Avantages et Inconvénients – L’assurance vie

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Quels sont les avantages et les inconvénients de L'assurance vie | Nouvelle Épargne

Quels sont les avantages et les inconvénients de l’assurance vie ?
Aujourd’hui considérée comme le placement préféré des Français, l’assurance vie n’a pas toujours connu le même succès. En effet, souvent vue comme un unique placement de succession, ce plan d’épargne est resté très longtemps dans l’ombre d’un engouement pour les livrets ou pour l’investissement dans la pierre.
Voyons tout de suite 10 points positifs sur pourquoi souscrire un contrat d’assurance vie, sans oublier ses quelques points négatifs.

 

Sommaire de cet article

  1. Les avantages de l’assurance-vie
  2. Les inconvénients de l’assurance-vie
  3. Notre avis

 


Les avantages de l’assurance vie

 

1 | Se constituer une épargne

Que ce soit pour se constituer une épargne de précaution / de prévoyance, ou une épargne en vue d’un projet bien précis, l’assurance vie répond aux besoins de chaque épargnant en autorisant le retrait d’une partie des fonds investis tout en conservant le contrat actif. Attention, certains contrats d’assurance vie obligent à laisser un minimum d’argent sur les supports investis. 

 

2 | Disponibilité des fonds

Les fonds investis sur un contrat d’assurance vie sont disponibles à tout moment ! Pour récupérer votre argent placé, vous devrez opérer un rachat partiel ou un rachat total. Pour plus d’informations sur ce sujet, retrouvez notre article complet sur l’assurance-vie.

 

3 | Diversification des placements

Vous pourrez opter pour un investissement de vos fonds dans le monétaire, dans l’obligation ou dans l’action. Votre contrat vous permet de diversifier vos placements et de choisir chez la plupart des courtiers la composition de votre portefeuille.

Penser à diversifier vos placements : ne mettez jamais tous vos « oeufs dans le même panier ».

 

4 | Adaptée à tous les profils d’épargnants

Que vous soyez très prudents ou que vous acceptiez le risque, vous trouverez forcément un contrat adapté à votre personnalité et à votre appétence pour le risque. Le contrat d’assurance-vie en fonds en euros sera 100% garanti et 100% sécurisé contre une performance souvent peu rémunératrice, tandis que l’investissement en obligations ou en actions sera risqué mais pourra offrir de meilleures performances.

 

5 | Une fiscalité avantageuse

C’est une enveloppe fiscale de choix ! Plus le contrat est ancien, plus l’impôt sur les plus-values ou gain en capital est réduit. Retrouvez dans cet article la fiscalité de l’assurance vie au complet.

 

6 | La durée de vie du contrat

Il n’y a pas de réglementation minimum ou maximum appliquée aux contrat d’assurance vie. Chaque contrat est donc valable jusqu’au décès du souscripteur.

 

7 | Le plafond de ce type de contrat vie

Contrairement à un livret A, il n’y a pas de plafond maximum concernant l’argent placé ou les versements. Vous êtes donc libre de verser régulièrement autant d’argent que vous souhaitez épargner. Libre également de posséder autant de capital investi que vous le souhaitez dans votre portefeuille. Le seul minimum que vous pourrez éventuellement rencontrer concerne l’ouverture de votre contrat; celui-ci sera imposé par le courtier que vous aurez sélectionné car selon les fonds de votre portefeuille, il y a des minimums à investir. 

 

8 | La gestion sous mandat ou copilotée

Vous n’êtes pas obligé de vous y connaître en placements et en finance car grâce à la gestion sous mandat, à la gestion pilotée ou à la gestion copilotée, votre contrat sera suivi, conseillé et même géré pour vous.

 

9 | Les frais de l’assurance vie en ligne

Un avantage un peu particulier, car il ne concerne que les contrats d’assurance vie en ligne, réside dans les frais d’entrée, de sortie, sur versement et parfois sur arbitrages qui sont très souvent totalement gratuits. Attention à vérifier ce point lors de la souscription de votre placement.

Comme dit précédemment, bien souvent cela ne concerne que les contrats disponibles en ligne.

 

10 | La succession et les bénéficiaires

Le contrat de placement vie est spécialement conçu pour vous aider dans la transmission de patrimoine. Cela signifie que lors de votre souscription, plusieurs étapes concerneront la succession et les bénéficiaires, notamment sans la contrainte de lien de parenté si l’épargnant le désire.

 


Les inconvénients de l’assurance vie

 

1 | Ouverte à tous ou presque

En effet, il y a bien souvent un minimum demandé à l’ouverture de ce placement. De plus, plusieurs contraintes existent en ce qui concerne les mineurs. Voir toutes ces modalités avec votre courtier car chacun possède ses options particulières.

 

2 | Les frais d’entrée, de sortie et sur versement

Mis à part la majorité des contrats d’assurance vie en ligne, vous rencontrerez régulièrement des frais d’entrée, de sortie, sur versement et sur arbitrage. Optez donc pour un courtier sur internet si vous souhaitez effacer ces frais.

 

3 | Les frais de gestion

Les frais de gestion, souvent assez élevés, sont propres à chaque courtier et à chaque contrat; Ils varient beaucoup. Pour réduire ces frais, orientez votre placement vers un contrat souscrit sur internet.

 

4 | La gestion libre

Un contrat en gestion libre vous obligera à suivre de près l’actualité de vos fonds investis pour éviter les mauvaises surprises et les taux négatifs. Si vous n’êtes pas renseigné et un vrai professionnel de la finance, alors préférez un contrat en gestion sous mandat, piloté ou copiloté.

 


Nouvelle Épargne | Notre avis

 

Ouvrir ou souscrire un contrat d’assurance vie vous permettra de diversifier vos placements. Il est important de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! De plus, vous pourrez ouvrir plusieurs placements vie si vous le souhaitez; Sachant qu’il est tout de même préférable de ne posséder qu’un maximum de 3 contrats d’assurance vie.

Essayez de conserver votre contrat plus de 8 ans pour bénéficier des avantages de la fiscalité de cet épargne. Cela signifie bien entendu que vous êtes libre de racheter votre contrat partiellement tout en conservant un minimum de fonds investis dessus pour le laisser continuer à travailler.

Également, étant adapté à tous les portefeuilles, ce placement vous permettra d’opter pour des fonds 100% garantis et 100% sécurisés, risqués, ou encore si vous le souhaitez, les deux. Ainsi chaque épargnant peut y trouver son bonheur.

Enfin, nous vous conseillons vivement de vous intéresser au plus tôt à ce type d’épargne pour préparer votre retraite, épargner en vue d’un projet ou encore vous constituer une épargne de précaution en cas de coup dur.

Mais dans tous les cas, n’oubliez jamais la règle fondamentale en matière d’investissement financier : « Les performances passées ne préjugent pas des performances futures » ! On ne sait jamais ce que l’avenir nous réserve !

 

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Arnaud D.
Responsable Marketing pour une société digitale après plusieurs années dans le domaine financier | Co-fondateur de Nouvelle Épargne et de (information prochainement disponible) | Le secteur de la finance est devenu au fil des années un passe temps, tant par son contenu que par ses évolutions digitales et technologiques.

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