à l’étranger. La carte Black est à 9,90 € / mois.

 


Les avis clients sur la banque N26

 

Des avis récurrents, sur les mêmes actions

La banque N26 reçoit des avis très positifs de la part de ses clients pour toutes les raisons citées précédemment dans cet article d’avis sur la banque mobile allemande. Les plus positifs et ceux qui reviennent le plus sont très majoritairement concentrés sur :

  • L’application mobile très ergonomique et très intuitive
  • L’espace client très fluide sur ordinateur
  • La facilité de gestion des opérations bancaires
  • Les tarifs en zone Euro et à l’étranger (carte black vraiment avantageuse)

Les grands voyageurs apprécient tout particulièrement le fait de ne pas avoir de prélèvements tarifaires liés à leurs achats et leurs paiements lors de leurs déplacements à l’étranger. Tous les paiements à l’étranger sont gratuits car compris dans l’utilisation de la carte bancaire N26, que vous ayez opté pour une carte classique ou pour une carte Black ou encore Metal.

 

Avis N26 Black, des assurances différentes

De plus, si vous optez pour une carte black N26, vous retrouverez aussi des avis positifs pour la multitude d’assurances qui accompagnent votre carte bancaire :

  • Couverture des frais médicaux à l’étranger
  • Votre vol retardé de plus de 4 heures donne droit à un remboursement
  • Remboursement des frais engagés pour les bagages si ceux-ci sont livrés avec plus de 6 heures de retards
  • En cas de Vol de votre téléphone portable, il est immédiatement remboursé (il doit avoir été acheté avec la carte N26 Black)
  • Victime d’une agression (dans les 4 heures) après avoir retiré de l’argent avec votre carte N26 Black; Vous avez droit à un remboursement
  • Les achats effectués avec votre carte Black N26 sont assurés en cas de vol ou de dégâts causés par des tiers

La carte N26 Black était proposée à 5,90 € par mois depuis l’ouverture de la banque N26, mais depuis peu de temps, elle est passée à 9,90 € par mois. C’est pour cette raison que vous pouvez potentiellement encore rencontrer des tarifs différents sur d’autres sites d’avis. Cliquez ici pour en savoir plus sur la carte N26 Black.

 


Avis de Nouvelle Épargne – La banque N26

Des avis en accord avec ceux des clients

Chez Nouvelle Épargne, nous nous accordons pour dire que si la banque N26 a dépassé le Million de clients, c’est bien qu’à première vue, les avis sont positifs. De plus, nous sommes d’accord pour dire que les différents avantages proposés par la banque N26 dépassent ses banques concurrentes. Enfin, et parce qu’il faut se faire son propre avis, après 6 mois d’utilisation, nous ne pouvons donner qu’un avis positif à la banque N26.

De notre côté, voici une liste des 5 avantages que nous aimons :

  1. L’application mobile très intuitive – Quel plaisir d’avoir une application mobile qui fonctionne bien !
  2. Les avantages sur les paiements par carte à l’étranger
  3. Les assurances de la carte N26 Black qui changent des assurances Visa Premier ou Gold Mastercard
  4. Utiliser la banque au quotidien en second compte pour nos déplacements en zone Euro et hors zone Euro
  5. Apple Pay disponible

N’hésitez pas à nous donner votre avis sur la banque N26 dans les commentaires. Vous pouvez également nous aider en cliquant sur les étoiles jaunes ci-dessous et en partageant cet article avec vos proches. Merci d’avance et à très bientôt sur Nouvelle Épargne.

 

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